¿Por qué dos clientes iguales pagan hipotecas distintas?

Si mi hermano y yo tenemos los mismo ingresos y pedimos una hipoteca de 200.000 euros… Tendremos las mismas condiciones, ¿no? Se trata de una pregunta muy habitual entre las personas que están buscando este producto financiero.

Aunque pueda parecer lo más lógico, lo cierto es que a la hora de conceder una hipoteca se tienen en cuenta más factores, por lo tanto, dos perfiles que de primeras parecen iguales no tienen por qué serlo.

Para empezar está la situación familiar de cada titular, que puede no ser la misma. Al fin y al cabo, la carga económica de una persona con hijos no es la misma que la de una que no los tiene, por tanto, ya se trata de perfiles diferentes, aunque tengan el mismo sueldo.

Desde el comparador financiero de iAhorro recuerdan que el historial crediticio es otro factor determinante. Es imposible que dos personas hayan tenido el mismo recorrido financiero a lo largo de su vida y lo más probable es que se le ofrezcan mejores condiciones al perfil que no haya tenido ningún impago y que no tenga deudas reseñables.

En esta misma línea entran en juego los movimientos bancarios. De la misma forma que ocurre con el historial crediticio, es imposible que dos personas tengan los mismos hábitos y que, por ende, realicen las mismas transacciones.

Teniendo en cuenta todas estas variantes lo más posible es que el banco ofrezca mejores condiciones al perfil que tenga menor carga económica y que sepa gestionar sus deudas de manera correcta que a aquel cuya carga financiera sea mayor y proporcione un historial crediticio un tanto dudoso.

En definitiva, dos personas que cobren lo mismo y que quieran comprar la misma vivienda pueden acabar teniendo una hipoteca distinta. La clave está en las particularidades de cada uno. De la misma manera que no existen dos personas iguales tampoco lo hacen dos hipotecas con las mismas condiciones.

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¿Cómo puedo mejorar mi perfil para conseguir una buena hipoteca?

Aunque no todos los factores dependen de la persona, sí existen algunas acciones que pueden ayudar a conseguir una mejor oferta. Mantener un buen historial crediticio, reducir deudas antes de solicitar el préstamo y demostrar estabilidad laboral son aspectos clave.

Además comparar entre distintas entidades a través de asesores hipotecarios como es iAhorro y negociar las condiciones pueden marcar una diferencia significativa en el resultado final.

En este sentido conviene preparar la solicitud con antelación. Revisar el perfil financiero, corregir posibles incidencias en ficheros de morosidad y ordenar la documentación puede facilitar mucho el proceso y transmitir mayor confianza a la entidad. También es recomendable aportar un mayor porcentaje de ahorro previo, puesto que cuanto menor sea el riesgo para el banco, mejores suelen ser las condiciones ofrecidas.

Por último, no hay que subestimar el poder de la negociación. Acudir a varias entidades, presentar ofertas competitivas y apoyarse en comparadores o asesores especializados puede ayudar a mejorar la propuesta inicial. En muchos casos, pequeños cambios en el tipo de interés o en las comisiones pueden suponer un ahorro considerable a lo largo de la vida de la hipoteca.