Hipoteca sin entrada, ¿qué ventajas tiene y en qué casos es una buena idea solicitar una?

Solicitar una hipoteca sin entrada permite comprar una vivienda sin la necesidad de tener muchos ahorros. Esa es su principal ventaja. Eso sí, sus cuotas son más altas y los intereses pagados al final del préstamo, mayores. En ocasiones, estos productos pueden ser la única solución que tengamos si queremos comprar una casa, pero no tenemos los ahorros suficientes para pagar la parte de la compraventa que no financia el banco.

En Fotocasa analizamos qué ventajas y desventajas tienen estos productos y en qué casos podría ser conveniente solicitar una hipoteca sin entrada.

¿Qué es una hipoteca sin entrada?

Normalmente, los bancos están dispuestos a financiar hasta el 80 % del precio de venta o del valor de tasación de la vivienda, el menor de los dos. En esos casos, el 20 % restante lo debe pagar el cliente. Es lo que se conoce como entrada, es decir, el dinero que aporta el comprador de su propio bolsillo para pagar la parte de la compraventa que no financia el banco.

Sin embargo, algunos bancos conceden hipotecas sin entrada. ¿Qué son exactamente? Se trata de préstamos hipotecarios que financian el 100 % del importe de la compraventa.

¿Por qué suele ser necesario pagar una entrada al comprar un piso?

Limitar la financiación al 80 % y obligar al cliente a abonar un pago inicial del 20 % del valor de la compraventa no es un capricho del banco, sino una forma de reducir el riesgo de la operación.

Si dejamos de pagar y el banco necesita vender el piso, tiene más posibilidades de recuperar el dinero si solo ha financiado el 80 % de su valor. Además, esta medida le permite limitar las pérdidas si el valor del inmueble baja. Por esa razón, conseguir una hipoteca al 100 % no es fácil.

¿Qué ventajas tienen las hipotecas que financian el 100 % de la vivienda?

La principal ventaja de una hipoteca sin entrada es, justamente, que no hace falta tener dinero ahorrado para pagar la entrada del inmueble. Eso facilita que las personas que tienen un buen perfil financiero y que pueden pagar las cuotas de una hipoteca, pero no disponen de muchos ahorros, puedan comprar una casa.

Estas son las principales ventajas que tienen los préstamos hipotecarios que no requieren una aportación inicial:

• Permiten comprar una vivienda sin tener mucho dinero ahorrado, algo especialmente relevante para personas jóvenes o para aquellos que no pueden ahorrar porque pagan un alquiler muy caro.
• Permiten comprar antes porque no hace falta esperar a tener el dinero para pagar la entrada.
• Permiten conservar dinero en la cuenta para hacer frente a imprevistos o reformas.

Eso sí, incluso con una hipoteca sin entrada, necesitamos contar con los ahorros suficientes para pagar los gastos asociados a la compraventa (tasación, notaría, registro, gestoría e impuestos). Estos gastos, por lo general, suelen ser de entre el 10 % y el 12 % del valor de la vivienda.

Calcular gastos al comprar una casa 2026

¿Qué desventajas tienen las hipotecas sin entrada?

No todo son ventajas. Las hipotecas sin entrada también presentan ciertos inconvenientes. El principal es que no todos los bancos las conceden y aquellos que sí lo hacen pueden ser más exigentes que con una hipoteca tradicional.

Además de ser más difíciles de conseguir, este tipo de préstamos tienen otras desventajas:

• Las cuotas son más altas, ya que se tiene que devolver una cantidad mayor de dinero en el mismo plazo.
• El coste total de la hipoteca es mayor, porque se pagan más intereses.
• El riesgo de sobreendeudarse es más alto.

Hipoteca sin entrada vs. hipoteca con entrada: ¿en qué se diferencian?

Tal y como podemos comprobar en la tabla anterior, las principales diferencias entre estos dos productos son el coste, los ahorros necesarios para comprar la vivienda y la facilidad de contratación.

¿En qué casos es una buena idea solicitar una?

Existen ciertos escenarios en los que una hipoteca sin entrada puede ser una solución para comprar una casa.

Queremos comprar una casa, pero no tenemos ahorros

El escenario evidente es este: queremos comprar una casa, pero solo tenemos ahorros para pagar los gastos, no la entrada. En este caso, si tenemos un buen perfil económico y capacidad suficiente para abonar las cuotas del futuro préstamo, una hipoteca que financie el 100 % de la operación puede sernos útil.

El precio del alquiler que pagamos es muy alto

Si no tenemos capacidad de ahorro porque pagamos un alquiler muy alto, superior a la cuota que tendríamos que abonar si solicitásemos una hipoteca, este producto puede ayudarnos a comprar una vivienda y a pagar menos cada mes.

No queremos quedarnos sin ahorros

Si tenemos los ahorros suficientes para pagar la entrada, pero no queremos quedarnos a cero, podemos solicitar una hipoteca sin entrada. El coste total de la financiación será más alto, pero mantendremos nuestro colchón financiero para hacer frente a posibles imprevistos.

No queremos esperar para comprar una casa

Si creemos que los precios de la vivienda van a subir y no queremos esperar, una hipoteca sin entrada nos permitiría comprar una casa sin necesidad de esperar a tener los ahorros suficientes para pagar la entrada.

¿Has pedido una hipoteca sin entrada? Cuéntanos cómo ha ido el proceso en la sección de comentarios.