Los tipos de interés de las hipotecas bajan del 3% ¿cómo afectará al mercado inmobiliario?

El 2024 presenta un escenario muy diferente para los compradores de vivienda al que vivimos en 2023. Con un descenso del Euríbor y una posible bajada de tipos de interés, también se espera un mayor margen de negociación de los precios de compraventa ante el aumento de la demanda.

Y, gracias a las medidas aprobadas por el Gobierno de España, desde Trioteca apuntan a que este será un buen año para comprar vivienda, especialmente entre los colectivos más jóvenes. Lo analizamos a continuación.

Qué debes conocer del mercado de la compraventa si estás pensando en comprar casa

Los tipos de interés ya están por debajo del 3% 

El tipo de interés fijo medio de las hipotecas en España de enero fue del 2,90%, mientras que las hipotecas mixtas registraron un cierre en el mismo mes del 2,53% en su periodo fijo y Eur + 0,63% en su periodo variable, según el informe del Centro de Estudios Trioteca. Estos datos demuestran que las entidades financieras apuestan por una bajada de tipos próxima, mejorando sus ofertas para incentivar la compra.

Ricard Garriga, Director General de Trioteca ha advertido que el mercado hipotecario español está bajando sus precios. Aunque la bajada de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo no vaya a ser inmediata, sí es algo que el sector espera que ocurra y ya se está preparando para ello.

La prueba está en los tipos medios firmados en enero que, en el caso del mixto, están cada vez más cerca de situarse en el 2%.

Conoce el Euríbor hoy y la evolución de los últimos años

Se espera que las condiciones hipotecarias mejores y que ello impulse las compraventas 

En enero, el valor medio de las viviendas sobre las cuales se solicita una hipoteca ha experimentado un aumento, situándose en los 229.000€. El mercado inmobiliario e hipotecario español experimenta cambios significativos. Se espera que la disminución del Euríbor y la reducción de precios en las hipotecas impulsen la demanda.

La subida de precios de la vivienda no será tan pronunciada como lo fue en 2023, y desde Trioteca apuntan a que habrá más posibilidades de negociación de los precios de compra.

La tendencia del Euríbor incita a la positividad en el mercado hipotecario

En cuanto al tipo de vivienda preferida por los compradores, el 97,63% de las adquisiciones realizadas en enero corresponden a viviendas de segunda mano, mientras que apenas el 2,11% corresponden a viviendas de obra nueva. Y es que, Ricard Garriga, señala que las personas que dan el paso de comprar una vivienda lo hacen con un sueño y un propósito claro.

El sueño de establecer un hogar y el propósito de realizar una inversión sólida. La vivienda usada no solo nos permite crear nuestro propio hogar, sino también realizar una inversión en vivienda más rentable si optamos por comprar y reformar.

Cómo evolucionará la compraventa de viviendas en España en 2024

Las hipotecas variables siguen sin ser “un buen negocio” 

Aunque ha experimentado un descenso exponencial, el Euríbor sigue muy por encima de los tipos medios, lo que hace que cambiar una hipoteca variable a tipo mixto o fijo siga suponiendo un ahorro muy grande para las familias.

En enero, aquellos que han optado por cambiar su hipoteca variable a fija están ahorrando una media de 219€ al mes, mientras que aquellos que han elegido el tipo mixto tienen un ahorro mensual de 275€.

Además, gracias a la prórroga de algunas medidas del Escudo Social aprobada por el Gobierno, en 2024 es posible seguir cambiando una hipoteca variable sin pagar comisiones de amortización anticipada, cancelación ni subrogación.

Cómo evolucionará el mercado de las hipotecas en España en 2024

¿Quién está contratando hipotecas? 

La edad media de los hipotecados en enero ha sido de 38 años para las nuevas hipotecas y 46 para los cambios de hipoteca. Sin embargo, Ricard Garriga apunta al 2024 como el año de los jóvenes.

Gracias a las nuevas ayudas para compra de vivienda, el descenso de los tipos de interés y la frenada de los precios de la vivienda, muchas personas que, en 2023 no pudieron comprar un inmueble, sí podrán hacerlo este 2024.

En cuanto al perfil profesional de los solicitantes de hipotecas, se ha registrado un aumento en la contratación de financiación por parte de funcionarios. En cambio, ha habido una disminución del número de pensionistas que solicitan una hipoteca, que, en este caso, suelen ser quienes solicitan un cambio de hipoteca.

En resumen, enero ha sido un mes de movimientos significativos en el mercado hipotecario, marcado por una búsqueda de estabilidad y mejores condiciones para los compradores de vivienda.

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¿Es un buen momento para comprar una vivienda? 

En su columna de opinión del Centro de Estudios Trioteca, el economista Gonzalo Bernardos menciona que el mercado residencial experimentó una recesión en 2023, marcada por una disminución en las transacciones, hipotecas y precios por metro cuadrado, atribuida al aumento de los tipos de interés del BCE y a una política más estricta de concesión de créditos por parte de los bancos.

Sin embargo, apunta que esta recesión será breve y que el mercado ofrecerá buenas oportunidades, especialmente en el primer semestre de 2024. Factores como la reducción de los tipos de interés hipotecarios, una mayor disponibilidad de préstamos y un robusto mercado laboral podría impulsar la compra de viviendas en los usuarios.

Además, el aumento continuo del precio del alquiler podría motivar aún más la adquisición de propiedades.

Ricard Garriga, CEO de TRIOTECA apunta que el 2024 será un buen año para comprar una vivienda, gracias a que encontraremos ofertas más atractivas en hipotecas. También estamos viendo un descenso en los precios de las viviendas anunciados en portales inmobiliarios como Fotocasa.

La combinación de una mayor flexibilidad para negociar las condiciones hipotecarias y un mercado más accesible está creando grandes oportunidades para los compradores.

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