Sube el euribor de junio a 0,852%, lo que hará que las hipotecas se encarezcan 92 euros al mes

Como ha pasado en los últimos meses, el Euríbor ha vuelto a cerrar el mes en positivo. De hecho, la media de junio de 2022 se ha situado en 0,852%, es decir, 0,565 puntos más que en mayo, que fue de 0,287%. Si tenemos en cuenta que en enero su valor era negativo, del -0,477%, podemos afirmar que se trata de un incremento muy significativo.

Debemos tener en cuenta que desde febrero de 2016, es decir, durante más de seis años, este índice sólo ha registrado valores negativos, se trata de un dato que preocupa, y mucho, a todas aquellas familias que tienen una hipoteca variable.

En este artículo queremos analizar detenidamente cómo se prevé que evolucione el Euríbor en los próximos meses, y cómo afectará tanto a las hipotecas variables como al mercado hipotecario e inmobiliario en general.

¿Cuál es la situación del mercado hipotecario español actualmente?

En nuestro país, tanto el mercado hipotecario como el inmobiliario han demostrado su estabilidad y capacidad de recuperación, a pesar del descenso en su actividad, como consecuencia de la pandemia.

Desde Fotocasa ya pronosticamos que 2022 sería un año muy favorable para el mercado hipotecario español y, de momento, así está siendo; de hecho, en marzo se firmaron 43.378 hipotecas, el mejor dato en 11 años.

No obstante, el Banco Central Europeo empezará este mes con la primera subida de los tipos de interés después de once años; lo hará al 0,25% y en septiembre llevará a cabo otro incremento que puede que sea, incluso, mayor.

Esta subida de los tipos de interés, unida a la inflación y a la guerra entre Rusia y Ucrania, que está afectando notablemente a la economía europea y, por ende, a la española, preocupa mucho a los ciudadanos; especialmente a todos aquellos que tienen hipotecas variables, es decir, aquellas supeditadas tanto al Euríbor como a los tipos de interés.

Tanto es así que, a pesar del buen momento que, como apuntamos, atraviesa el mercado hipotecario, la subida de tipos ya ha empezado a frenar la firma de hipotecas en España: según el Instituto Nacional de Estadística, en abril se firmaron 33.423 hipotecas, lo que supone un descenso mensual del -22,9%.

A pesar de que los préstamos hipotecarios a tipo variable han quedado relegados a un segundo plano en pro de los fijos, que se prevé que este año superen el 70%, miles de españoles siguen con esta modalidad que, como apuntábamos, crea mucha incertidumbre. Veamos cómo quedarán sus hipotecas ahora que el Euríbor vuelve a marcar valores positivos.

Cómo afecta la subida del Euríbor a las hipotecas variables

Como su nombre indica, las hipotecas variables están supeditadas a un tipo de interés variable que hace que las cuotas vayan cambiando. Este tipo se calcula a partir de dos elementos: uno que va cambiando, conocido como índice de referencia y que, en la mayoría de los casos suele ser el Euríbor, y el otro que se pacta con el banco a la hora de formalizar el préstamo hipotecario y que se conoce como diferencial.

Por lo tanto, una subida del Euríbor, unida a la de los tipos de interés, supondrá un encarecimiento de las cuotas de hipotecas variables vinculadas a este índice en el momento en el que toque su revisión, que suele ser anualmente.

Si bien es cierto que, como hemos mencionado, la media de junio de 2022 se ha situado en 0,852% y el valor de este índice suele ser de entre el 1,5% y el 3%, y puede llegar a superar el 5% (como pasó en 2008), cabe destacar que históricamente, nunca había subido tanto en tan poco tiempo.

A modo de ejemplo, la cuota mensual de una hipoteca variable cuyo importe asciende a los 150.000 euros, a 25 años, con un interés de Euríbor más un diferencial del 1%, pasará de ser de 533 euros a 625. Es decir, incrementará en 92 euros al mes y, por lo tanto, en 1.104 al año.

Como hemos podido comprobar, la subida del Euríbor supondrá un encarecimiento sustancial en las hipotecas variables, que afectará a miles de españoles.