El top ten de enero. Diez hipotecas por debajo del 1%

Por primera vez las diez mejores hipotecas del mercado no alcanzan, de media, el diferencial del 1% sobre el euríbor, concretamente del +0,96%. Un diferencial lejos del registrado el mismo mes de 2015, cuando las diez mejores hipotecas partían del euríbor +1,41%.

El estreno del año nuevo ha conllevado el estreno de un préstamo hipotecario y la rebaja de otro. Así, el ‘top ten’ del mes de enero trae varios cambios. En primer lugar, Bankia ha añadido a su cartera de productos dos nuevas hipotecas, una de ellas se ha colado en la segunda posición del ranking. Se trata de la Hipoteca Activos Adjudicados que aplica un interés variable de euríbor +0,90%.

Por otro lado, Bankia ha disminuido en 0,05 puntos porcentuales el diferencial que aplica a su Hipoteca a tipo variable, hasta el euríbor +0,95%. Con esta modificación pasa del octavo al cuarto lugar de la clasificación.

De hecho, según ha comprobado el comparador de hipotecas de Bankimia, estas rebajas en los diferenciales coinciden con el mínimo histórico que marcó el euríbor al 0,059% al cierre del año.

A continuación mostramos las diez hipotecas que, a día de hoy, presentan los diferenciales más económicos:

1. La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum se comercializa a euríbor+0,75% con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, finanza hasta el 70% del valor de tasación del inmueble y aplica una comisión de apertura del 1%. Para conseguir estas condiciones hay que contratar un seguro de vida y domiciliar la nómina. Asimismo, hay que disponer de un mínimo de 350.000 euros de patrimonio en la entidad, de los cuales 100.000 tienen que estar en productos de ahorro. Banco Mediolanum dispone esta misma hipoteca a euríbor+0,85%, con la que financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.

2. Bankia ha estrenado la Hipoteca Activos Adjudicados con un interés variable de euríbor +0,90%. Financia el 80% del valor de la casa en un plazo máximo de 40 años. Va destinada a la compra de la primera vivienda. La entidad no pide vinculaciones, aunque si el cliente posee más de 1.000 acciones de Bankia el diferencial se verá rebajado hasta el euríbor +0,85%.

3. A euríbor +0,95% encontramos la Hipoteca Hogar de Caja de Ingenieros. Fija un interés inicial del 1,75% para los doce primeros meses y financia hasta el 60% sobre el valor de tasación en un plazo de hasta 30 años. Si se quiere contratar hay que domiciliar la nómina y tres recibos, así como tener un saldo en la cuenta de al menos 3.000 euros y contratar un seguro de hogar, otro de vida y otro de protección de pagos.

4. El Préstamo Hipotecario Variable de Bankoa se inicia con un interés del 2,00% para el primer año y de euríbor 0,95% para el resto, tras la rebaja realizada en las últimas semanas. El plazo máximo para amortizarlo también es de 30 años y la entidad cubre hasta el 80% del valor de tasación. Como vinculaciones se pide la domiciliación de la nómina, la contratación de un seguro de vida y de hogar y gastar 2.000 euros anuales con las tarjetas de Bankoa.

5. La Hipoteca Naranja de ING Direct financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble, parte de un euríbor del +0,99% y el plazo de amortización es de un máximo de 40 años. Para contratar esta hipoteca hay que domiciliar una nómina de por lo menos 600 euros o mantener un saldo en la cuenta de 2.000 euros, también hay que suscribir un seguro de vida y otro de hogar.

6. Por su parte, Liberbank tiene entre sus productos la Hipoteca Ahora, que tiene un interés fijo del 1,95% durante los primeros 18 meses del préstamo. Tras este periodo, el diferencial que aplica es sobre el euríbor +0,99%. El plazo de amortización que plantea es de hasta 30 años y finanza el 80% del valor de tasación del inmueble. Como requisitos hay que suscribir un seguro de vida y otro de hogar, domiciliar la nómina (de al menos 2.000 euros) y contratar una tarjeta de crédito y un plan de pensiones con aportaciones anuales de 600 euros mínimo. Esta misma hipoteca también la comercializa Caja Castilla La Mancha, filial de Liberbank.

7. La Hipoteca Oasis de Global Caja tiene un tipo de interés fijo del 1,50% durante el primer año, de euríbor+1,00% a partir del segundo año y de euríbor+1,49% a partir del quinto año. Dirigida a menores de 31 años, financia hasta el 90% del valor de tasación del inmueble a un plazo máximo de amortización de hasta 30 años. Entre las vinculaciones, domiciliar un nómina de al menos 900 euros, usar la tarjeta de crédito y la de débito (con un mínimo de doce movimientos anuales con cada una) y contratar un seguro de hogar y otro de vida.

8. Kutxabank comercializa la Hipoteca Variable con un interés inicial durante los primeros doce meses del 2,25%, después es de euríbor +1,00%. La entidad pide la domiciliación de la nómina de al menos 3.000 euros mensuales y suscribir un seguro de hogar y un plan de pensiones. Además, el cliente deberá gastar como mínimo 4.800 euros con las tarjetas de la entidad. En este caso la financiación es del 80% del valor de tasación y el plazo de amortización es de 30 años como máximo.

9. En su caso, Cajasur fija un interés inicial del 1,95% durante el primer año de su Hipoteca Variable. Tras este periodo el tipo es de euríbor +1,00%, la financiación es del 75% del valor del inmueble y el plazo para amortizar el préstamo es de 30 años. Para contratarla hay que domiciliar una nómina o pensión, de mínimo 3.000 euros, hacer transacciones con la tarjeta de la entidad por al menos 3.600 euros, así como contratar un seguro de hogar y otro de vida y un plan de pensiones.

10. Por último, Unoe comercializa la Hipoteca Unoe a euríbor +1,10% a un plazo de amortización máximo de 35 años y financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble y hasta el 60% en caso de segunda residencia. Para contratarla se pide la suscripción de un seguro de vida y otro de hogar, además de la domiciliación de la nómina.