En el segundo semestre de 2014, solo 1.467 solicitudes de dación en pago fueron aceptadas por las 97 entidades bancarias adheridas al Código de Buenas Prácticas, lo que equivale al 12,86% de las 11.407 solicitudes recibidas.
Así se desprende del quinto informe de la Comisión de Control sobre el cumplimiento del Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual, correspondiente a los meses de julio a diciembre del año pasado.
El informe cifra en 11.407 las solicitudes recibidas en las entidades bancarias adheridas al Código de Buenas Prácticas, por un importe total de 1.407,63 millones de euros provenientes de un importe original de los préstamos de 1.577,97 millones de euros.
De esas solicitudes, el 58,1% fueron admitidas por las entidades bancarias (6.628), y de ellas el 77,86% acabaron en reestructuración de la deuda (5.161 solicitudes) y el restante 22,14% se cerraron con la entrega de la vivienda a cambio de la cancelación del crédito (1.467 casos). Esto supone que apenas el 12,86% de los solicitantes tuvo acceso a una dación en pago y el 45,24% a una reestructuración de su deuda, y no hubo ninguna quita.
Código modificado
De las 66 entidades suscritas al Código en su versión modificada en 2013, medio centenar recibieron al menos una solicitud. Entre todas ellas sumaron 11.329 peticiones, un tercio de ellas eran de deudores que aún no habían caído en el impago, por una deuda total de 1.399,13 millones de euros.
Según la Comisión de Control, el número de solicitudes recibidas a lo largo del semestre es «muy similar» al de los primeros seis meses del año, aunque un 67,4% superior a las del mismo periodo del año anterior, cuando se recibieron 7.634 solicitudes. El incremento se debe, sobre todo, a la evolución experimentada entre octubre y diciembre.
Al final del ejercicio quedaban pendientes de resolución 3.143 solicitudes (27,44% del total), de las que 2.173 se habían presentado en noviembre. Sin embargo, entre julio y diciembre se resolvieron 11.678 expedientes, el 44% de los cuales (5.138) dio lugar a una reestructuración y el 12,41% (1.449) acabó en dación en pago. De ellas, 147 habían pasado antes por la reestructuración.
Sin embargo, otros 3.730 casos fueron denegados, la mayor parte (55,42%) por no reunir los requisitos y el resto por otras causas, como la falta de documentación. En total se presentaron 492 reclamaciones ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente.
Las comunidades autónomas con más solicitantes fueron Andalucía (3.334), Cataluña (2.763), la Comunidad Valenciana (1.474), Castilla y León (746), la Comunidad de Madrid (722) y la Región de Murcia (658). Las que menos solicitudes registraron fueron Asturias (47 solicitudes), Cantabria (44), Ceuta (una) y Melilla (cero). La provincia con mayor número de solicitudes fue Barcelona (2.264).
En cuanto a entidades bancarias, el mayor número de solicitudes y las cuantías más altas se registraron en Catalunya Banc (2.025 peticiones por 322,62 millones), Banco Santander (1.766 solicitudes por 245,89 millones) y Caixa Banc (1.383 solicitudes por 120,56 millones).
Los bancos que rechazaron más porcentaje de peticiones fueron Evo Banco, ING y Kutxabank, que no aceptaron ni una sola solicitud; Por contra, Banca March, Caja Ontinyent, Caixaltea, Caixa Popular y las cajas rurales de Navarra, Salamanca y San Agustín no rechazaron ninguna de las peticiones recibidas.
En cuanto a los deudores, casi tres de cada diez (28,71%) tenían una deuda de entre 100.000 y 150.000 euros, seguidos por un 18,31% con deudas de 150.000 a 200.000 €. Un 12,29% adeudaba al banco menos de 50.000 €, un 11,89% se movía entre esa cifra y los 75.000 €, y un 15,59% debía de 75.000 a 100.000 €. Menores eran los porcentajes de solicitantes con deuda de entre 200.000 y 250.000 € (8,16%) o superior (5%).
El tipo de interés medio de los créditos era del 2,74%, con picos de entre el 0,08% y el 5,06%, mientras que los plazos residuales medios eran de 24 años, con topes de nueve meses y de más de 29 años.
Código original
De la treintena de entidades acogidas al código original, sólo doce recibieron solicitudes entre julio y diciembre: 78 expedientes por valor de 8,5 millones de euros; un «ligero descenso» respecto del mismo periodo de 2013, y a final de año sólo quedaban dos casos por resolver.
De las 93 solicitudes tramitadas en el segundo semestre, 52 fueron denegadas y 41 realizadas, de las cuales 23 (56%) concluyeron en reestructuración y 18 (44%) en daciones en pago. En total hubo medio centenar de reclamaciones contra estas resoluciones.
El reparto geográfico pasa por Castilla-La Mancha (22), Castilla y León (14), Comunidad Valenciana (8), Andalucía y Extremadura (7 cada una), Madrid (cinco), Cantabria y Cataluña (4), Aragón y Asturias (3) y Murcia (1). La provincia con más casos fue Toledo.
El mayor porcentaje de solicitudes fue por deudas de 100.000 a 150.000 € (30,77%) seguido de las de 50.000 a 75.000 € (21,8%) y las de entre 75.000 y 100.000 € (19,23%).
Por entidades, el mayor número de solicitudes fue en Banco CLM (25 por 2,65 millones), seguido por Liberbank (23 por 2,74 millones).
Resumen 2014
En total, el año pasado hubo un «importante incremento» en los beneficiarios del Código de Buenas Prácticas, con 22.998 solicitudes de las que 9.728 acabaron en reestructuración (275%) y 2.829 en dación en pago (215%).
Desde la entrada en vigor del Código, en 2012, se han registrado 37.416 solicitudes. De las 17.095 operaciones realizadas en este tiempo, 12.650 acabaron con una reestructuración, seis con una quita y 3.843 con dación en pago y extinción de la deuda.
Además, el pasado ejercicio se presentaron 496 reclamaciones ante el Banco de España, que dieron lugar a 116 informes, medio centenar de ellos a favor de la entidad y los restantes 65 del reclamante. Están pendientes de resolución 123 expedientes.
