Calculadora de ahorro para la vivienda
Esta herramienta te ayuda a planificar la compra de tu futura vivienda calculando cuánto tiempo necesitas ahorrar para cubrir la entrada y los gastos asociados según tus ingresos y capacidad de ahorro.
Cómo funciona
Introduce el precio de la vivienda y tus ingresos mensuales.
Define el porcentaje de entrada que quieres aportar.
Descubre cuánto tiempo tardarás en conseguir tu objetivo y explora diferentes escenarios de ahorro.
Precio de venta del inmueble que quieres comprar
Ingresos netos mensuales disponibles para ahorrar
Capital ya ahorrado que reduces del objetivo
Porcentaje del precio que pagas al contado (mínimo 20% recomendado)
Parte de tu salario que destinas al ahorro cada mes
ESCENARIOS DE AHORRO
Comparativa de escenarios
Tiempo necesario
15 años
para reunir 90.000 €
Si mantienes este ritmo de ahorro podrás disponer del dinero necesario aproximadamente en octubre de 2041
Entrada necesaria
60.000 €
Impuestos y gastos (10%)
30.000 €
Total a reunir
90.000 €
Salud financiera
Salario neto:
Tu salario neto mensual
Ahorro actual:
Capital ya ahorrado
Ahorro mensual:
Tu aportación mensual
Disponible para vivir:
Tras destinar al ahorro
CÓMO FUNCIONA
¿Cómo se calcula el ahorro necesario para comprar una vivienda?
Comprar una vivienda no implica únicamente disponer del importe de la entrada. En España, la mayoría de las entidades financieras financian hasta el 80% del valor de compra o tasación, por lo que normalmente necesitarás aportar alrededor del 20% del precio del inmueble con tus propios ahorros.
Además, tendrás que asumir los gastos asociados a la compraventa, como impuestos, notaría, registro o gestoría, que suelen representar aproximadamente entre un 10% y un 12% adicional, dependiendo de la comunidad autónoma y del tipo de vivienda.
Nuestra calculadora tiene en cuenta estos importes para estimar cuánto dinero necesitas reunir antes de solicitar una hipoteca.
LO QUE DEBES SABER
¿Cuánto dinero necesito para comprar una vivienda?
Comprar una vivienda requiere disponer de varios conceptos de dinero antes de firmar la hipoteca. Aquí te explicamos cada uno:
Entrada
Los bancos financian habitualmente hasta el 80% del valor de tasación, por lo que necesitarás aportar como mínimo el 20% del precio con tus propios ahorros.
Impuestos
Si compras una vivienda de segunda mano, pagarás el ITP (entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma). Si es obra nueva, el IVA al 10% más el AJD.
Gastos de compraventa
Notaría, registro de la propiedad y gestoría suponen entre el 1% y el 2% adicional del precio del inmueble.
Ahorro recomendado
Para afrontar todos estos conceptos con margen, conviene tener ahorrado entre el 30% y el 32% del precio de la vivienda antes de solicitar la hipoteca.
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
No existe una cifra única, pero los expertos en finanzas personales recomiendan destinar entre el 20% y el 30% de los ingresos netos mensuales al ahorro. Si tu objetivo es comprar una vivienda en un plazo concreto, puedes calcular la cantidad necesaria dividiendo el total que te falta por el número de meses que tienes. Nuestra calculadora hace ese cálculo por ti: ajusta los sliders y ve cómo cambia el plazo en tiempo real.
¿Qué porcentaje financian los bancos?
La mayoría de entidades conceden hipotecas por el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos). En la práctica, esto significa que si la vivienda vale 250.000 €, el banco prestará como máximo 200.000 € y tú deberás aportar los 50.000 € restantes. Existen excepciones, como el Aval ICO para jóvenes menores de 35 años, que permite alcanzar el 90-95% de financiación.
¿Qué gastos debo tener en cuenta?
Además de la entrada, tendrás que pagar los impuestos de la compraventa (ITP u IVA + AJD), los honorarios de la notaría por la escritura de compraventa, la inscripción en el Registro de la Propiedad y la gestoría. El banco asume los gastos notariales de la escritura de hipoteca y el AJD desde la reforma de 2019. Para la tasación del inmueble, que suele ser obligatoria, el coste ronda los 300-600 €.
CASO REAL
Ejemplo práctico: comprar una vivienda de 300.000 €
Precio
300.000 €
Entrada (20%)
60.000 €
Impuestos y gastos (10%)
30.000 €
Total a reunir
90.000 €
Ahorrando un 20% de un salario de 2.500 € al mes (500 €/mes), tardarías unos 15 años. Aumentando el ahorro al 35% (875 €/mes), lo conseguirías en unos 8,6 años.
Hipoteca solicitada
240.000 €
Cuota estimada (3,5% TAE · 30 años)
1.078 €/mes
Calcula el ahorro para tu vivienda
RESOLVEMOS TODAS TUS DUDAS