El Banco Central Europeo sube los tipos de interés en 50 puntos básicos, después de 11 años

El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado esta misma tarde una subida de los tipos de interés en 50 puntos básicos, lo que significa que el tipo principal se situará en el 0,50% (medio punto porcentual).

Después de seis años con el valor del dinero a mínimos históricos, el organismo se ha visto obligado a tomar esta decisión para evitar, principalmente, que la inflación se cronifique en la zona euro.

Por lo tanto, la jornada de hoy pasará a la historia como el día en el que el BCE subió los tipos de interés por primera vez en 11 años, y de una forma tan sorprendente, ya que la mayoría de expertos pensaban que lo haría en 25 puntos básicos.

A continuación analizamos el por qué de este incremento, y cómo afectará a los hogares españoles.

¿Por qué el Banco Central Europeo ha subido los tipos de interés?

El Banco Central Europeo se ha visto obligado a subir los tipos de interés por la fuerte subida de la inflación, que en junio llegó a alcanzar el 8,6%, a raíz del conflicto bélico entre Rusia y Ucrania, y la crisis energética que ésta ha provocado. Un dato de por sí preocupante y más teniendo en cuenta que el organismo marca que la inflación en la Unión Europea tiene que ser, como máximo, del 2%.

Asimismo, con la subida de los tipos el BCE también pretende frenar el riesgo de recesión económica, que viene dada, principalmente, por la pérdida del poder adquisitivo de las familias europeas.

Además de dicha subida, el Consejo de Gobierno del BCE, que se ha reunido en la sede central del organismo en Frankfurt, también ha explicado en qué consiste la nueva herramienta que ha creado contra la fragmentación en la zona euro, para evitar que se disparen las primas de riesgo.

De momento, la noticia ya ha hecho que el euro, que la semana pasada llegó a valer menos que el dólar, repuntó ayer y superó los 1,026 a lo largo del día, un dato que no alcanzaba desde principios de julio.

¿Cómo afectará la subida de tipos de interés a las familias españolas?

Podríamos decir que los tipos de interés es el precio del dinero que las entidades prestan a los consumidores. Hasta ahora estaba al 0%, lo que significa que los bancos dejaban el dinero “gratis”; sin embargo, desde hoy costará un 0,50%, ya que así lo ha decidido el BCE, que es quien determina la política monetaria europea.

Por lo tanto, cuando los tipos de interés suben, como acaba de ocurrir, endeudarse resulta más caro, ya que devolver los importes prestados cuesta más dinero. Esta política tiene un efecto directo sobre el Euríbor y sobre las hipotecas variables, dado que sus cuotas van a incrementar sustancialmente.

De hecho, en los últimos meses el Euríbor ha registrado valores positivos y la media del mes de junio se situó en 0,852%, lo que hizo que las hipotecas hayan encarecido 92 euros al mes, de media, a lo que ahora habrá que añadir el incremento de los tipos de interés.

También contratar una hipoteca será más caro, por lo que, previsiblemente, se reducirá el número de compraventas de viviendas. De hecho, desde que se anunció la subida de tipos, se ha frenado la firma de hipotecas en España, dado que muchas familias no tienen la capacidad económica para poder pagarlas.

Por ello, los expertos también contemplan la posibilidad de que el precio de venta de la vivienda se reduzca de forma generalizada, para compensar el incremento de las cuotas de las hipotecas.

Sin embargo, el hecho de que muchas familias no puedan hacer frente al pago de su hipoteca, puede llevarlas a poner sus inmuebles a la venta, algo que contribuiría a incrementar la oferta, en un momento en el que la demanda es muy superior a ésta.

En cualquier caso, como hemos comentado, el día de hoy pasará a la historia como la fecha en la que el BCE subió los tipos de interés por primera vez en 11 años, y en medio punto porcentual.