¿Es posible tasar un piso antes de firmar el contrato de arras para determinar cuánto podría financiar el banco?

Cuando encontramos la casa de nuestros sueños, el impulso natural es querer «reservarla» cuanto antes para que nadie se nos adelante. Sin embargo, este paso suele implicar la firma de un contrato de arras y el desembolso de una cantidad importante de dinero.

Desde Fotocasa explicamos en qué contextos invertir unos días en solicitar una tasación oficial antes de ese compromiso legal puede ser una buena decisión financiera. En este artículo analizaremos el orden ideal de los pasos, los riesgos de una tasación baja y cómo protegerte legalmente.

¿Es realmente posible solicitar una tasación si todavía no eres el dueño ni has firmado ningún papel con el vendedor?

¿Es posible tasar una vivienda antes de haber firmado el contrato de arras?

Sí, es posible y, en muchos casos, muy recomendable. No existe ninguna restricción legal que impida a un posible comprador solicitar una tasación oficial (tasación hipotecaria) sobre una vivienda que todavía está a la venta.

Eso sí, para realizarla necesitarás el consentimiento del vendedor o de la inmobiliaria para que el tasador pueda acceder a la vivienda. Tasar una vivienda en España suele costar entre 300€ y 600€, dependiendo de varios factores. Como el coste de la tasación suele correr a cargo del comprador, los vendedores no suelen poner inconvenientes, ya que esto demuestra un interés real y serio por la propiedad.

Cuál es la diferencia entre el precio de venta de una casa y el valor de tasación

¿Qué orden es mejor: tasar primero o firmar las arras después?

Aunque la práctica habitual en España es firmar las arras y luego buscar la hipoteca (y con ella la tasación), el orden más seguro es el inverso: tasar primero.

Si firmas las arras primero, te comprometes a comprar la vivienda en un plazo determinado. Si después la tasación sale baja y el banco no te da el dinero necesario, podrías perder todo el dinero entregado como señal (habitualmente el 10% del precio de venta). Al tasar primero, firmas el contrato sabiendo exactamente cuánto dinero te va a prestar el banco.

Contrato de arras: todo lo que debes saber antes de firmarlo

¿Qué pasa si me hacen una tasación baja?: ejemplo práctico de financiación

El principal motivo para adelantar la tasación es evitar el «gap» financiero. Los bancos suelen financiar el 80% del valor más bajo entre el precio de compra y el valor de tasación. Eso significa que, en caso de que el precio de venta esté por encima del valor de tasación, el banco nos financiará en base al valor de tasación y, por lo tanto, podríamos acabar recibiendo menos financiación de la esperada.

Veámoslo con un ejemplo práctico:

1. Precio de venta: 200.000 €.

2. Necesitas financiar el 80%: 160.000 €.

3. Resultado de la tasación: 190.000 €.

En este caso, el banco calculará el 80% sobre los 190.000 €(el valor más bajo). Por lo tanto, solo te prestará 152.000 €. Si ya has firmado las arras por 200.000 euros, te faltarían 8.000 € extra que no tenías previstos. Si no dispones de ese dinero en ahorros, no podrás completar la operación y perderás la señal de las arras.

¿Qué ventajas tiene solicitar la tasación antes de firmar las arras?

Seguridad en la concesión de la hipoteca

Sabrás de antemano si la vivienda cumple con los requisitos mínimos del banco y si el valor asignado por el profesional es suficiente para cubrir el préstamo que necesitas.

Calcular qué casa puedes comprar según tus ahorros

Capacidad de negociación con el vendedor

Tasar una vivienda te permitirá saber su valor real. Si la tasación oficial resulta ser significativamente inferior al precio de venta, tienes un argumento sólido para negociar una rebaja en el precio del inmueble antes de firmar nada. Con el simulador de tasación online de Fotocasa puedes hacerte una idea del valor de una vivienda antes de acudir a un tasador oficial.

Comparativa: Tasar antes vs. tasar después de firmar el contrato de arras

Fuente: Fotocasa

¿Qué ocurre si decido firmar las arras sin haber tasado el inmueble?

Si decides seguir el orden tradicional por miedo a que otro comprador se te adelante, es vital que te protejas legalmente. En este caso, es recomendable incluir una cláusula en el contrato de arras que especifique que la validez del contrato está condicionada a que obtengamos la financiación hipotecaria necesaria.

Si el vendedor acepta esta cláusula, podrás recuperar tu dinero en caso de que la tasación sea baja y el banco te deniegue la hipoteca. Sin embargo, en mercados muy competitivos, muchos vendedores rechazan esta condición, por lo que tasar antes sigue siendo la opción más segura.

Si tienes unos ahorros ajustados y dependes estrictamente del 80% de la financiación bancaria, desde Fotocasa recomendamos tasar antes de firmar las arras. Aunque suponga un desembolso inicial, es un «seguro de vida» para tus ahorros. En caso de que no puedas hacerlo por las prisas del mercado, asegúrate siempre de que tu contrato de arras incluya la cláusula de contingencia hipotecaria.

¿Te ha resultado útil este artículo? Cuéntanoslo en comentarios.