¿Cómo cancelar una hipoteca? Costes, plazos y documentos

Por fin has terminado de pagar la hipoteca. Esperabas pagar la última mensualidad de tu préstamo hipotecario como agua de mayo, y ese momento ya ha llegado. Pero ¿ahora qué? ¿Qué debes hacer después?

Es posible que hayas escuchado que debes cancelar la hipoteca para que tu vivienda quede libre de cargas. Pues, bien, estaban en lo cierto. El último paso de este largo camino no es pagar la última cuota de tu hipoteca. El último paso es tramitar la cancelación registral de tu hipoteca.

¿No tienes ni idea de cómo debes gestionar esta gestión bancaria? En este artículo, te contamos de forma clara y detallada las diferentes formas de hacerlo y los pasos a seguir y. ¡Allá vamos!

¿Cuándo debes cancelar tu hipoteca registralmente?

Cancelar la hipoteca registralmente es lo mismo que dejar la vivienda libre de cargas. Se trata de una operación también conocida como levantamiento o cancelación registral que debe tener lugar después de pagar la última cuota del préstamo.

Una vez pagada la hipoteca, ya no tendrás deuda con el banco, pero la hipoteca permanecerá inscrita en el Registro si no la cancelas. Cuando contratas este tipo de préstamo, el banco se encarga de inscribirlo como carga de la vivienda en el Registro de la Propiedad, un trámite que quizás no es obligatorio hacer de forma inmediata tras liquidar la deuda, pero que deberás cancelar sí o sí en determinados casos:

• Necesitas vender tu vivienda. Cuando vas a vender un piso, necesitas corroborar que este está libre de cargas, por lo que deberás tramitar la cancelación registral de la hipoteca que solicitaste para adquirirlo.
• Quieres contratar otra hipoteca para acceder a una nueva propiedad. Si quieres mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario, deberás cancelar la hipoteca liquidada registralmente para poder inscribir la nueva con las nuevas condiciones en el Registro de la Propiedad.
• Te interesa rehipotecar tu vivienda. Necesitas más financiación para llevar a cabo una reforma, por ejemplo. En este caso, si quieres rehipotecar tu vivienda para conseguir ese dinero extra deberás también tramitar la cancelación de la hipoteca previa para inscribir el nuevo préstamo.

¿Cómo puedes cancelar tu préstamo hipotecario? Pasos y dónde acudir

Existen 3 formas de cancelar tu préstamo hipotecario. A continuación, detallamos cuáles son los distintos métodos de cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad y qué pasos seguir en cada caso:

1- Pasos para cancelar la hipoteca en tu banco

Esta es la alternativa más habitual y cómoda, pero también la más costosa. Tan solo deberás solicitar al banco la cancelación de la hipoteca para que este se ponga manos a la obra para levantar la carga del préstamo en el Registro de la Propiedad.

2- Pasos para cancelar la hipoteca en una gestoría

Por otro lado, puedes solicitar los servicios de una gestoría independiente para que tramite la cancelación registral de la hipoteca. Eso sí, deberás presentarle el certificado de deuda cero, que te entregará el banco de forma gratuita. Se trata de un documento que acredita que, efectivamente, has terminado de pagar tu hipoteca.

1. Pide en tu banco el certificado de deuda cero.
2. Entrega el certificado a la gestoría independiente.
3. La gestoría se encargará de gestionar el levantamiento de hipoteca en el Registro.

3- Pasos para cancelar la hipoteca por tu cuenta

Finalmente, si decides hacerlo por tu cuenta, debes saber que puede ser engorroso, aunque es la forma más barata de cancelar tu hipoteca en el Registro. Aquí te detallamos el proceso que deberías seguir:

1. Solicita el certificado de deuda cero en el banco.
2. Elige una notaría para firmar la escritura pública de cancelación del préstamo.
3. Solicita en una delegación de tu comunidad autónoma el documento de Actos Jurídicos Documentos (AJD).
4. Acude al Registro de la Propiedad para proceder a la cancelación con estos 3 documentos.

Se aconseja, además, solicitar la nota simple en el Registro para confirmar que la cancelación de la hipoteca se ha realizado correctamente.

¿Cuánto vale la cancelación de la hipoteca?

El precio de la cancelación registral de la hipoteca variará mucho dependiendo del método escogido:

• Si cancelas tu hipoteca en el banco, desde 300 euros hasta 1.000 euros o más.
• Si cancelas tu hipoteca en una gestoría, entre 100 y 300 euros.
• Si cancelas tu hipoteca tú mismo, eliges la opción más barata. En este caso, deberás abonar los aranceles registrales en el Registro de la Propiedad, que dependen del valor de la hipoteca.