La respuesta es sí. Hay hipotecas que financian el 100 % del valor de tasación o compraventa del inmueble. Si bien prácticamente desaparecieron de las carteras de productos de los bancos a raíz de la crisis económica – entre 2007 y 2012 -, actualmente se pueden encontrar aunque, eso sí, la oferta es muy limitada.
De hecho, los bancos muy estrictos en la concesión de hipotecas y lo más común es conceder hasta el 80 % del valor de tasación. En algunos casos se puede alcanzar el 90 % – en casos excepcionales un 100 % – si se trata de inmuebles que forman parte de su cartera de productos o bien si el solicitante es considerado cliente premium.
Se debe tener en cuenta, además, que con la Nueva Ley Hipotecaria, los bancos estudian posibles modificaciones.
¿Qué requisitos hay que cumplir para ser cliente premium?
Aunque cada banco establece los requisitos necesarios para cumplir con el perfil de cliente premium y optar a este tipo de 100 financiación, expertos del comparador de productos financieros CrediMarket.com apuntan algunos de los más habituales. Entre ellos:
- Se requieren unos ingresos fijos. Entre todos los titulares deben sumar alrededor de un mínimo de 2.000 o 3.000 euros, según la entidad.
- Tener un perfil crediticio impoluto. Esto quiere decir, haber respondido bien a deudas o préstamos anteriores y no constar – ni haber constado – en ninguna lista de morosidad, como por ejemplo ASNEF.
- Disponer de una situación económica y laboral estables. Es decir, presentar cierta solvencia, un contrato laboral indefinido y con cierta antigüedad, normalmente de alrededor de dos años.
- Contar con avales con garantías. Esto es, contar con el aval de alguna persona que cuente con capital suficiente para hacer frente a la deuda en caso de impago. Eso sí, la persona que avala asume un riesgo muy alto dado que, si la persona hipotecada no hace frente al pago es el avalista quien deberá asumirlo.
- Disponer de ahorros. Aunque hasta ahora se debía disponer del 10 % o 15 % del valor de la vivienda para asumir los gastos de gestión, con la nueva ley hipotecaria las entidades se están adaptando a la normativa y son ellas que, parece, asumirán estos gastos. Aun así, tener un respaldo económico es un punto a favor para acceder a una financiación del 100 %.
Con todo, cumplir con estos requisitos no garantiza que se vaya a conceder una hipoteca con estas características. El cliente debe tener en cuenta que, además de cumplir con estos, también deberá asumir unas vinculaciones, como en cualquier otro préstamo hipotecario.
Las más habituales son domiciliar la nómina o unos ingresos recurrentes, normalmente por un importe mínimo y domiciliar los recibos del hogar (agua, luz, telefonía…). También es probable que el banco ofrezca otros productos a contratar, como algún seguro del hogar o de vida, por ejemplo.
Eso sí, la Nueva Ley Hipotecaria refuerza la idea de que está prohibido obligar al cliente a su contratación y estos productos siempre deben suponerle algún tipo de beneficio, como una rebaja en el tipo de interés.
De hipotecas 100% financiación a hipotecas 90%
Este año ha estado marcado por la crisis derivada del Covid-19, desde marzo hasta ahora la situación ha ido mejorando progresivamente pero aún no ha vuelto totalmente a la normalidad.
Estos cambios también han afectado a los productos bancarios, cuyas condiciones y requisitos han cambiado para volverse más conservadores en vista del futuro a corto plazo incierto. Es el caso de las hipotecas 100%, que estaban otorgándose hasta principios de 2020 en varios bancos a clientes con buenos perfiles pero pocos ahorros y ahora han dejado de ofrecerse. Eso sí, en algunos casos y con una buena negociación, pueden llegar a conseguirse hipotecas al 90%.
Entonces, ¿quedan bancos que financien el 100% de la hipoteca en 2021?
Si hay una cosa que les gusta a los bancos es vender los pisos que tienen sus inmobiliarias en cartera. Si compras pisos de bancos tienes más probabilidades de obtener una hipoteca al 100%. Liberbank, por ejemplo, cuenta con una hipoteca de inmuebles propios con condiciones muy atractivas para aquellos usuarios que adquieran sus pisos.
Santander y Deutsche bank también cuenta con hipotecas específicas para los inmuebles de su cartera. Si buscas una hipoteca, echa un vistazo a las hipotecas disponibles en el comparador de hipotecas de Fotocasa.
