{"id":67947,"date":"2022-01-24T12:00:22","date_gmt":"2022-01-24T11:00:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=67947"},"modified":"2022-01-26T06:53:57","modified_gmt":"2022-01-26T05:53:57","slug":"como-comparar-dos-ofertas-de-hipotecas-para-elegir-la-mejor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/como-comparar-dos-ofertas-de-hipotecas-para-elegir-la-mejor\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo comparar dos ofertas de hipotecas para elegir la mejor"},"content":{"rendered":"

Estamos ante uno de los mejores momentos para comprar un inmueble. Actualmente, los tipos de inter\u00e9s fijos, que son los m\u00e1s demandados en la actualidad en nuestro pa\u00eds, se sit\u00faan en el nivel m\u00e1s bajo de la historia. Por su lado, y debido a la baja cotizaci\u00f3n del eur\u00edbor, que en diciembre cerr\u00f3 en -0,502%,<\/strong> los tipos de inter\u00e9s variable tambi\u00e9n est\u00e1n por debajo de los tipos medios habituales para este tipo de pr\u00e9stamos.<\/p>\n

Sin embargo, a la hora de decidirnos a contratar una hipoteca u otra<\/a> debemos tener en cuenta qu\u00e9 otros elementos la conforman,<\/strong> para poder compararlas y elegir la mejor. A continuaci\u00f3n, analizaremos c\u00f3mo comparar dos hipotecas para elegir la que m\u00e1s te conviene.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 debemos tener en cuenta a la hora de elegir una hipoteca?<\/h2>\n

Hay una serie de factores objetivos que determinan si una hipoteca es una buena oferta o no.<\/strong><\/a> Sin embargo, cada n\u00facleo familiar tiene unas circunstancias concretas,<\/strong> por lo que la elecci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario no solo depender\u00e1 de estos elementos concretos, sino de la situaci\u00f3n de cada cliente.<\/p>\n

Por este motivo, cabe destacar que a la hora de decantarse por una hipoteca u otra es importante prestar atenci\u00f3n tanto a los productos que contratemos como a los servicios que nos ofrecen, como el acompa\u00f1amiento durante todo el proceso de contrataci\u00f3n de la hipoteca<\/a><\/strong> en funci\u00f3n de nuestras necesidades y de nuestra situaci\u00f3n particular a corto, medio y largo plazo. Para ello, es imprescindible contar con la profesionalidad de personal y entidades transparentes y con experiencia.\u00a0<\/strong><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 elementos debemos comparar para elegir la mejor hipoteca?<\/h2>\n

Antes de elegir entre dos ofertas de hipotecas, debemos comparar y saber c\u00f3mo interact\u00faan los siguientes elementos:<\/p>\n

    \n
  • El tipo de inter\u00e9s<\/li>\n
  • Las condiciones de revisi\u00f3n del tipo de inter\u00e9s, en caso de pr\u00e9stamos a tipo variable o mixto<\/li>\n
  • La comisi\u00f3n de apertura<\/li>\n
  • La comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada<\/li>\n
  • La contrataci\u00f3n de otros productos bancarios<\/li>\n
  • El porcentaje m\u00e1ximo de financiaci\u00f3n<\/li>\n
  • El plazo de amortizaci\u00f3n<\/li>\n
  • Costes de contrataci\u00f3n de la hipoteca<\/li>\n<\/ul>\n

    El tipo de inter\u00e9s<\/h3>\n

    El tipo de inter\u00e9s es el precio que hay que pagarle al banco a cambio de prestarnos el dinero. <\/strong>Puede ser:<\/p>\n

      \n
    • Fijo:<\/strong> se mantiene igual durante toda la vida del pr\u00e9stamo<\/li>\n
    • Variable:<\/strong> va variando, en funci\u00f3n de la cotizaci\u00f3n del eur\u00edbor<\/li>\n
    • Mixto:<\/strong> combina los anteriores; se mantiene fijo los primeros a\u00f1os y cambia una vez transcurridos los primeros a\u00f1os (a partir del d\u00e9cimo, normalmente)<\/li>\n<\/ul>\n

      En las hipotecas hay un \u00edndice, llamado diferencial, que se mantiene igual durante toda la vida del pr\u00e9stamo y que se pacta con la entidad bancaria en el momento en el que \u00e9ste se formaliza. Por lo tanto, a priori, ser\u00e1 mejor la oferta cuyo diferencial sea menor, ya que la cuota a pagar ser\u00e1 m\u00e1s baja.\u00a0<\/strong><\/p>\n

      La comisi\u00f3n de apertura<\/h3>\n

      La comisi\u00f3n de apertura es la cantidad que se paga al banco por los tr\u00e1mites para formalizar el pr\u00e9stamo hipotecario.<\/strong> Aunque el coste suele ser proporcional a la cantidad concedida, \u00e9ste depender\u00e1 de cada banco.<\/p>\n

      La comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada<\/h3>\n

      La comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada es la cantidad que se paga a la entidad por amortizar el pr\u00e9stamo hipotecario<\/strong>, parcialmente o en su totalidad, antes del plazo acordado inicialmente., En los pr\u00e9stamos a tipo de inter\u00e9s variable, la comisi\u00f3n puede ser el 0,15% de la cantidad amortizada si el reembolso se produce en los tres primeros a\u00f1os del pr\u00e9stamo, o bien el 0,25% de la cantidad amortizada si el reembolso se produce en los cinco primeros a\u00f1os del pr\u00e9stamo. En los pr\u00e9stamos a tipo fijo, la comisi\u00f3n puede ser del 2% de la cantidad amortizada si el reembolso se produce en los diez primeros a\u00f1os del pr\u00e9stamo y del 1,5% si el reembolso se realiza transcurridos los primeros diez a\u00f1os.<\/p>\n

      Sin embargo, en algunas ofertas puede que nos permitan rebajar e, incluso, anular esta comisi\u00f3n.<\/p>\n

      La contrataci\u00f3n de otros productos bancarios<\/h3>\n

      Las entidades pueden ofrecernos la contrataci\u00f3n de otros productos junto con la hipoteca.<\/strong> Generalmente, se trata de seguros de vida o de hogar, o productos que tienen como finalidad garantizar el cumplimiento de las obligaciones del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

      En estos casos, la entidad nos deber\u00e1 informar sobre el coste de dicho producto o servicio adicional y si su contrataci\u00f3n puede suponer una mejora de las condiciones de la hipoteca, de forma que podamos valorar la conveniencia de su contrataci\u00f3n y su impacto en el coste de nuestra hipoteca.<\/p>\n

      El porcentaje m\u00e1ximo de financiaci\u00f3n<\/h3>\n

      Las entidades bancarias suelen prestar un 80% del total del valor de tasaci\u00f3n de la vivienda.<\/strong> En algunos casos, pueden llegar a conceder el 90 o hasta el 100%. Por ello, es importante contar con ahorros para cubrir el coste de la vivienda que no nos financian, m\u00e1s los gastos asociados a la compra de vivienda y a la contrataci\u00f3n de la hipoteca.<\/p>\n

      El plazo de amortizaci\u00f3n<\/h3>\n

      El plazo de amortizaci\u00f3n de una hipoteca es el per\u00edodo que tenemos para devolverle a la entidad el dinero que nos ha prestado.<\/strong> Lo habitual es que las entidades no ofrezcan m\u00e1s de 30 a\u00f1os para hacerlo..<\/p>\n

      La mejor oferta depender\u00e1 de las circunstancias de cada cliente y de la cantidad de la que disponemos para pagar cada mes la hipoteca.<\/strong> Con un plazo de amortizaci\u00f3n mayor, las cuotas mensuales ser\u00e1n m\u00e1s bajas, pero el importe total de intereses pagados durante toda la vida del pr\u00e9stamo ser\u00e1 superior. Si, por el contrario, elegimos un plazo de amortizaci\u00f3n m\u00e1s corto, el importe de las cuotas mensuales ser\u00e1 m\u00e1s alto (tenemos menos tiempo para devolver la misma cantidad, por lo que el importe de cuota mensual es m\u00e1s elevado) y el importe total de intereses pagados durante toda la vida del pr\u00e9stamo ser\u00e1 inferior.<\/p>\n

      Los costes de contrataci\u00f3n de la hipoteca<\/h3>\n

      La nueva ley de contratos de cr\u00e9dito inmobiliario, que entr\u00f3 en vigor el 16 de junio de 2019, estableci\u00f3 un nuevo reparto de los gastos hipotecarios, por el cual, los clientes solo deben pagar la tasaci\u00f3n del inmueble y su copia de la escritura de constituci\u00f3n de pr\u00e9stamo en notar\u00eda<\/strong>, mientras que la entidad debe hacerse cargo del resto de impuestos y gastos asociados a la hipoteca. Los gastos de compraventa del inmueble s\u00ed los asume el cliente.<\/p>\n

      Como hemos visto, existen muchos factores que influyen a la hora de comparar dos hipotecas, y no todos ellos son de \u00edndole econ\u00f3mica. Debemos tener en cuenta tambi\u00e9n otros aspectos como el servicio prestado por la entidad, la profesionalidad, la experiencia o si disponemos de un gestor personal que nos acompa\u00f1e durante todo el proceso.<\/p>\n

      \u00bfPor qu\u00e9 es tan importante el acompa\u00f1amiento en el proceso de elegir la mejor hipoteca?<\/h2>\n

      Como apunt\u00e1bamos, cada persona o n\u00facleo familiar tiene una solvencia econ\u00f3mica, una situaci\u00f3n, unas circunstancias y unos intereses concretos, que condicionar\u00e1n algunos de los elementos<\/strong> que hemos comparado en los puntos anteriores. Dicho de otra manera, cada cliente necesita un tipo de hipoteca; no todas son accesibles ni v\u00e1lidas para todo el mundo.<\/p>\n

      Por este motivo es tan importante el acompa\u00f1amiento, un an\u00e1lisis en profundidad de cada caso y cliente en particular,<\/strong> y un conocimiento exhaustivo a nivel econ\u00f3mico, que permita al cliente elegir la hipoteca que m\u00e1s le conviene y que m\u00e1s se adapta a sus necesidades y circunstancias particulares.<\/p>\n

      Adem\u00e1s, debemos recordar que existen hipotecas muy espec\u00edficas, que quiz\u00e1s no sepamos que existen, a las que no sabemos si podemos acceder o c\u00f3mo debemos hacerlo.<\/p>\n

      De hecho, hay hipotecas espec\u00edficas para construir viviendas de uso particular (las hipotecas autopromotor)<\/strong>; hipotecas destinadas a financiar la compra, la construcci\u00f3n o la rehabilitaci\u00f3n de viviendas energ\u00e9ticamente eficientes (las hipotecas verdes<\/strong>); hipotecas para menores de 35 a\u00f1os (las hipotecas j\u00f3venes<\/strong>); hipotecas para una vivienda habitual<\/strong>; hipotecas espec\u00edficas para adquirir una segunda residencia<\/strong>, etc.<\/p>\n

      Por ello es tan importante contar con la opini\u00f3n de expertos que nos acompa\u00f1en a elegir la hipoteca adecuada en cada caso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Estamos ante uno de los mejores momentos para comprar un inmueble. Actualmente, los tipos de inter\u00e9s fijos, que son los m\u00e1s demandados en la actualidad en nuestro pa\u00eds, se sit\u00faan en el nivel m\u00e1s bajo de la historia. Por su lado, y debido a la baja cotizaci\u00f3n del eur\u00edbor, que en diciembre cerr\u00f3 en -0,502%,…<\/p>\n","protected":false},"author":157,"featured_media":67948,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[2184,70,2657,824,2505,1862,1653,4583,1444],"class_list":["post-67947","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-comprar","tag-comprar-una-vivienda","tag-contratar-hipoteca","tag-financiacion","tag-hipoteca-segunda-residencia","tag-hipotecas","tag-hipotecas-para-jovenes","tag-hipotecas-verdes","tag-vivienda-habitual"],"modified_by":"Sara","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67947","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/157"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=67947"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67947\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/67948"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=67947"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=67947"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=67947"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}