¿Por qué es importante el aval bancario para alquilar una vivienda?

El impago de alquileres es uno de los principales problemas con los que se encuentran los propietarios de viviendas. De hecho, con la pandemia muchas personas han sufrido una notable disminución de sus ingresos, lo que se ha traducido en más dificultades para pagar la renta del alquiler.

Tanto es así que se estima que los impagos de alquiler han llegado a incrementarse en un 70% desde el inicio de la pandemia. Sin embargo, los propietarios tienen alternativas para afrontar los pagos del alquiler, mediante la exigencia de avales bancarios, fianzas o seguros de alquiler.

A continuación analizaremos qué es un aval bancario para alquilar pisos, cómo podemos pedirlo y por qué es tan importante tanto para propietarios como para inquilinos.

¿Qué es y cómo funciona el aval bancario para alquilar pisos? 

Uno de los requisitos indispensables a la hora de alquilar una vivienda es demostrar tener estabilidad y solvencia económica para poder pagar las mensualidades.

Para ello, es importante analizar los ingresos, el tipo de trabajo y la estabilidad económica del arrendatario, para los cuales se suele pedir cierta documentación, como el contrato laboral, las últimas nóminas y la última declaración de la renta. Junto a estos documentos, es habitual que el propietario solicite garantías adicionales a la fianza del alquiler, como un aval bancario.

Como su nombre indica, un aval bancario de alquiler es un contrato mediante el cual una entidad bancaria garantiza que su cliente (el inquilino) va a cumplir con su obligación de pagar las mensualidades de arrendamiento, con los términos y plazos acordados por las partes firmantes en el contrato de alquiler.

Aunque normalmente el aval bancario suele cubrir las mensualidades del alquiler, también puede abarcar otro tipo de compromisos como, por ejemplo, garantizar el cumplimiento de una obra en las condiciones pactadas, en el caso de que el inquilino quiera negociar con su casero hacer una reforma a cambio de alquiler, entre otros.

Cabe destacar que la cuantía del aval bancario suele equivaler a entre tres y seis mensualidades del alquiler, y se trata de un dinero del que el inquilino no podrá disponer, mientras que el aval esté vigente.

El aval de alquiler, por lo tanto, es una garantía adicional a la fianza del alquiler y no debe confundirse con ésta, que es obligatoria.

¿Cómo se solicita un aval bancario de alquiler y cuánto cuesta?

Dado que los avales bancarios conllevan un riesgo para la entidad bancaria que los concede, ésta estudiará detenidamente la capacidad financiera del cliente, para decidir que se le concede o no. Sin embargo, solicitarlo es sencillo. El inquilino sólo deberá exponer al banco su deseo de solicitar un aval, y acudir a un notario para formalizar una póliza de cobertura de garantía bancaria. En ésta se establecerán las relaciones contractuales entre el cliente y el banco, como la cuantía avalada, y los gastos asociados.

Los costes del aval bancario dependerán de cada entidad bancaria, aunque el Banco de España establece unas tarifas máximas que se pueden cobrar. Sin embargo, al no hacer ningún desembolso de dinero, el banco no suele cobrar cantidades muy elevadas. Éstas suelen estar entre el 0,5% y el 2% sobre el importe máximo avalado. Por ejemplo, si queremos que nos den un aval de 6000 euros, pagaremos entre 200 y 600 euros.

¿Qué diferencia hay entre un aval bancario y un aval personal?

Además del aval bancario, a la hora de asegurar el pago del alquiler de un inmueble, el inquilino también puede recurrir al aval personal, mediante un avalista.

Como su nombre indica, y del mismo modo que sucede con un aval bancario, un avalista es una persona física que se compromete y que, por lo tanto, tiene la obligación de pagar la renta de un alquiler, en el caso de que el inquilino no lo haga.

Dado que se trata de una figura de vital importancia, su existencia debe constar en el contrato de alquiler, y que, por lo tanto, responderá por el arrendatario en caso de que éste no lo haga.

La Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), que es la que se encarga de regular los contratos de alquiler, permite que se incluyan las garantías necesarias para hacer frente a los riesgos por impago; entre ellas, se incluye a los avalistas.

En función de lo que se haya pactado en el contrato de arrendamiento, el avalista puede tener más o menos responsabilidades u obligaciones. Aunque como tal está obligado a pagar la renta mensual en caso de incumplimiento del inquilino, sí que puede limitar la magnitud del aval, es decir, responder sólo en determinadas circunstancias o hasta cierta cantidad de dinero o mensualidades.

Todo ello también deberá especificarse en el contrato de alquiler. De lo contrario, el avalista estará obligado a cumplir la totalidad de las obligaciones sin ningún límite, lo que supone un gran riesgo en caso de que el inquilino sea un mal pagador.

Asimismo, si en el documento no se dice lo contrario, el avalista debe responder como tal durante toda la vigencia del contrato de arrendamiento, incluyendo las posibles prórrogas de éste.

Ya hemos visto la importancia que tienen tanto los avales bancarios como los personales en los arrendamientos. Y es que ambos pueden considerarse como un seguro de alquiler, que permitirá al propietario tener la posibilidad de enfrentarse al riesgo de impago del inquilino.