Sparrechner für die Immobilienanzahlung
Dieses Tool hilft Ihnen, den Kauf Ihrer künftigen Immobilie zu planen, indem es berechnet, wie lange Sie sparen müssen, um die Anzahlung und die anfallenden Nebenkosten auf Basis Ihres Einkommens und Ihrer Sparkapazität zu decken.
So funktioniert es
Geben Sie den Immobilienpreis und Ihr monatliches Nettoeinkommen ein.
Legen Sie den Anzahlungsanteil fest, den Sie leisten möchten.
Erfahren Sie, wie lange Sie brauchen, um Ihr Ziel zu erreichen, und entdecken Sie verschiedene Sparszenarien.
Kaufpreis der Immobilie, die Sie erwerben möchten
Monatlich verfügbares Nettoeinkommen zum Sparen
Bereits angesparte Mittel, die Ihr Ziel reduzieren
Prozentualer Anteil des Preises, den Sie bar zahlen (mindestens 20% empfohlen)
Anteil Ihres Gehalts, den Sie monatlich sparen
SPARSZENARIEN
Szenarienvergleich
Benötigte Zeit
15 Jahre
um 90.000 € anzusparen
Wenn Sie dieses Spartempo beibehalten, haben Sie das benötigte Geld voraussichtlich in octubre de 2041
Erforderliche Anzahlung
60.000 €
Steuern und Nebenkosten (10%)
30.000 €
Insgesamt anzusparen
90.000 €
Finanzielle Gesundheit
Nettogehalt:
Ihr monatliches Nettogehalt
Aktuelle Ersparnisse:
Bereits angesparte Mittel
Monatliche Ersparnis:
Ihr monatlicher Sparbetrag
Verfügbar zum Leben:
Nach Abzug der Sparrate
SO FUNKTIONIERT ES
Wie wird der erforderliche Sparbetrag für einen Immobilienkauf berechnet?
Ein Immobilienkauf bedeutet nicht nur, die Anzahlung aufzubringen. In Spanien finanzieren die meisten Kreditinstitute bis zu 80% des Kauf- oder Schätzwerts, sodass Sie in der Regel rund 20% des Immobilienpreises aus eigenen Ersparnissen einbringen müssen.
Darüber hinaus müssen Sie die mit dem Kauf verbundenen Nebenkosten tragen, wie Steuern, Notargebühren, Grundbuchamt und Verwaltungsgebühren, die in der Regel rund 10% bis 12% zusätzlich ausmachen, je nach Region und Immobilientyp.
Unser Rechner berücksichtigt diese Beträge, um zu schätzen, wie viel Geld Sie vor der Beantragung einer Hypothek ansparen müssen.
WAS SIE WISSEN MÜSSEN
Wie viel Geld brauche ich, um eine Immobilie zu kaufen?
Für einen Immobilienkauf müssen mehrere Geldbeträge bereitstehen, bevor die Hypothek unterzeichnet wird. Hier erklären wir jeden einzelnen:
Anzahlung
Banken finanzieren in der Regel bis zu 80% des Schätzwerts, sodass Sie mindestens 20% des Preises aus eigenen Ersparnissen aufbringen müssen.
Steuern
Beim Kauf einer Gebrauchtimmobilie zahlen Sie die ITP-Grunderwerbsteuer (zwischen 6% und 10% je nach Region). Bei Neubauten gilt Mehrwertsteuer von 10% zuzüglich Stempelsteuer.
Kaufnebenkosten
Notargebühren, Grundbucheintragung und Verwaltungsgebühren machen zusätzlich zwischen 1% und 2% des Immobilienpreises aus.
Empfohlene Ersparnisse
Um alle diese Kosten komfortabel decken zu können, empfiehlt es sich, vor der Hypothekenbeantragung zwischen 30% und 32% des Immobilienpreises angespart zu haben.
Wie viel sollte ich monatlich sparen?
Es gibt keine einheitliche Antwort, aber Finanzexperten empfehlen, zwischen 20% und 30% des monatlichen Nettoeinkommens zu sparen. Wenn Sie eine Immobilie innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens kaufen möchten, können Sie den monatlichen Betrag ermitteln, indem Sie die noch fehlende Gesamtsumme durch die Anzahl der Monate teilen. Unser Rechner erledigt das für Sie: Passen Sie die Schieberegler an und beobachten Sie in Echtzeit, wie sich der Zeitrahmen verändert.
Welchen Anteil finanzieren die Banken?
Die meisten Kreditinstitute vergeben Hypotheken über 80% des Schätz- oder Kaufwerts (je nachdem, welcher Wert niedriger ist). In der Praxis bedeutet das: Bei einer Immobilie im Wert von 250.000 € leiht die Bank maximal 200.000 €, und Sie müssen die verbleibenden 50.000 € aufbringen. Ausnahmen gibt es, wie die staatliche ICO-Bürgschaft für Personen unter 35 Jahren, die eine Finanzierung von bis zu 90–95% ermöglicht.
Welche Kosten muss ich einkalkulieren?
Neben der Anzahlung müssen Sie Kaufsteuern (ITP oder Mehrwertsteuer + Stempelsteuer), Notargebühren für den Kaufvertrag, Grundbucheintragungsgebühren und Verwaltungsgebühren bezahlen. Seit der Hypothekenrechtsreform von 2019 übernimmt die Bank die Notargebühren für den Hypothekenvertrag, die Verwaltungsgebühren und die Stempelsteuer. Die Immobilienbewertung, die in der Regel obligatorisch ist, kostet üblicherweise zwischen 300 und 600 €.
PRAXISBEISPIEL
Praxisbeispiel: Kauf einer Immobilie für 300.000 €
Preis
300.000 €
Anzahlung (20%)
60.000 €
Steuern und Nebenkosten (10%)
30.000 €
Insgesamt anzusparen
90.000 €
Bei einer Sparquote von 20% eines Monatsgehalts von 2.500 € (500 €/Monat) würde es rund 15 Jahre dauern. Mit einer Sparquote von 35% (875 €/Monat) könnten Sie Ihr Ziel in rund 8,6 Jahren erreichen.
Hypothekenbetrag
240.000 €
Geschätzte Rate (3,5% effektiver Jahreszins · 30 Jahre)
1.078 €/Monat
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