Mortgage FAQs

Question 1

Was ist besser, eine Festhypothek oder eine variable Hypothek?

Accepted Answer

Bei einer Festhypothek ändert sich der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht, während sich bei einer variablen Hypothek der Zinssatz je nach Entwicklung des Referenzindex, in der Regel des Euribor, ändert. Die Wahl einer variablen oder festen Hypothek hängt also davon ab, ob wir glauben, dass der Euribor sinken könnte.

Question 2

Ist eine Versicherung bei der Beantragung einer Hypothek Pflicht?

Accepted Answer

Nach dem Hypothekengesetz kann kein Institut Sie zwingen, eine Versicherung mit Ihrer Hypothek abzuschließen, aber es kann Ihnen Rabatte auf den Zinssatz anbieten. Zum Beispiel kann Ihnen ein Institut eine Festhypothek mit einem Zinssatz von 2,5% ohne Versicherung anbieten. Aber wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, bietet es Ihnen einen Rabatt von 0,3%, sodass Ihr Zinssatz 2,2% betragen würde. Allerdings könnte es verlangen, dass Sie eine Versicherung haben, auch wenn nicht bei ihnen.

Question 3

Welche Dokumente brauche ich, um eine Hypothek zu beantragen?

Accepted Answer

Am häufigsten wird die Bank folgende Dokumente von Ihnen und allen Mitantragstellern verlangen:

Personalausweis oder Aufenthaltstitel
Beschäftigungsnachweis
Steuererklärung
Kontoauszüge der letzten 3 oder 6 Monate
- Oder die letzten 3 Einkommens- und Umsatzsteuererklärungen bei Selbstständigkeit
Arbeitsvertrag
Letzte 3 oder 6 Gehaltsabrechnungen
Reservierungsvertrag

Question 4

Wie viel kostet es, eine Hypothek zu beantragen?

Accepted Answer

Neben den Kosten des Kaufs selbst gibt es weitere Kosten, die direkt mit dem Kauf einer Immobilie mit einem Hypothekendarlehen verbunden sind. In der Regel handelt es sich dabei um die von der Bank geforderte offizielle Bewertung, Bearbeitungs- oder Eröffnungsgebühren und die Kosten für verbundene Produkte.

Question 5

Wer zahlt die Hypothekenkosten?

Accepted Answer

Beim Kauf einer Immobilie müssen wir zwischen zwei Urkunden unterscheiden. Einerseits gibt es die Hypothekenurkunde. Seit der Genehmigung des Hypothekengesetzes muss die Bank die Kosten und Steuern hierfür zahlen. Die einzigen Kosten im Zusammenhang mit dieser Urkunde, die der Käufer zahlen muss, ist die Immobilienbewertung. Andererseits gibt es die Kaufurkunde. Der Käufer zahlt die Kosten und Steuern hierfür, wie Notar- oder Registergebühren. Hinzu kommt die Grunderwerbsteuer, die je nach Region variiert und vom Käufer zu zahlen ist.

Question 6

Was muss ich beim Vergleich von Hypotheken beachten?

Accepted Answer

Das Erste, was wir tun müssen, bevor wir uns mit dem Marktangebot befassen, ist unser Profil gut zu kennen. Einkommen, Vertragsart, Anzahl der Antragsteller, Alter usw. Sobald wir unsere Situation gut kennen, ist es an der Zeit, nach Instituten zu suchen, die unseren Bedürfnissen entsprechen. Und wenn wir mehrere Angebote haben, müssen wir die Zinssätze und Boni jedes einzelnen vergleichen. Am besten ist es immer, die Gesamtkosten der Hypothek einschließlich verbundener Produkte zu überprüfen, da uns dies eine feste Zahl zum Vergleich verschiedener Institute gibt.

Question 7

Was ist der maximale Betrag, den ich mit einer Hypothek erhalten kann?

Accepted Answer

In der Regel gewähren Banken maximal 80% des Schätzwertes der Immobilie. Manchmal können sie je nach Immobilie, unseren Ersparnissen und unserem Profil bis zu 90% gewähren; und in anderen Fällen einen niedrigeren Prozentsatz, obwohl die Norm bei 80% des Wertes liegt.

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