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Cuando decides pedir una hipoteca, el banco no te pregunta si tienes intención de pagar: quiere verlo por escrito. Los documentos para pedir una hipoteca sirven para verificar quién eres, cuánto ganas y en qué estado está el inmueble que quieres comprar. Reunirlos no es complicado, pero sí requiere saber exactamente dónde ir. Esta guía te explica, paso a paso, cómo conseguir cada uno.
¿Qué documentos pide el banco para una hipoteca?
La documentación necesaria para la hipoteca se agrupa en cuatro bloques: identidad y situación personal, ingresos y vida laboral, fiscales, y documentación del inmueble. Los documentos para pedir una hipoteca varían ligeramente según tu perfil (empleado por cuenta ajena, autónomo, funcionario…): algunos se sustituyen o se añaden otros. Los detallamos a continuación.
¿Qué documentos de identidad necesitas para pedir una hipoteca?
La primera parte de la documentación necesaria para la hipoteca es la que acredita tu identidad y domicilio. El banco necesita confirmar quién eres y dónde vives:
- DNI o NIE en vigor. Si ha caducado, renuévalo antes de iniciar el proceso: sin documento de identidad válido el banco no puede abrir el expediente.
- Certificado de empadronamiento. Lo puedes solicitar en la sede electrónica de tu ayuntamiento o presencialmente en las oficinas municipales. La mayoría de los consistentes lo emiten al instante si tienes Cl@ve PIN o certificado digital.
- Libro de familia o certificado de matrimonio (si los titulares son pareja o matrimonio).
Cómo obtener los documentos laborales e ingresos
Aquí es donde más gente pierde tiempo por no saber dónde buscar. Te lo explicamos documento a documento.
Cómo conseguir la vida laboral para pedir una hipoteca (Sede Electrónica del SEPE)
El informe de vida laboral certifica cuánto tiempo llevas cotizando a la Seguridad Social. Es uno de los documentos más valorados por el banco porque muestra tu estabilidad laboral real.
Cómo descargarlo paso a paso:
- Entra en sede.sepe.gob.es → sección Ciudadanos → Afiliación y Cotización → Informe de Vida Laboral.
- Accede con Cl@ve PIN, certificado digital o usuario y contraseña del sistema RED.
- Selecciona el período que necesitas (normalmente «toda la vida laboral») y descarga el PDF.
- El documento se genera en tiempo real y tiene plena validez oficial sin necesidad de firma adicional.
Alternativamente, puedes solicitarlo por SMS enviando un mensaje con tu DNI al número oficial de la Seguridad Social (tendrás que registrarte previamente en sede.seg-social.gob.es). Si no tienes acceso digital, las oficinas del SEPE lo emiten presencialmente en el mismo día.
Cómo descargar las últimas nóminas
El banco solicita entre las últimas 2 y 3 nóminas. Hay tres vías para obtenerlas:
- App o banca online del banco donde cobras el sueldo. Las nóminas domiciliadas quedan registradas como movimiento con descripción «NÓMINA» o «SALARIO». Puedes generar un extracto o descargar el PDF del apunte. No es un recibo oficial, pero muchos bancos lo aceptan para el primer cribado.
- Portal de RRHH o intranet de la empresa. Muchas empresas medianas y grandes utilizan herramientas como Meta4, SAP SuccessFactors o A3Nom. Accede con tus credenciales corporativas y descarga el PDF oficial firmado digitalmente.
- Nómina en papel firmada por la empresa. Si tu empresa aún emite nóminas en papel, pide a RRHH que te facilite una copia sellada. Es perfectamente válida.
Contrato de trabajo y antigüedad
Necesitarás el contrato de trabajo vigente. Si lo tienes en papel y no tienes copia, pide una al departamento de RRHH. Para demostrar la antigüedad, el propio informe de vida laboral ya recoge la fecha de inicio en la empresa actual, así que en muchos casos no necesitarás documentos para pedir la hipoteca adicionales en este apartado.
Cómo descargar la declaración de IRPF de la AEAT para la hipoteca
Junto con los documentos laborales, la declaración de la renta es uno de los principales documentos para pedir una hipoteca. El banco la solicita para verificar tus ingresos anuales declarados. Si presentas declaración, este es el documento que lo acredita.
Cómo obtenerla en la web de la AEAT:
- Entra en agenciatributaria.gob.es → Sede Electrónica → Mis expedientes → Renta → Declaraciones presentadas.
- Accede con Cl@ve PIN, certificado digital o DNI + número de referencia.
- Selecciona el ejercicio fiscal correspondiente (el último ejercicio cerrado) y descarga el PDF del modelo 100.
Si no estás obligado a declarar (porque tus ingresos no superan el umbral establecido en el artículo 96 de la Ley 35/2006 del IRPF), solicita en la AEAT un certificado de imputaciones, que acredita que no presentaste declaración y los rendimientos que te fueron imputados.
¿Qué documentos del inmueble pide el banco para una hipoteca?
Qué es la tasación hipotecaria
La tasación es un informe técnico que determina el valor de mercado del inmueble. El banco la usa para calcular el porcentaje máximo de financiación que puede concederte: en España, según la Ley 5/2019 reguladora de contratos de crédito inmobiliario, el límite general es el 80% del valor de tasación para primera vivienda.
Quién encarga la tasación y cuánto cuesta
Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, tienes derecho a aportar tú mismo la tasación realizada por cualquier sociedad de tasación homologada por el Banco de España. No estás obligado a usar la que te proponga la entidad. El coste medio oscila entre 300 y 600 euros según la superficie y localización del inmueble, y el plazo de entrega habitual es de 3 a 5 días hábiles desde la visita del tasador.
Plazos y cómo entregar el informe al banco
Una vez recibido el informe (normalmente en PDF con firma digital del tasador), entrégalo directamente al gestor de la entidad o súbelo al portal documental del banco si dispones de uno. Las tasaciones tienen una validez de 6 meses desde la fecha de emisión según el Banco de España, así que no la encargues demasiado pronto.
Además de la tasación, el banco también pedirá la nota simple del registro de la propiedad del inmueble, que puedes solicitar online en el Colegio de Registradores (registradores.org) por unos 9 euros. Acredita titularidad, cargas y descripción del inmueble.
¿Qué documentos necesitas según tu perfil laboral?
Existen algunas hipotecas para colectivos específicos que deberán entregar más documentación:
| Perfil | Documentos adicionales o sustitutivos |
|---|---|
| Trabajador por cuenta ajena (indefinido) | Contrato indefinido + últimas 3 nóminas + vida laboral + IRPF |
| Autónomo | Últimos 2 años de declaración de IRPF (modelo 100) + declaraciones trimestrales de IVA (modelo 303) + vida laboral como autónomo + extractos bancarios de los últimos 6 meses |
| Funcionario | Certificado de vida laboral de la Seguridad Social o del organismo público + últimas 3 nóminas + credencial o nombramiento del cargo |
| Pluriempleado | Nóminas de todos los empleadores + vida laboral + IRPF (donde ya constan todos los rendimientos del trabajo) |
Los autónomos suelen encontrar más fricción al reunir los documentos para pedir una hipoteca porque sus ingresos son más variables. Según la normativa de la Ley 5/2019, el banco debe evaluar la solvencia de forma individualizada y no puede aplicar criterios automáticos basados únicamente en el tipo de contrato.
Checklist completa de documentos para pedir hipoteca
| Categoría | Documento |
|---|---|
| Identidad | DNI o NIE en vigor |
| Identidad | Certificado de empadronamiento |
| Identidad | Libro de familia / certificado de matrimonio (si aplica) |
| Laboral | Informe de vida laboral (Sede Electrónica SEPE) |
| Laboral | Últimas 2-3 nóminas |
| Laboral | Contrato de trabajo vigente |
| Fiscal | Última declaración de IRPF (modelo 100) o certificado de imputaciones AEAT |
| Inmueble | Tasación hipotecaria (sociedad homologada Banco de España) |
| Inmueble | Nota simple del Registro de la Propiedad |
| Autónomos (+) | Modelos 303 de los últimos 4 trimestres |
| Autónomos (+) | Extractos bancarios de los últimos 6 meses |
¿Cuánto tiempo tarda el banco en revisar la documentación?
Una vez que entregas los documentos para pedir una hipoteca de forma completa, el banco tiene un plazo de 10 días hábiles para remitirte la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE), según el artículo 14 de la Ley 5/2019. En la práctica, si el expediente está completo y sin incidencias, muchos bancos responden antes. Los retrasos más habituales se deben a documentación incompleta (falta alguna nómina, la tasación tiene datos erróneos) o a discrepancias entre lo declarado en el IRPF y las nóminas aportadas.
¿Cuáles son los errores más frecuentes al entregar la documentación hipotecaria?
- DNI o NIE caducado. El banco no puede iniciar el expediente sin identificación válida. Comprueba la fecha de caducidad antes de empezar.
- Vida laboral con período incompleto. Descarga siempre el informe «de toda la vida laboral», no solo de los últimos meses.
- Tasación antigua. Si han pasado más de 6 meses desde la fecha de emisión, el banco la rechazará. Encárgala cuando el proceso ya esté avanzado.
- Documentos en baja resolución o ilegibles. Si escaneas documentos en papel, usa una resolución mínima de 300 ppp y confirma que el texto es legible antes de enviar.
- Nota simple desactualizada. Pídela con no más de 3 meses de antigüedad para que refleje la situación registral actual del inmueble.
Con el Euribor en el 2,798% (dato de cierre de junio 2026, Banco de España. Cálculo orientativo. Consulta condiciones reales con tu entidad.), tener ya reunidos los documentos para pedir una hipoteca y comparar ofertas ahora tiene más sentido que esperar. Calcula tu cuota con el simulador de hipotecas de Fotocasa y comprueba qué cuota mensual te corresponde según tu situación.
Preguntas frecuentes sobre los documentos para pedir una hipoteca
¿Puedo pedir la hipoteca antes de tener la tasación?
Sí. Puedes iniciar la conversación con el banco y obtener una oferta preliminar sin tasación. Sin embargo, para que el banco pueda emitir la FEIN (oferta vinculante), la tasación es imprescindible. Muchos compradores la encargan una vez el banco ha dado luz verde informal al expediente, para no pagar si el proyecto no avanza.
¿La vida laboral tiene coste?
No. El informe de vida laboral es gratuito y se descarga al instante desde la Sede Electrónica del SEPE o desde sede.seg-social.gob.es con Cl@ve PIN o certificado digital.
¿Qué pasa si soy autónomo y un año tuve pérdidas?
El banco analizará la media de los dos últimos ejercicios fiscales. Un año con pérdidas no es automáticamente bloqueante, pero sí puede reducir el importe que el banco considera como base de ingresos. Apórtalo junto con una explicación por escrito (pérdida puntual por inversión, baja por enfermedad…) y los extractos bancarios que demuestren los ingresos reales en cuenta.
¿Necesito el contrato de arras para pedir la hipoteca?
El contrato de arras no es un documento que el banco exija para evaluar tu solvencia, pero sí lo necesitarás para acreditar la operación concreta y que el banco pueda vincular la tasación al inmueble específico. Normalmente se entrega en la fase final del proceso, junto con la tasación y la nota simple.
¿Puedo aportar una tasación que pagué hace 4 meses?
Depende de la fecha de emisión. Según los criterios del Banco de España, la tasación tiene validez de 6 meses. Si la emitieron hace 4 meses, sigue siendo válida, pero comprueba que el tasador está homologado y que el informe incluye todos los anexos requeridos por el banco receptor.
Este artículo ha sido redactado con la asistencia de Inteligencia Artificial y validado, editado y verificado por el equipo editorial de Fotocasa. Conoce más sobre nuestro uso de IA aquí.
La información contenida en este artículo tiene carácter puramente orientativo y divulgativo. No constituye asesoramiento financiero ni jurídico. Las condiciones hipotecarias varían en función de cada entidad, del perfil del solicitante y de la normativa vigente en cada momento. Consulta siempre con un profesional antes de tomar decisiones de financiación.
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