Andalucía destaca como la región con mayor número de propietarios aptos para beneficiarse del aval hipotecario

La falta de suelo y los sueldos bajos han llevado a una situación preocupante en España, donde los jóvenes y familias con menores a su cargo tienen dificultades para acceder a la vivienda. En respuesta a este problema, el Gobierno va a implementar avales a través del Instituto Oficial de Crédito (ICO) para la compra de primera vivienda. Esta medida ofrece avales del 20% para la entrada de la compra de vivienda, permitiendo a los beneficiarios acceder hasta al 100% del préstamo hipotecario. ¿Qué son los avales ICO? ¿Quiénes pueden beneficiarse de ellos? ¿Qué comunidades autónomas tienen el mayor número de propietarios que cumplen los requisitos para beneficiarse de este aval?

Qué son los avales ICO para la compra de vivienda

En el actual panorama del mercado inmobiliario, es común que las entidades bancarias solo concedan hipotecas por un máximo del 80% del valor total de una vivienda. Esto implica que los futuros compradores deben contar con una suma considerable de ahorros para afrontar la entrada, que suele ser del 20% del total.

Por ejemplo, si el inmueble tiene un valor de 190.000 €, hay que tener ahorrados 57.000 €, un 20% para la compra y un 10% adicional para cubrir los gastos de compraventa del inmueble. Por eso mismo, para ayudar a los jóvenes a poder adquirir una vivienda, La Línea Mitma-ICO ha implementado un mecanismo de avales para las hipotecas.

Calculadora qué casa comprar con el aval ICO 20% del Gobierno

Mediante esta línea de avales ICO, se cubre la parte no financiada por el banco, es decir, el 20% del valor de la propiedad, para así poder acceder a una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda, necesitando únicamente tener ahorrado el 10% del precio total de la compra. 

Requisitos y condiciones para beneficiarse de la hipoetca ICO

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) facilita la compra de alrededor de 50.000 viviendas para ayudar a jóvenes de hasta 35 años y familias con hijos, sin importar su edad. Sin embargo, para poder acceder a estas ayudas, es importante tener en cuenta los ingresos.

• Si eres una persona sola, tu ingreso máximo anual debe ser de 37.8000 euros brutos.
• Si compras la vivienda con otra persona, el límite de ingresos conjunto se duplica a 75.600 euros.

Para las familias, el límite de ingresos aumentará en 2.520 euros brutos al año por cada hijo a cargo. Además, si eres una familia monoparental, tendrás un 70% adicional en el límite de ingresos permitido. De esta manera, se busca facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que más lo necesitan y favorecer la estabilidad y el bienestar familiar.

En el caso de que la vivienda que se pretende comprar tenga una calificación energética alta, es decir, con una letra D o superior, el aval ICO podría cubrir hasta el 25% del capital del préstamo hipotecario. Esto significa que se otorga un respaldo financiero más favorable para incentivar la adquisición de propiedades energéticamente eficientes.

El aval concedido tendrá una duración máxima de 10 años y los interesados tendrán hasta el 31 de diciembre de 2025 para formalizar las hipotecas que se acojan a esta ayuda. Los demás requisitos y condiciones se estipulan en el contrato de aval. Además, hay que tener en cuenta que cada comunidad autónoma (como por ejemplo La Rioja, que avalará a los jóvenes que compren su primera vivienda) establecerá su normativa para llevar a cabo estas ayudas.

Comunidades autónomas con mayor número de propietarios aptos

Según los datos de Fotocasa Research, se estima que aproximadamente el 30% de los particulares podría beneficiarse del aval público para acceder a la compra de vivienda. De este conjunto, alrededor del 15% cumple con los requisitos económicos y demográficos necesarios para solicitar este aval, y son aquellos mayores de 18 años que no son propietarios de una vivienda.

En el caso de Andalucía, esta cifra aumenta ligeramente, llegando al 37% de los particulares que cumplen los requisitos de edad o familia y económicos. Esta cifra convierte a Andalucía en el territorio con la mayor proporción de posibles beneficiarios (de hecho, en esta comunidad autónoma es donde más hipotecas se piden). A continuación, se encuentran otras regiones:

• Cataluña con un 15%.
• Comunidad Valenciana con un 14%.
• Madrid con un 10%.

Tal y como se ha mencionado anteriormente, existen dos vías de acceso a esta medida, una para particulares de 35 años o menos y otra para familias con menores a su cargo, sin límite de edad. Del total de potenciales beneficiarios de la hipoteca ICO para comprar vivienda, un 11% corresponde a particulares mayores de 18 años que pueden acceder por la vía de edad, mientras que el 4% restante proviene de familias que cumplen con los requisitos para acceder al aval.

Además, los jóvenes sin pareja tienen más probabilidades de acceder al aval público (un 7%) en comparación con aquellos que están en pareja (un 3%). Esto se debe a los límites de renta establecidos para los potenciales compradores.

Andalucía vuelve a liderar con un 6% de los particulares que podrían acceder al aval hipotecario por la vía familiar y un 16% por la vía de la edad. Mientras tanto, Madrid muestra el porcentaje más bajo en ambas categorías, con un 3% de familias y un 7% de jóvenes potenciales beneficiarios.

Previsiones de compra entre los potenciales beneficiarios

4 de cada 10 de los particulares que pueden beneficiarse de este aval, el préstamo ICO hipotecario, tiene previsto adquirir una vivienda en los próximos cinco años. Este porcentaje se divide en dos grupos:

• Un 14% tiene la intención de hacerlo en un plazo de dos años o menos.
• Un 27% planea realizar la compra en un plazo de dos a cinco años.

Además, se observa que un 34% no tiene planes inmediatos de comprar vivienda, pero no descarta hacerlo más adelante, mientras que un 25% no tiene previsto adquirir una propiedad ni a medio ni a largo plazo.

Cuando se analizan las previsiones por grupos específicos, se destacan notables diferencias. Los jóvenes de 35 años muestran una mayor intención de compra en comparación con los particulares que ya tienen familia. Específicamente, un 42% de los jóvenes entre 18 y 34 años aspiran a comprar una vivienda en los próximos cinco años. Esta cifra es aún más alta entre aquellos jóvenes que quieren comprar vivienda y que tienen pareja, llegando al 55%, mientras que es algo más baja, un 37%, entre aquellos que están solteros.

Los avales ICO (ten en cuenta que, aunque ha sido aprobada, el ICO aún no ha sacado esta línea de aval) representan una medida que busca apoyar a aquellos que enfrentan dificultades para acceder a la vivienda en un mercado con altas exigencias de entrada. Sin embargo, es esencial continuar evaluando y ajustando las políticas para abordar este problema y fomentar un mercado más accesible.