Dime cuánto ahorras cada mes y te diré cuánto tardarás en ahorrar una entrada para tu casa

En las últimas semanas se ha hablado bastante acerca de cómo afectará la inflación al mercado inmobiliario Español. Y es que, como bien sabemos, la subida generalizada de los precios ha pasado a ser una de las principales preocupaciones de muchos ciudadanos, especialmente de todos aquellos que estén pensando en comprar una vivienda.

¿Por qué? Porque el incremento de los precios en materias primas, unida a la poca oferta de viviendas en los municipios en los que hay más demanda, ha hecho que el precio de la vivienda en venta en España haya incrementado. Por lo tanto, las personas que decidan comprar un inmueble ahora, pagarán más dinero que hace un tiempo.

A ello hay que añadir una posible subida de los tipos de interés en las hipotecas, que afectará a miles de españoles: los que no tienen contratada una a tipo fijo, y un descenso generalizado de los sueldos. Sin embargo, los expertos aseguran que sigue siendo un muy buen momento para comprar un inmueble en nuestro país.

Si estás pensando en ello y quieres saber cuánto deberías ahorrar cada mes para una entrada para tu casa, no te pierdas este artículo.

¿Cuánto dinero de nuestro sueldo debemos destinar los españoles en pagar la compra de una vivienda?

Según el estudio “Relación de salarios y la compra de vivienda en 2021”, basado en los datos de los sueldos medios de las ofertas de empleo de la plataforma InfoJobs y en los precios medios de la vivienda de segunda mano en venta del Índice Inmobiliario Fotocasa, los españoles deben dedicar 6,2 años de salario íntegro para pagar la compra de una vivienda de 80 metros cuadrados.

Es decir, ahora debemos destinar 72 meses de nuestro sueldo bruto íntegro para pagar la hipoteca de nuestra vivienda, frente a los 72 meses (seis años) en 2020, según el mismo estudio. Por lo tanto, el esfuerzo que tiene que hacer, de media, una familia para comprar una casa en España es mayor, y se espera que en 2022 el precio siga incrementando ligeramente.

Para calcularlo, los expertos de Infojobs y Fotocasa han tenido en cuenta que el precio de la vivienda en venta se situó en diciembre de 2021 en 1.907 euros por metro cuadrado, mientras que el salario bruto medio de España lo hizo en 24.555 euros, es decir, 2.046 euros brutos al mes, en doce pagas).

Por lo tanto, si una vivienda de 80 metros cuadrados costaba en diciembre de 2021, de media, 152.560 euros, como hemos visto, se necesitan 72 meses para hacer frente a su pago.

Como hemos comentado, los expertos afirman que, aunque de forma moderada y paulatina, los precios de los inmuebles seguirán subiendo por la gran demanda que hay en la actualidad. Habrá que ver, entonces, cómo evolucionan los sueldos, para saber cuánto dinero necesitaremos los españoles para comprar un inmueble.

¿Cuánto dinero debemos ahorrar cada mes para pagar la entrada de una casa?

A la hora de solicitar una hipoteca, las entidades bancarias suelen prestar un 80% de su valor de tasación de la vivienda, por lo que debemos tener ahorrado el 20% restante, más un 10% más, aproximadamente, para abonar los costes de formalización del crédito hipotecario.

Por lo tanto, si partimos de los datos del estudio de Infojobs y Fotocasa del que hemos estado hablando, comprar una vivienda de 80 metros cuadrados cuesta 152.560 euros, por lo que para pagar la entrada del inmueble necesitaríamos tener ahorrados 45.768 euros.

Nuestra capacidad de ahorro dependerá de muchos factores, como si estamos pagando un alquiler, las cuotas de una hipoteca, algún crédito al consumo, o si tenemos a niños o a personas dependientes a nuestro cargo, entre otros.

Sin embargo, debemos tener muy presente la opinión de los expertos, que aseguran que no se debería destinar más del 30% del sueldo al pago de las mensualidades del alquiler ni de la hipoteca. Así, de los 2.046 euros brutos al mes que cobramos, de media, los españoles, no deberíamos destinar más de 614 al pago de la hipoteca o del alquiler.

Según los economistas, a este 30% que destinamos a pagar el alquiler o la hipoteca, debemos añadir los gastos de suministros y comida, que suman un 20% más. Por lo tanto, entre vivienda y gastos habituales deberíamos gastar el 50% de nuestro sueldo: 1.023 euros.

El resto, 1.023 euros más, debería ir destinado al pago de ocio, ropa, y, en general, elementos no esenciales (el 30% de nuestro sueldo, es decir, 614 euros) y el 20% restante, 409, a ahorrar.

Por lo tanto, para pagar una vivienda de 80 metros cuadrados deberíamos disponer de 45.768 euros y ahorrar 409 euros mensuales, por lo que necesitaríamos 112 meses, es decir, 9,3 años. Si queremos estar más seguros de qué casa nos podemos comprar según nuestros ahorros también podemos usar la calculadora de Fotocasa.