Los gastos adicionales a la compra de la vivienda
Por un lado, debes contar con unos ahorros que corresponden al 30% del valor de la vivienda
- 10% para pagar impuestos y gastos relacionados con la compra de la vivienda.
- 20% para la entrada de la hipoteca, ya que los bancos conceden un máximo del 80% del valor del inmueble.
| Ahorros necesarios |
Porcentaje |
Ejemplo para una vivienda de 200.000€ |
| Impuestos y gastos |
10%-12% |
20.000€ |
| Entrada |
20% |
40.000€ |
Como vemos en la tabla, necesitaremos aproximadamente un 30% ahorrado para comprar una casa. Además, debemos contar con otros gastos relacionados como la mudanza, reformas, dar de alta suministros o amueblar la vivienda.
Gastos recurrentes de tener una vivienda en propiedad
Por otro, también debes tener en cuenta los gastos fijos de tener una vivienda en propiedad:
- Cuota mensual de la hipoteca: que los expertos recomiendan que no sea superior al 35% de los ingresos mensuales
- Otros gastos recurrentes como el IBI, los gastos de comunidad, tasa de basuras, etc.
¿Qué casa me puedo permitir?
Analizando nuestra situación financiera podremos saber, en base a nuestros ahorros y nuestros ingresos, qué casa nos podemos permitir, es decir, el precio máximo de la vivienda que podremos comprar.
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Paso 3: Busca hipotecas y compara ofertas
Una vez conocemos el contexto y la situación de la compra de vivienda y qué casa podemos permitirnos es hora de acudir a los bancos para pedir diferentes hipotecas.
Los expertos financieros recomiendan tener, al menos, tres ofertas de entidades diferentes.
Esto nos ayudará a saber cuáles serán nuestras opciones de financiación y, cuando encontramos nuestro futuro hogar, agilizar el proceso de la compra, ya que sabremos quién nos daría financiación y hasta cuánto.
Paso 4: Cómo encontrar la casa de tus sueños
Después de los pasos previos de preparación comienza el proceso de buscar tu nuevo hogar activamente. Para optimizar tu proceso de búsqueda los expertos recomiendan hacer una lista de esenciales que buscas en tu vivienda y extras que te gustaría tener, pero de los que podrías prescindir. Esta estrategia te ayudará para crear tus filtros y encontrar viviendas que encajen con tu vida fácilmente.
| Consejo: con los servicios de Fotocasa como organizar los favoritos en carpetas y compartirlos con otras personas será más sencillo buscar casa. |
Al visitar las viviendas es recomendable que lleves una lista de preguntas para hacer en la visita, esto ayudará a que no se te escape nada y puedas evaluar la vivienda y negociar el precio de compraventa.
Paso 5: Negociar el precio de compra de la vivienda
Aquí será especialmente útil nuestra investigación de cómo está el mercado de la vivienda actualmente. Esto, junto con las preguntas que hemos hecho de la vivienda, nos permitirá evaluar si podemos ofrecer una cantidad más baja.
En este paso el papel de un agente inmobiliario será vital, ya que es un profesional que conocerá la zona y el tipo de operación y podrá acompañar tanto a compradores como a vendedores en todo el proceso.
Paso 6: Firmar el contrato de arras y revisar los documentos de la vivienda
¡Has encontrado la casa de tus sueños! ¿y ahora qué? Una vez encuentres la vivienda que quieres comprar lo siguiente es reservar tu derecho a la compra a través de un contrato de arras. El contrato de arras NO es obligatorio, pero es un documento que protege los intereses de compradores y vendedores, por lo que es sumamente recomendable.
Normalmente se paga al vendedor un 10% del valor acordado de la vivienda (este 10% sale del 20% de ahorros que necesitamos para pagar la entrada). En las arras aparecerá toda la información que necesitamos sobre la vivienda como quién es el propietario, las deudas que tiene, si hay alguna derrama pendiente en la comunidad, etc.
Documentos que necesitamos para hacer la compraventa:
- Nota simple
- Escritura de la propiedad
- Certificado de eficiencia energética
- Certificado de deuda pendiente
- Cédula de habitabilidad
- PLanos del inmueble
- Últimos recibos pagados de los suministros
- Último recibo pagado del IBI
- Certificado de estar al corriente del pago con la comunidad
- Certificado de Inspección Técnica del Edificio
- Derramas aprobadas pendientes
- Estatutos y normas de la comunidad
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Si todo está en orden, podremos proceder a firmar las arras para comprar nuestro futuro hogar.
Paso 7: La tasación hipotecaria: claves para validar el valor del inmueble
Con las arras firmadas disponemos, por norma general, de 90 días para encontrar y contratar una hipoteca. Por suerte, como indica el paso 3, ya hemos investigado diferentes ofertas y podremos acudir a las que mejor se adaptan a nuestra situación con las arras firmadas y comenzar el proceso de contratación.
Uno de los pasos imprescindibles para contratar una hipoteca es la tasación oficial de a vivienda. Podremos elegir cualquier tasadora oficial para hacer este paso.
El proceso de tasación comienza con la visita del tasador al inmueble. Durante esta visita, el profesional toma nota de todos los aspectos mencionados anteriormente. Posteriormente, el tasador elabora un informe detallado que incluye el valor de la vivienda, respaldado por los datos recopilados y las comparativas de mercado.
Este informe es un documento oficial que tiene una validez de seis meses y es con el que se basará el banco para prestarnos hasta el 80% del valor de tasación, por lo que podríamos obtener un porcentaje de financiación mayor o menor si la tasación y el precio de venta son diferentes.
| Por ejemplo: si el piso se vende por 150.000 euros y la tasación ha dado 170.00 euros, podríamos obtener el 80% de 170.000 euros de financiación, que son 136.000 euros, lo que equivale al 90,6% de 150.000 euros. |
Después de este paso el banco nos dará una oferta formal (FEIN) sobre el valor de tasación en un plazo medio de una semana desde la tasación. Esta oferta tendrá validez unos 30 días naturales durante las cuales el banco estará obligado a mantener esas condiciones.
Paso 8: Cómo elegir notario
Con la tasación hecha y el FEIN aprobado el siguiente paso es elegir el notario. Con este notario se realizará la firma de la hipoteca y la compra de la vivienda en el mismo día.
El notario lo debe elegir el comprador y para elegirlo se podrá hacer con el buscador oficial de notarios del COnsejo General del Notariado.
Los aranceles de los notarios están regulados por el Gobierno y son muy similares (o idénticos) en todas las notarías.
| Antes de la firma, deberás acudir solo como comprador al notario para el acta de transparencia, una reunión donde el notario revisará toda la documentación y se asegurará que comprendes todo lo que vas a firmar. |
Paso 9: Firma de escritura pública e hipoteca: el día de la entrega de llaves
Se deben dejar pasar 10 días desde la entrega del FEIN y antes de la firma de la notaría. Después del acta de transparencia, se agendará una reunión con el notario para la compra de la vivienda y la firma de la hipoteca.
A esta reunión acudirán el comprador y el vendedor, pero también acudirán el banco del comprador si ha pedido una hipoteca y el banco del vendedor si la vivienda tiene una hipoteca pendiente (la cual se cancelará en el momento de la compraventa).
Después de esta reunión la casa será oficialmente del comprador.
Paso 10: Gestión post-venta: trámites e impuestos después de comprar casa
¡Felicidades! Ya tienes una vivienda en propiedad. Justo después de la compraventa de la vivienda hay ciertos trámites que se deben realizar para finalizar la compra.
Uno de los primeros trámites de la compra de una vivienda es liquidar los impuestos correspondientes en un plazo de 30 días tras la compra.
Otro de los trámites imprescindibles que deberemos realizar es el de inscribir nuestra vivienda en el Registro de la Propiedad. La inscripción en el Registro de la Propiedad es uno de los trámites más importantes tras comprar una vivienda, ya que deja constancia oficial de quién es la persona propietaria.
Hay otros trámites que también se deberán realizar tras comprar un piso como cambiar las cerraduras, contratar el seguro que pide el banco, empadronarse o cambiar las domiciliaciones bancarias.
¿Estás en proceso de comprar una vivienda? Cuéntanos en qué paso te encuentras o qué te resultó más complejo de los pasos para comprar casa, te leemos en los comentarios
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