El euríbor de hoy y de los próximos años nos afectará especialmente si contratamos una hipoteca variable referenciada a este índice. Si el euríbor sube, nuestra cuota hipotecaria se vería afectada. Es por eso que en Fotocasa hemos elaborado este gráfico interactivo para que consultes cómo ha evolucionado el euríbor en los últimos 4 años y cuál es la situación actual:

 

TABLA DE CONTENIDOS

¿Qué es el Euríbor?

Euríbor es el acrónimo del inglés Euro Interbank Offered Rate (‘tipo europeo de oferta interbancaria’ en español). Es un tipo de interés interbancario que se calcula a diario haciendo la media de los intereses de los bancos europeos más activos. Es decir, se trata de la media de los tipos de interés que los bancos se cobran los unos a los otros al prestarse dinero entre ellos. Por tanto, solo se aplica entre las entidades bancarias que son miembro de la Unión Europea y parte de la Eurozona. 

Lo hay a diferentes umbrales temporales: a una semana, a un mes, a seis meses o a un año, siendo el euríbor a doce meses el más habitual.

¿Para qué sirve el Euríbor?

El Euríbor se utiliza sobre todo para calcular el interés de créditos personales, depósitos bancarios o préstamos hipotecarios. La razón por la que utilizamos este tipo de interés es que registra menos fluctuaciones que otros índices. Más adelante profundizaremos en cómo afecta el Euríbor a las hipotecas.

¿Cuál es el Euríbor Hoy?

El Euríbor diario actual es el Euríbor de hoy correspondiente al último valor del Euríbor en la última sesión bancaria abierta. Las sesiones bancarias tienen lugar únicamente en días laborales no festivos. La media del Euríbor hasta ese día es la media provisional del mes, que utiliza en su cálculo tanto el Euríbor de hoy como el de los días anteriores.

Con el último valor del Euríbor, la media de junio de 2022 del Euríbor se situó en 0,852%, tras haber marcado hasta diez datos diarios superiores al 1%. Esta media supone un aumento de 0,56 puntos porcentuales respecto a la anotada el pasado mes de mayo (0,287%) y de algo más de 1,3 puntos en lo que llevamos de 2022 (en enero, el euríbor se situaba en un -0,477%).

El euríbor, que comenzó a utilizarse en 1999 como índice de referencia de las hipotecas variables en Europa, registra este mes la mayor subida mensual e interanual de su historia. Y no está previsto que se detenga, al menos de momento, sobre todo de cara a la revisión al alza de los tipos que va a realizar el Banco Central Europeo (BCE) el mes que viene, cuando la subida puede ser incluso mayor.

El euríbor en el último mes

En la tabla podéis revisar el Euríbor de hoy actualizado a las 12:00 junto con los datos de cotización media del Euríbor a día de hoy. No hay valor del Euribor en los días festivos.

Valor actual de la cotización en mayo de 2022
01 0,417%
02 0,450%
03 0,486%
06 0,521%
07 0,561%
08 0,569%
09 0,614%
10 0,680%
13 0,792%
14 0,957%
15 1,067%
16 1,058%
17 1,124%
20 1,091%
21 1,115%
22 1,108%
23 1,089%
24 0,975%
27 0,984%
28 1,022%
29 1,068%

Tabla actualizada a 01/07/2022 con datos del EMMI

¿Cómo ha evolucionado el Euríbor hasta junio de 2022?

Euribor mes a mes

EURIBOR MENSUAL 2020 – 2021-2022
Valor medio de la cotización
jun-22
8,852%%
may-22 abr-22 mar-22
0,287 0,005% -0,245%
feb-22 ene-22 dic-21
-0,33% -0,48% -0,502%
nov-21 oct-21 sep-21
-0,486 -0,477 -0,492%
ago-21 jul-21 jun-21
-0,498 -0,491 -0,484%
may-21 abr-21 mar-21
-0,48% -0,48% -0,49%
feb-21 ene-21 dic-20
-0,50% -0,50% -0,50%
nov-20 oct-20 sept-20
-0,48% -0,47% -0,42%
ago-20 jul-20 jun-20
-0,36% -0,28% -0,15%
may-20 abr-20 mar-20
-0,08% -0,11% -0,27%

¿Cómo se calcula el Euríbor?

Los bancos en los que se basa el Euríbor son aquellos con excelente valoración crediticia, lo cual supervisa la Federación de Bancos Europeos. En la actualidad, 19 bancos aportan diariamente su tipo de interés y la media se calcula todos los días laborales a las 11:00, publicándose a esa hora.

Al estimar el Euríbor se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo, calculando la media con los 70% valores restantes.

¿Existen alternativas al Euríbor?

En el mercado hipotecario español podíamos encontrar una  alternativa al Euríbor: el IRPH Entidades. Parte de las hipotecas a interés variable están referenciadas en este índice, pero tras el fallo del Tribunal supremo por falta de transparencia, se han dejado de ofrecer. Por otra parte, existen tipos de interés alternativos basados en el €STR (Tasa a corto plazo del euro).

¿En qué afecta el euríbor a la hipoteca?

Existen dos tipos de hipoteca: a tipo fijo y a tipo variable. Las primeras, como su nombre indica, tienen un interés fijo. 

En las hipotecas de tipo variable, en cambio, el coste del interés varía en relación con el valor del euríbor a 12 meses. Imaginemos que nuestra hipoteca de tipo variable tiene estas condiciones::

  • 1% de intereses más el euríbor.
  • El Euríbor, en el momento de la revisión, está a -0,5%
  • El coste de interés entonces sería un 0,5%.

Podemos deducir que un euríbor negativo nos beneficia, mientras que un euríbor positivo aumenta el coste del interés.

El Euribor de hoy es el que se tiene en cuenta para la hipoteca

Cuando contratamos una hipoteca, establecemos revisiones de la misma con cierta periodicidad, habitualmente entre seis y doce meses. Es en esas revisiones cuando se modifica el coste de la cuota en relación al euríbor actual, independientemente de las fluctuaciones que hayan ocurrido durante el tiempo entre medias.

Por ahora, quienes tengan que hacer la revisión anual de su hipoteca este mes o durante los próximos meses verán, con total seguridad, cómo la cuota mensual de su hipoteca aumenta, y de forma considerable. Para hacer los cálculos hay que fijarse en cómo estaba el euríbor hace justo un año, en el -0,484%.

De esta forma, con el euríbor ahora en un 0,852%, quien tenga contratada una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% + euríbor verá cómo la cuota de su hipoteca aumenta 90,28 euros (de 449,18 euros a 539,46 euros), lo que supondría un aumento de 1.083,36 euros anuales.

Si la cuantía del préstamo hipotecario ascendiera a los 300.000 euros, con las mismas condiciones, la subida de la cuota mensual sería de 180,55 euros (de 898,36 euros a 1.078,91) y el incremento anual sería de 2.166,60 euros.

¿Desde cuándo está el Euribor en negativo?

¿Sabías que hace tan solo 10 años el euríbor estaba al 2%?

Febrero de 2016, el punto de inflexión del euríbor

Febrero de 2016 supuso un antes y un después para el euríbor. En ese momento, el indicador registró su primer dato en negativo y hasta ahora no ha conseguido volver a romper la barrera del cero y alcanzar de nuevo el signo positivo. 

Mucho más lejos quedan las tasas del 2% registradas a lo largo de 2011, por lo que es difícil pensar que se puedan repetir de aquí a medio plazo. 

¿Por qué el Euríbor se volvió negativo?

“Buena parte de ese valor se perdió en la crisis anterior, sobre todo en 2012, cuando tocamos suelo en el sector inmobiliario. Los ciclos se van repitiendo, lo más probable es que vayamos cayendo en pequeña medida, no a tasas del -2%, pero sí es posible que entremos en una estabilidad negativa que casi haga que las hipotecas les salgan gratis a los clientes”, señala el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli.

evolucion del euribor diario y mensual

¿Qué pasará con el euríbor?

¿Hasta dónde subirá? El director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, prefiere ser precavido a la hora de hacer previsiones, ya que “todas las que hemos hecho hasta ahora han caído en saco roto”, afirma. Esto se debe, añade el portavoz del comparador hipotecario, a que “en un escenario de incertidumbre como el actual es muy difícil hacer una previsión certera, incluso de mes a mes. Tendremos que esperar al menos hasta septiembre para ver cómo se comporta el euríbor en verano y ya, a partir de ahí, poder hacer una estimación de este indicador de cara a final de año; más allá es muy complicado acertar con sus comportamientos”.

Lo que sí es importante destacar es que los valores medios anotados por el euríbor este mes no se veían desde hace una década, concretamente desde el verano de 2012. En agosto de ese año marcó un 0,877% y solo un mes antes superó el 1%, con un 1,061%. Eso sí, Colombelli asegura que “ahora tenemos más mecanismos que entonces, con la nueva Ley Hipotecaria de 2019 y la normativa del BCE, para evitar que el euríbor llegue hasta el 5% que marcó el año 2000 y en 2008”. Llegar a esa situación podría “hacer que las hipotecas variables se disparen hasta tipos del 6-7%, lo que elevaría también los ratios de endeudamiento y morosidad”.

El euríbor, por debajo de los índices de EEUU y el Reino Unido

Si comparamos el ascenso que ha registrado el euríbor durante lo que va de año con el que han marcado los índices de referencia de las hipotecas variables de otros mercados, como pueden ser el del Reino Unido y Estados Unidos, vemos que el acenso en Europa por ahora es más paulatino, aunque habría que esperar para sacar conclusiones a analizar el año completo.

“A pesar de la subida el euríbor de los últimos meses, el indicador sigue estando por debajo de lo índices que se usan para el cálculo de las hipotecas variables en EEUU y en UK”, afirma Simone Colombelli. Tanto es así que el ‘euríbor’ estadounidense ha pasado de registrar un 0,646% en enero hasta un 3,305% en lo que va de junio, por lo que la subida en seis meses es de 2,66 puntos.

Como vemos en el gráfico anterior, el índice de referencia estadounidense es el que está actualmente más elevado, sobre todo después de que la Reserva Federal (FED) haya revisado al alza los tipos ya en dos ocasiones en lo que va de año e, incluso, este mes de junio haya anunciado el mayor incremento en más de treinta años, de 0,75 puntos básicos, pasando del 0,75% al 1,5% anual.

Tras el mercado de EEUU se encuentra el británico y, por debajo de ambos, sigue el de la zona euro. El indicador del Reino Unido registra este mes una media del 2,583%, hasta 1,69 puntos por encima de la que marcaba a principios de 2022 (0,895%). Pero el director de Hipotecas de iAhorro matiza: “Podemos ver que las tendencias son muy parecidas, todos los indicadores han subido prácticamente a la vez y en proporciones más o menos parecidas, de entre el 0,2 y 0,6%”, por lo que Colombelli pide “prudencia” en el análisis y “paciencia” a todos los hipotecados.

La hipoteca mixta, una buena opción sin consolidar

En cuanto a la oferta de los bancos, las hipotecas, en general, siguen siendo su producto estrella, según explica Simone Colombelli, que añade que “en iAhorro esperábamos estos meses un resurgir de la hipoteca mixta más contundente, pero está siendo mucho menos significativo de lo previsto pese a que creemos que será uno de los productos más rentables para el usuario de aquí a unos meses”.

¿El motivo? El director de Hipotecas del asesor y comparador hipotecario asegura que, pese a que “los tipos fijos han experimentado subidas de hasta 70 puntos básicos en algunas entidades, de momento se siguen encontrando buenas ofertas en este sentido, con tipos fijos que se sitúan en torno a un 1 o 1,2% pese a que el euríbor lo que está consiguiendo es empujar la hipoteca fija hasta el 2%”. Pero, aunque la hipoteca mixta no sea todavía competitiva para el cliente, añade Colombelli, “será cuestión de tiempo que resuciten las hipotecas mixtas”.

Asimismo, en lo que respecta a las hipotecas variables, la oferta apenas ha cambiado estos meses y sus diferenciales (la parte que el cliente negocia con el banco o que el banco ofrece, y a la que hay que sumarle el euríbor para calcular el tipo de interés) siguen bajos a consecuencia de la subida del euríbor.