Los jóvenes deben ahorrar durante casi 14 años años para pagar la entrada de una casa

El dinero que los españoles debemos destinar a pagar la entrada de una vivienda de segunda mano incrementó en 2021 un 2% respecto a 2020 y un 16% respecto a hace cinco años. Es una de las conclusiones que se desprenden del estudio “Presupuesto para la entrada de una vivienda en España 2021”, basado en los precios de la vivienda en venta de los últimos cinco años del Índice Inmobiliario Fotocasa.

Dicho de otra manera: el esfuerzo que tenemos que hacer para pagar la entrada de un inmueble ha aumentado en los últimos cinco años un 16%. Sin embargo, se trata del mismo valor acumulativo que ha aumentado el precio de la vivienda en ese período según el Índice Inmobiliario Fotocasa.

“Esto indica que el comprador ha hecho frente al encarecimiento del precio sin necesidad de rebajar sus expectativas”, explica María Matos, directora de Estudios y Portavoz de Fotocasa.

¿Pero de qué importe estamos hablando? ¿Cuánto dinero necesitamos tener ahorrado para la entrada de una casa? Lo analizamos desde Fotocasa, centrándonos especialmente en uno de los colectivos que más complicado tiene el acceso a la vivienda: el de los jóvenes.

¿Cuánto dinero necesitamos tener ahorrado para la entrada de una casa?

Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el salario medio anual bruto por trabajador fue de 25.165,51 euros en 2020, con un aumento del 3,2% respecto al año anterior, lo que significa que el sueldo medio mensual fue de 2.097,12 euros, en doce pagas.

Los expertos recomiendan destinar, como máximo, el 30% del sueldo a pagar el alquiler o la hipoteca y el 20% a ahorrar, en este caso, para adquirir un inmueble -puede que la primera vivienda si estamos de alquiler y una segunda residencia si ya tenemos un inmueble en propiedad.

Por lo tanto, si de media cobramos 25.165 al año deberemos destinar el 20% de esta cantidad a ahorrar para la compra de una vivienda, que serán 5.033 euros anuales.

Pasemos a analizar el precio de la vivienda en España. Según el Índice Inmobiliario Fotocasa,  el precio medio se situó en octubre en 2.025 euros/m2. Eso significa que, de media, un inmueble de 80 metros cuadrados cuesta 162.000 euros.

Por normal general, las entidades financieras prestan el 80% del valor de tasación de la vivienda, por lo que el cliente debe afrontar el 30% del desembolso total al inicio de la hipoteca, teniendo en cuenta la entrada (20% restante) y los gastos de la operación, que suelen rondar el 10%.

Volviendo al ejemplo anterior. Si queremos adquirir un inmueble de 80 metros cuadrados, que de media costará unos 162.000 euros, deberemos tener ahorrado el 30% de dicho importe, es decir: 48.600 euros.

Por lo tanto, si como hemos analizado, podemos ahorrar cada año 5.033 euros, necesitaremos más de nueve años y medio (9,65 años) para pagar la entrada de una casa.

¿Cuánto dinero necesitan tener ahorrado los jóvenes para la entrada de una casa?

Básicamente la misma cantidad. Sin embargo, y antes de analizar durante cuántos años necesitan ahorrar los jóvenes para pagar la entrada de una casa, es importante mencionar que dentro del Plan Estatal de Acceso a la Vivienda 2022-2025 existe un programa concreto destinado a promover el acceso a la vivienda a los jóvenes de 35 años o menos.

Eso sí, se circunscribe a núcleos de población igual o inferior a 10.000 habitantes, para favorecer no sólo el acceso de los jóvenes a una vivienda de compra, sino que también ayuda a revertir el fenómeno de la España vaciada.

También algunas comunidades autónomas ofrecen ayudas a este colectivo, como Madrid, que mediante el plan Mi Primera Vivienda de Madrid facilita la concesión de hasta el 95% de las hipotecas a menores de 35 años, o la Región de Murcia, que avala a los jóvenes para financiar la compra de su vivienda al 100%.

Pasemos a analizar cuántos años necesitan ahorrar los jóvenes para pagar la entrada de una casa. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2020 el salario medio bruto mensual de los trabajadores de entre 16 y 24 años se situó en 1.207,1 euros, mientras que el de los de entre 25 y 34 se situó en 1.723,7 euros.

Esto hace que el sueldo medio de los trabajadores de menos de 35 años fuera, de media, de 1465,4 euros brutos mensuales.

De nuevo, partimos de la base de ahorrar el 20% del salario que, en este caso, serían unos 293 euros al mes (3.516 al año). Si, como hemos mencionado, para comprar un inmueble de 80 metros cuadrados deberemos tener ahorrados unos 48.600 euros, los menores de 35 años deberán destinar casi 14 años a ahorrar (13,82 años).