Qué es la documentación de blanqueo de capitales al comprar vivienda

Al formalizar la compraventa de una vivienda se deben presentar una serie de documentos obligatorios sin los cuales ésta no se podrá llevar a cabo. Entre todos ellos se encuentra la documentación de blanqueo de capitales que, tal y como veremos en este artículo de Fotocasa, es de suma importancia. A continuación analizamos qué es exactamente, para qué sirve y cuándo hay que presentarlo.

¿Qué documentos debo llevar al notario para la compraventa?

¿Qué es el documento de blanqueo de capitales al comprar vivienda?

Tal y como su nombre indica, se trata de un documento oficial que pretende prevenir y evitar que se blanquee dinero a la hora de comprar una casa. En él deben constar, entre otros datos, la identidad del comprador y la procedencia del dinero que se pagará para adquirir la propiedad.

De esta manera, se evita que éste derive de actividades consideradas ilícitas o ilegales, sino que provenga de un fondo completamente legal, como puede ser una hipoteca, un crédito o un plan de ahorro.

Además, es importante tener en cuenta que las entidades financieras casi nunca prestan el 100% del importe del inmueble, por lo que es habitual una parte del dinero proveniente de otro lugar, y cuyo origen no siempre es claro. Puede provenir de ahorros o de ayudas por parte de familiares, pero es importante demostrar su procedencia.

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¿Es obligatorio presentar siempre el documento de blanqueo de capitales al comprar una casa?

La Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales, establece que “cualquier pago al contado efectuado en el marco de compraventa de un bien inmueble debe ir acompañado del documento de blanqueo de capitales”.

Asimismo, según la Ley 11/2021 de 9 de julio, de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal, en España está prohibido llevar a cabo cualquier transacción económica en efectivo superior a los 10.000 euros, en el caso de pagadores individuales. Por lo tanto, si el dinero que entregamos en la compraventa del inmueble es en efectivo y el importe es superior a los 10.000 euros estaremos obligados a presentar el documento de blanqueo de capitales.

El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) es el organismo encargado de regular esta normativa.

¿Quién está obligado a presentar el documento de blanqueo de capitales al comprar una vivienda?

Por todo lo que hemos visto en el punto anterior, y de acuerdo con la normativa mencionada, estarán obligadas a presentar el documento de blanqueo de capitales todas aquellas personas que al comprar una vivienda paguen en efectivo un importe igual o superior a 10.000 euros.

No presentar el documento puede conllevar sanciones graves, de entre 150.000 y 10.000.000 de euros.

¿Qué datos deben constar en el documento de blanqueo de capitales al comprar un inmueble?

Según SEPBLAC, la documentación de prevención del blanqueo de capitales establece que en el documento deberán constar obligatoriamente:

• Los datos personales que identifiquen al comprador: nombre completo, DNI, dirección exacta, etc.
• El régimen económico y los datos sobre la profesión del comprador (si es pensionista, autónomo, si trabaja por cuenta ajena, etc.)
• El motivo de compra de la vivienda: si es para invertir, para usar como vivienda habitual, como segunda residencia, etc.
• La fuente de ingresos usada para comprar el inmueble, además de especificar si la financiación es propia o ajena, así como el banco de origen del que proviene el monto económico.
• Información acerca de si el comprador o algún familiar ocupa o ha ocupado algún cargo público.

El documento deberá estar firmado y en él debe aparecer la fecha de la firma, así como una fotocopia del DNI, del pasaporte o de cualquier documento oficial identificativo.

¿Cómo solicitar el documento de blanqueo de capitales al comprar un inmueble?

Aunque lo habitual es que la gestoría encargada de llevar a cabo la compraventa se ocupe de gestionar el documento, cualquier comprador puede solicitarlo a través de la página web oficial de SEPBLAC. Dentro de ésta deberá acceder a “Sujetos obligados” y, dentro de este apartado deberá entrar en “Trámites”. Una vez dentro deberá clicar sobre “Comunicación sistemática” y, dentro de éste, clicar sobre “Acceso a Infraestructura de Clave Pública (PKI) del Banco de España”.

Una vez dentro ya podrá solicitar el certificado, siguiendo las instrucciones pertinentes.

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