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¿Cómo conseguir la mejor hipoteca?
Conseguir una buena hipoteca no es solo cuestión de suerte: requiere planificación, conocer tu situación financiera y comparar bien las ofertas disponibles en el mercado.
Antes de acudir a ningún banco, conviene que tengas claros tus ingresos, tus ahorros y el precio máximo de la vivienda que puedes permitirte. Así llegarás a la negociación con ventaja.
Con nuestras herramientas gratuitas puedes calcular tu cuota mensual estimada, saber cuánto necesitas ahorrar y pedir una preaprobación hipotecaria sin moverte de casa.
1
Calcula cuánto puedes pedir
Usa el simulador de hipoteca para estimar tu cuota mensual según el precio de la vivienda, tu entrada y el plazo deseado.
2
Reúne tus ahorros
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación. Calcula cuánto necesitas ahorrar para la entrada y los gastos asociados.
3
Solicita preaprobación
Con una preaprobación hipotecaria sabrás de antemano con cuánto dinero puedes contar, lo que te dará ventaja al negociar con el vendedor.
4
Compara y negocia
No te quedes con la primera oferta. Compara tipos de interés, comisiones y vinculaciones entre varios bancos antes de firmar.
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Dudas habituales sobre hipotecas
En general, los bancos financian como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda. Eso significa que necesitas tener ahorrado al menos el 20% del precio más los gastos de compraventa, que suelen rondar el 10-12% adicional del precio. En total, conviene tener ahorrado entre el 30% y el 32% del precio de la vivienda.
Una hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, lo que da estabilidad en la cuota mensual. La variable fluctúa según el euríbor: puede bajar o subir. La mixta combina un tramo fijo inicial (generalmente 3-10 años) con un tramo variable posterior.
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco cobra por prestarte el dinero. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además las comisiones y otros costes del préstamo, lo que la convierte en la cifra más representativa del coste real de la hipoteca. Para comparar hipotecas, la TAE es el indicador más útil.
La mayoría de los bancos ofrecen hipotecas con plazos de entre 5 y 30 años. Algunos pueden llegar hasta 40 años. A mayor plazo, la cuota mensual será más baja, pero el coste total de la hipoteca aumenta porque pagas intereses durante más tiempo.
La novación es la modificación de las condiciones de una hipoteca ya contratada —tipo de interés, plazo, titulares— mediante un acuerdo con el mismo banco. Puede convenir hacerla cuando los tipos de interés han bajado y quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca variable, o cuando necesitas ampliar el plazo para reducir la cuota mensual.