El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 25.413 el pasado mes de noviembre, cifra un 32,2% superior a la del mismo mes de 2015, según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con esta subida interanual en noviembre pasado, la firma de hipotecas encadena cuatro meses de ascensos consecutivos tras haber repuntado un 6,4% en agosto, un 10% en septiembre y un 16,8% en octubre.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el penúltimo mes del año pasado los 109.785 euros, un 1,8% más que en igual mes de 2015, mientras que el capital prestado subió un 34,5% en tasa interanual, hasta superar los 2.789 millones de euros.
En tasa mensual (noviembre de 2016 sobre octubre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se incrementaron un 12,5%, su mayor repunte de los últimos cinco años, mientras que el capital prestado subió un 12,3%, registrando también su mayor aumento de los últimos cinco años. En los once primeros meses del año pasado, la firma de hipotecas sobre viviendas acumulaba un repunte del 14,6%, con incrementos del 17,8% en el capital prestado y del 2,8% en el importe medio.
Para Beatriz Toribio, responsable de Estudios de fotocasa, este “espectacular crecimiento” demuestra que “la financiación hipotecaria se consolida como consecuencia de los bajos tipos de interés y la liquidez que existe en el mercado” y que “el sector inmobiliario avanza hacia su normalización después de años muy duros”.
Los datos del INE ponen de relieve uno de los cambios que ha dejado la crisis, “el protagonismo de las hipotecas a tipo fijo”, que ya representan casi el 32% de los créditos hipotecarios que se firman en nuestro país. Un porcentaje que, según Toribio “llama aún más la atención si tenemos en cuenta que hasta ahora eran las grandes olvidadas en nuestro país porque resultaban muy caras. En cambio, ahora podemos encontrar este tipo de producto con un interés inferior al 2%, cuando hace apenas unos años el préstamo más económico aplicaba un interés del 5% o 6%.”
Andalucía y Madrid, a la cabeza
Por comunidades autónomas, las que registraron el pasado mes de noviembre un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (4.760), Madrid (4.636) y Cataluña (3.562). En el undécimo mes del año pasado, las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual fueron Asturias (+70,5%), Madrid (+63%) y Baleares (+60%).
Por su parte, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (712,5 millones de euros), Andalucía (458,2 millones de euros) y Cataluña (452,6 millones).
Suben un 22% las hipotecas sobre el total de fincas
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el penúltimo mes del año pasado se constituyeron 34.736 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 21,9% respecto a noviembre de 2015.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos repuntó un 16,9% respecto al mismo mes de 2015, hasta los 4.351 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 125.270 euros, un 4% menos que en noviembre de 2015. El tipo de interés medio inicial para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de noviembre el 3,22%, frente al 3,26% del mismo mes de 2015, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,07%, con un plazo medio de 22 años.
Tipo de interés variable en la mayoría
El 68,2% de las hipotecas constituidas el pasado mes de noviembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 31,8% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 93,5% de los nuevos contratos.
En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en noviembre de 2016 sumaron 9.611, un 19,4% menos que en el mismo mes de 2015. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones disminuyó un 13,3%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en noviembre se produjeron 7.317 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 23,2%.
El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 12,2%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el bien hipotecado (subrogaciones al deudor) aumentó un 16,8%. De las 9.611 hipotecas que cambiaron sus condiciones en noviembre, el 43,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 6,3% al 10,4% y el de hipotecas a interés variable cayó del 93,1% al 88,9%.
El Euribor es el tipo al que se referencian la mayoría de las hipotecas a tipo variable. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo se redujo 1,3 puntos y el de las hipotecas a tipo variable, 1,4 puntos.
2017 será un buen año para la financiación hipotecaria
Toribio considera que el contexto de financiación hipotecario seguirá siendo positivo este año, ya que todo apunta a que se mantendrá el actual contexto de bajos tipos de interés. “En 2017 la financiación hipotecaria seguirá creciendo porque la demanda que hasta ahora estaba contenida, afronta el momento con menos incertidumbre y la oferta de las entidades bancarias seguirá siendo interesante y competitiva. Será un buen año hipotecario”.
Pero apunta a que se podría producir “un endurecimiento en las condiciones de los nuevos préstamos” como consecuencia de la sentencia de del Tribunal Supremo de la UE sobre las cláusulas suelo. “Todo lo ocurrido plantea dudas sobre si esto provocará una reducción en la oferta y si afectará a los precios de los créditos, aunque la competencia seguirá siendo fuerte porque sigue habiendo liquidez en el sistema y las perspectivas del mercado de la vivienda son muy buenas para los próximos años”, asegura.
