Calculadora d'estalvi per a l'habitatge
Aquesta eina t'ajuda a planificar la compra del teu futur habitatge calculant quant de temps necessites estalviar per cobrir l'entrada i les despeses associades segons els teus ingressos i capacitat d'estalvi.
Com funciona
Introdueix el preu de l'habitatge i els teus ingressos mensuals.
Defineix el percentatge d'entrada que vols aportar.
Descobreix quant de temps tardaràs a assolir el teu objectiu i explora diferents escenaris d'estalvi.
Preu de venda de l'immoble que vols comprar
Ingressos nets mensuals disponibles per estalviar
Capital ja estalviat que redueixes de l'objectiu
Percentatge del preu que pagues al comptat (mínim 20% recomanat)
Part del teu salari que destines a l'estalvi cada mes
ESCENARIS D'ESTALVI
Comparativa d'escenaris
Temps necessari
15 anys
per reunir 90.000 €
Si mantens aquest ritme d'estalvi podràs disposar dels diners necessaris aproximadament en octubre de 2041
Entrada necessària
60.000 €
Impostos i despeses (10%)
30.000 €
Total a reunir
90.000 €
Salut financera
Salari net:
El teu salari net mensual
Estalvi actual:
Capital ja estalviat
Estalvi mensual:
La teva aportació mensual
Disponible per viure:
Després de destinar a l'estalvi
COM FUNCIONA
Com es calcula l'estalvi necessari per comprar un habitatge?
Comprar un habitatge no implica únicament disposar de l'import de l'entrada. A Espanya, la majoria de les entitats financeres financen fins al 80% del valor de compra o taxació, per la qual cosa normalment necessitaràs aportar al voltant del 20% del preu de l'immoble amb els teus propis estalvis.
A més, hauràs d'assumir les despeses associades a la compravenda, com ara impostos, notaria, registre o gestoria, que solen representar aproximadament entre un 10% i un 12% addicional, depenent de la comunitat autònoma i del tipus d'habitatge.
La nostra calculadora té en compte aquests imports per estimar quants diners necessites reunir abans de sol·licitar una hipoteca.
EL QUE HAS DE SABER
Quants diners necessito per comprar un habitatge?
Comprar un habitatge requereix disposar de diversos conceptes de diners abans de signar la hipoteca. Aquí t'expliquem cadascun:
Entrada
Els bancs financen habitualment fins al 80% del valor de taxació, per la qual cosa necessitaràs aportar com a mínim el 20% del preu amb els teus propis estalvis.
Impostos
Si compres un habitatge de segona mà, pagaràs l'ITP (entre el 6% i el 10% segons la comunitat autònoma). Si és obra nova, l'IVA al 10% més l'AJD.
Despeses de compravenda
Notaria, registre de la propietat i gestoria suposen entre l'1% i el 2% addicional del preu de l'immoble.
Estalvi recomanat
Per afrontar tots aquests conceptes amb marge, convé tenir estalviat entre el 30% i el 32% del preu de l'habitatge abans de sol·licitar la hipoteca.
Quant hauria d'estalviar al mes?
No existeix una xifra única, però els experts en finances personals recomanen destinar entre el 20% i el 30% dels ingressos nets mensuals a l'estalvi. Si el teu objectiu és comprar un habitatge en un termini concret, pots calcular la quantitat necessària dividint el total que et falta pel nombre de mesos que tens. La nostra calculadora fa aquest càlcul per tu: ajusta els controls lliscants i veu com canvia el termini en temps real.
Quin percentatge financen els bancs?
La majoria d'entitats concedeixen hipoteques pel 80% del valor de taxació o compravenda (el menor dels dos). A la pràctica, això significa que si l'habitatge val 250.000 €, el banc prestarà com a màxim 200.000 € i tu hauràs d'aportar els 50.000 € restants. Hi ha excepcions, com l'Aval ICO per a joves menors de 35 anys, que permet arribar al 90-95% de finançament.
Quines despeses he de tenir en compte?
A més de l'entrada, hauràs de pagar els impostos de la compravenda (ITP o IVA + AJD), els honoraris de la notaria per l'escriptura de compravenda, la inscripció al Registre de la Propietat i la gestoria. El banc assumeix les despeses notarials de l'escriptura d'hipoteca i l'AJD des de la reforma del 2019. Per a la taxació de l'immoble, que sol ser obligatòria, el cost és d'uns 300-600 €.
CAS REAL
Exemple pràctic: comprar un habitatge de 300.000 €
Preu
300.000 €
Entrada (20%)
60.000 €
Impostos i despeses (10%)
30.000 €
Total a reunir
90.000 €
Estalviant un 20% d'un salari de 2.500 € al mes (500 €/mes), tardarieu uns 15 anys. Augmentant l'estalvi al 35% (875 €/mes), ho aconseguiríeu en uns 8,6 anys.
Hipoteca sol·licitada
240.000 €
Quota estimada (3,5% TAE · 30 anys)
1.078 €/mes
Calcula l'estalvi per al teu habitatge
RESOLEM TOTS ELS TEUS DUBTES