Combien faut-il avoir d’épargne pour acheter un appartement de 300 000€ en Espagne ?

Acheter un logement implique plus que de payer le prix affiché dans l’annonce. En plus du montant du bien, il faut prévoir l’apport, les impôts et les autres frais liés à l’opération. C’est pourquoi, avant de commencer les recherches, il est essentiel de savoir clairement combien d’épargne nous devrons avoir.

Actuellement, le prix moyen du logement en Espagne s’élève à 2.897 €/m², bien qu’il existe des différences importantes selon la ville. Par exemple, le prix moyen au mètre carré atteint 6.590 €/m² à Madrid et 5.436 €/m² à Barcelone, tandis que dans des villes comme Séville (2.855 €/m²) ou Grenade (2.932 €/m²), les montants sont plus bas.

Chez Fotocasa, nous analysons combien d’argent il faut avoir économisé pour acheter un appartement de 300.000 € et quels éléments doivent être pris en compte avant de franchir le pas.

Comment acheter une maison en Espagne en tant qu’étranger non résident

Quelle part du prix la banque finance-t-elle ?

De manière générale, les établissements financiers accordent des prêts hypothécaires pouvant aller jusqu’à 80% de la valeur du bien dans le cas des acheteurs résidents. Cela signifie que nous devons apporter, au minimum, 20% du prix en apport.

Pour un appartement de 300.000 € :

• 20% d’apport = 60.000 €

Ce montant n’inclut pas les impôts ni les autres frais liés à l’opération. Pour connaître la mensualité que nous paierions en fonction du prix de notre logement, nous pouvons utiliser le calculateur de mensualité hypothécaire de Fotocasa.

Le prêt hypothécaire change-t-il si nous sommes étrangers ?

Lorsque l’acheteur ne réside pas en Espagne, les conditions peuvent varier. Alors qu’un résident peut obtenir jusqu’à 80% de financement, les non-résidents accèdent généralement à un pourcentage inférieur, habituellement entre 60% et 70% de la valeur du bien.

Cela implique que l’apport initial peut être plus élevé si nous achetons depuis l’étranger.

De plus, les durées sont souvent plus courtes et il est plus difficile d’accéder à des conditions avantageuses, ce qui peut augmenter notre mensualité.

Combien faut-il payer en impôts et frais d’achat ?

En plus de l’apport, nous devons prévoir environ 10-12 % supplémentaires du prix du logement pour couvrir les impôts et les frais associés à l’opération.

Le montant exact dépend du fait que nous achetions un logement neuf ou d’occasion, de la communauté autonome dans laquelle il se situe, etc.

Impôts si nous achetons un logement d’occasion

Lors de l’achat d’un logement ancien, l’impôt principal est l’ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales).

L’ITP taxe la transmission de biens entre personnes physiques, c’est-à-dire lorsque nous achetons un logement d’occasion à un autre particulier. C’est l’impôt le plus important dans ce type d’opération.

Le taux applicable dépend de chaque communauté autonome et se situe généralement entre 6% et 10% du prix d’achat, bien que dans certaines communautés il puisse atteindre 13% pour les logements de plus grande valeur.

Si nous prenons comme exemple un appartement de 300.000 € :

• Avec un taux de 6%, nous paierions 18.000 €.

• Avec un taux de 10%, nous paierions 30.000 €.

Dans certaines communautés autonomes, il existe des réductions fiscales pour certains profils, comme les jeunes, les familles nombreuses ou les acheteurs de logements de protection officielle (VPO).

L’ITP doit être payé dans le délai fixé par la réglementation de la communauté autonome concernée.

Chez Fotocasa, nous disposons d’un calculateur d’ITP en ligne, qui nous permet d’estimer le montant final de l’ITP.

Impôts si nous achetons un logement neuf

Si le logement est neuf, les impôts diffèrent par rapport à un bien d’occasion.

Dans ce cas, nous payons la TVA et l’IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados).

1. TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée)

Contrairement au logement d’occasion, lors de l’achat d’un logement neuf, la TVA s’applique.

Le taux général est de 10% du prix de vente.

Si nous achetons un appartement pour 300.000 €, le calcul serait :

• 10% de 300.000 € = 30.000 € de TVA

Ce montant s’ajoute directement au prix du logement.

2. IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados)

L’IAJD est dû pour la formalisation de l’acte de vente et son inscription au Registro de la Propiedad.

Le pourcentage varie selon la communauté autonome et se situe généralement entre 0,5% et 1,5% du prix du bien.

Pour un logement de 300.000 €, cela représenterait :

• Avec un taux de 0,5% → 1.500 €

• Avec un taux de 1,5% → 4.500 €

Il est important de noter que depuis novembre 2018, lorsque nous demandons un prêt hypothécaire, l’IAJD est payé par la banque. En revanche, si nous achetons un logement neuf comptant, sans financement, c’est l’acheteur qui doit assumer ce coût.

Calcul des dépenses liées à l'achat d'une maison en 2026

Autres impôts et frais supplémentaires liés à l’achat

En plus des impôts (ITP, TVA ou IAJD), lors de l’achat d’un logement en Espagne, nous devons assumer une série de frais supplémentaires qui augmentent le coût total de l’opération.

Voici les principaux :

Frais de notaire

Les frais de notaire dépendent du prix du logement et du nombre de copies de l’acte.

Ils représentent généralement entre 0,2% et 0,5% de la valeur du logement.

Pour un logement de 300.000 €, cela correspondrait à :

• 0,2% → 600 €

• 0,5% → 1.500 €

Registro de la Propiedad

Le Registro de la Propiedad est l’organisme où le logement est inscrit à notre nom.

Le coût est calculé par tranches et dépend de la valeur déclarée dans l’acte public. Il se situe généralement entre 0,1% et 0,25% de la valeur du logement. À titre indicatif, pour un logement de 300.000 €, le coût est d’environ 433 €. Pour des montants plus élevés, le tarif augmente selon la valeur déclarée.

Frais d’expertise

L’expertise est obligatoire si nous demandons un prêt hypothécaire, car la banque doit connaître la valeur officielle du bien.

Ce coût varie généralement entre 250 € et 600 €.

Impôts municipaux (IBI)

Une fois propriétaires, nous devons payer chaque année l’Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI).

Chaque mairie fixe le taux applicable, qui se situe généralement autour de 1% de la valeur cadastrale du logement.

Il est important de préciser que l’IBI n’est pas payé au moment de l’achat comme un coût initial, mais qu’il fait partie des charges récurrentes liées au statut de propriétaire.

Exemple pratique : combien faut-il pour un appartement de 300.000 €

Pour mieux comprendre combien nous devons avoir épargné, faisons un calcul complet en prenant comme référence un financement de 80% de la valeur du logement.

Autres frais à prendre en compte lors de l’achat d’un logement

En plus de l’apport et des impôts, il existe d’autres coûts susceptibles d’influencer le budget total. Ils ne sont pas toujours inclus dans le calcul initial, mais il est conseillé de les anticiper pour éviter les imprévus.

Combien coûte un déménagement ?

Le coût d’un déménagement dépend de facteurs tels que la distance, le volume de meubles ou les services contractés (emballage, démontage, montage ou monte-meubles).

Le prix peut varier considérablement selon le type de déménagement :

• Un déménagement simple dans la même ville peut coûter environ 300 € – 600 €.

• S’il s’agit d’un logement plus grand ou avec davantage de mobilier, le coût peut se situer entre 600 € et 1.200 €.

• Pour des déménagements longue distance, le montant peut dépasser ces chiffres.

Le budget dépendra de la taille du logement et du type de service choisi. Il est donc conseillé de demander plusieurs devis avant d’organiser le déménagement.

Combien peut coûter une rénovation ?

Acheter un logement à rénover peut être une bonne option pour obtenir un meilleur prix. Cependant, si le bien nécessite des travaux, l’impact sur le budget peut être significatif.

Selon l’ampleur des travaux, nous pouvons distinguer :

• Rénovations partielles, comme la rénovation d’une salle de bain ou d’une cuisine.

• Rénovations complètes, lorsqu’elles concernent l’ensemble du logement.

• Rénovations structurelles ou redistribution complète des espaces.

Si nous prenons comme exemple un logement de 80 m², le coût approximatif selon le type de rénovation serait :

• Rénovation basique (300 € – 500 €/m²)
  Entre 24.000 € et 40.000 €.

• Rénovation intermédiaire (500 € – 700 €/m²)
  Entre 40.000 € et 56.000 €.

• Rénovation intégrale complète (700 € – 1.000 €/m²)
  Entre 56.000 € et 80.000 €.

Comme nous le voyons, le type d’intervention peut modifier de manière très significative le budget final. Avant d’acheter, en particulier si le bien est ancien, il peut être recommandé de demander une estimation indicative.

Meubler le logement

Si nous achetons le logement sans meubles, nous devons également prévoir cette dépense.

Le montant dépendra de plusieurs facteurs :

• Si nous partons de zéro ou réutilisons du mobilier.

• Le nombre de pièces que nous souhaitons équiper.

• Le type de meubles et d’électroménager choisi.

Meubler uniquement une chambre n’est pas la même chose qu’équiper un logement complet avec cuisine, salon, chambres et électroménager. Même si cette dépense est souvent répartie dans le temps, il est recommandé de l’intégrer au budget global.

Acheter des meubles d’occasion peut être une bonne option si nous disposons d’un budget plus limité.

Impôts lors de l’achat d’une maison en Espagne en tant qu’étranger

Combien paient les étrangers pour un logement en Espagne ?

Le marché immobilier espagnol compte également une part importante d’acheteurs internationaux. Selon les données du Colegio de Registradores, les prix moyens payés par les étrangers varient en fonction de leur zone d’origine.

• Amérique du Nord → 4.381 €/m²
• Océanie → 3.215 €/m²
• Union européenne → 3.010 €/m²
• Reste de l’Europe → 2.782 €/m²
• Asie → 2.779 €/m²
• Amérique centrale et Caraïbes → 2.090 €/m²
• Amérique du Sud → 2.082 €/m²
• Afrique → 1.040 €/m²

Cela reflète que le profil de l’acheteur étranger et son pouvoir d’achat influencent le prix moyen payé au mètre carré.

Ces données montrent que le marché international présente un comportement propre au sein du secteur immobilier espagnol.