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Hypothekensimulator
Geben Sie den Immobilienpreis, Ihre Anzahlung und die Laufzeit ein. Erhalten Sie sofort Ihre geschätzte Monatsrate.
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Berechnen Sie Ihre monatliche Rate, erfahren Sie, wie viel die Bank Ihnen leiht, und lernen Sie, die beste Hypothek für Sie zu wählen.
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Spar-Rechner für die Wohnimmobilie
Planen Sie den Kauf Ihrer Immobilie, indem Sie berechnen, wie lange Sie sparen müssen, um die Anzahlung zu decken.
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Wie bekommt man die beste Hypothek?
Eine gute Hypothek zu bekommen ist keine Frage des Glücks: Es erfordert Planung, Kenntnis Ihrer finanziellen Situation und einen sorgfältigen Vergleich der auf dem Markt verfügbaren Angebote.
Bevor Sie sich an eine Bank wenden, sollten Sie sich über Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse und den maximalen Immobilienpreis im Klaren sein, den Sie sich leisten können. So kommen Sie mit Vorteil in die Verhandlung.
Mit unseren kostenlosen Werkzeugen können Sie Ihre geschätzte Monatsrate berechnen, herausfinden, wie viel Sie sparen müssen, und eine Hypothekenvorabgenehmigung erhalten, ohne das Haus zu verlassen.
1
Berechnen Sie, wie viel Sie leihen können
Verwenden Sie den Hypothekensimulator, um Ihre Monatsrate basierend auf dem Immobilienpreis, Ihrer Anzahlung und der gewünschten Laufzeit zu schätzen.
2
Sammeln Sie Ihre Ersparnisse
Banken finanzieren in der Regel bis zu 80% des Schätzwerts. Berechnen Sie, wie viel Sie für die Anzahlung und die damit verbundenen Kosten sparen müssen.
3
Vorabgenehmigung beantragen
Mit einer Hypothekenvorabgenehmigung wissen Sie im Voraus, auf wie viel Geld Sie zählen können, was Ihnen beim Verhandeln mit dem Verkäufer einen Vorteil verschafft.
4
Vergleichen und verhandeln
Geben Sie sich nicht mit dem ersten Angebot zufrieden. Vergleichen Sie Zinssätze, Gebühren und Konditionen mehrerer Banken, bevor Sie unterschreiben.
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Häufige Fragen zu Hypotheken
Im Allgemeinen finanzieren Banken maximal 80% des Schätzwerts der Immobilie. Das bedeutet, dass Sie mindestens 20% des Preises plus die Kaufnebenkosten gespart haben müssen, die in der Regel weitere 10-12% des Preises betragen. Insgesamt ist es ratsam, zwischen 30% und 32% des Immobilienpreises gespart zu haben.
Eine feste Hypothek behält während der gesamten Laufzeit des Darlehens denselben Zinssatz bei, was Stabilität bei der Monatsrate bietet. Die variable schwankt je nach Euribor: Sie kann sinken oder steigen. Die gemischte Hypothek kombiniert eine anfängliche Festzinsphase (in der Regel 3-10 Jahre) mit einer anschließenden variablen Phase.
Der TIN (Nominaler Zinssatz) ist der Prozentsatz, den die Bank für die Kreditvergabe berechnet. Die TAE (Jährlicher Effektivzins) umfasst zusätzlich Gebühren und andere Darlehenskosten, was sie zur aussagekräftigsten Zahl für die tatsächlichen Kosten der Hypothek macht. Zum Vergleich von Hypotheken ist die TAE der nützlichste Indikator.
Die meisten Banken bieten Hypotheken mit Laufzeiten zwischen 5 und 30 Jahren an. Einige können bis zu 40 Jahre gehen. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Monatsrate, aber die Gesamtkosten der Hypothek steigen, weil Sie länger Zinsen zahlen.
Eine Novation ist die Änderung der Konditionen einer bereits abgeschlossenen Hypothek — Zinssatz, Laufzeit, Inhaber — durch eine Vereinbarung mit derselben Bank. Es kann sinnvoll sein, sie vorzunehmen, wenn die Zinssätze gesunken sind und Sie die Konditionen Ihrer variablen Hypothek verbessern möchten, oder wenn Sie die Laufzeit verlängern müssen, um die Monatsrate zu reduzieren.