En Espa\u00f1a todav\u00eda no existe costumbre de comparar el producto hipotecario, no obstante, en los \u00faltimos meses las operaciones<\/strong> en las que se han registrado cambios en las condiciones de pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong> reflejan un importante aumento<\/strong>. De hecho, en abril de 2021 el Instituto Nacional de Estad\u00edstica se\u00f1ala un incremento del 339,6% respecto al mismo periodo del a\u00f1o anterior en este tipo de operaciones, en total, 22.098.<\/p>\n De esta cifra, 2.980 pertenecieron a subrogaciones por cambio de acreedor, que aumentaron un 304,4% respecto a abril de 2020.<\/strong><\/p>\n En iAhorro hemos realizado una simulaci\u00f3n de lo que pagar\u00edamos al contratar una hipoteca con el tipo de inter\u00e9s que ofrece el INE y el que es posible conseguir en iAhorro. Para ello, se ha cogido de muestra el \u00faltimo mes del que el Instituto Nacional de Estad\u00edstica ofrece informaci\u00f3n (abril 2021).<\/p>\n En el caso de una hipoteca fija de 150.000 euros a 30 a\u00f1os y con el TIN medio al que se firmaron hipotecas ese mes (2,77%), seg\u00fan el INE, pagar\u00edamos un total de 221.022,71 euros sumando 71.022 euros de intereses a lo largo de toda la vida del pr\u00e9stamo.<\/p>\n Si hubi\u00e9ramos firmado la misma hipoteca al TIN fijo medio de iAhorro en el mes de abril (1,24%), la misma operaci\u00f3n costar\u00eda un total de 179.702,42 euros pagando 29.702,42 euros de intereses.<\/p>\n Por lo que, al comparar y negociar, ahorrar\u00edamos 41.319,58 euros en intereses del pr\u00e9stamo.<\/p>\n Si hici\u00e9ramos el mismo proceso con una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 a\u00f1os con el dato de eur\u00edbor del mes de abril (-0,484%) y la media del INE a la que se concedieron pr\u00e9stamos hipotecarios en esa modalidad (2,24%), la cuota inicial de la hipoteca ser\u00eda de 536,31 euros y el total de la operaci\u00f3n de 193.070,26 euros, sin tener en cuenta la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor en los siguientes a\u00f1os. En este caso, los intereses ser\u00edan de 43.070,26 euros.<\/p>\n Por el contrario, con el dato de inter\u00e9s variable de iAhorro relativo al mes de abril (0,66%) + eur\u00edbor (-0,484%), la cuota al principio ser\u00eda de 427,79 euros y en total pagar\u00edamos 154.005,84 euros. Es decir, 39.064,42 euros menos de intereses sin olvidarnos de que es una simulaci\u00f3n en la que el eur\u00edbor no ha variado en los 30 a\u00f1os que dura el pr\u00e9stamo.<\/p>\n \u00abEl objetivo del \u00edndice iAhorro es democratizar las estad\u00edsticas de la formalizaci\u00f3n de hipotecas en Espa\u00f1a.\u00a0 Hoy por hoy, la \u00fanica fuente oficial que ofrece datos sobre el mercado hipotecario es el INE. Desde iAhorro pensamos que podemos a\u00f1adir algo m\u00e1s. Tenemos un universo diferente, el de las personas que comparan las opciones del mercado, por lo que las condiciones de las hipotecas de nuestros usuarios son m\u00e1s atractivas \u00ab, apunta Marcel Beyer.<\/p>\n Hace unos meses, la noticia de hipotecas fijas en Dinamarca al 0% de inter\u00e9s aterriz\u00f3 en Espa\u00f1a revolucionando el mercado hipotecario. Seg\u00fan los datos recopilados por el \u00edndice iAhorro, desde hace un tiempo se firman hipotecas en Espa\u00f1a con diferenciales por debajo del 1%. De hecho, entre los meses de abril y junio hasta el 32% de las hipotecas firmadas a un tipo de inter\u00e9s fijo han sido al 1% o por debajo de esta cifra<\/strong>. \u00abPodemos encontrar en alg\u00fan mes hipotecas fijas en torno al 0,7%. En este punto comparar y negociar con la entidad se convierte en algo imprescindible, sobre todo si tienes un buen perfil o cuentas con la figura de un aval para poder aspirar al mejor tipo de inter\u00e9s\u00bb, destaca el CEO de iAhorro.<\/p>\n Por su parte, el 20% de las hipotecas firmadas con el tipo fijo de inter\u00e9s m\u00e1s alto<\/strong> en el segundo trimestre de 2021 con iAhorro fueron a un TIN medio del 1,53%.<\/strong>\u00a0 A pesar de ello, esta cifra es un 0,16% m\u00e1s bajo que el mismo dato de los tres primeros meses del a\u00f1o (1,69%) y hasta un 1,24% menor al de la media a tipo fijo del INE del 1T de 2021, la \u00faltima disponible.<\/p>\n En el caso de las hipotecas variables, el top 20 de las mejores hipotecas<\/strong> que se firmaron en el 2T de 2021 fueron a un TIN medio del 0,48%<\/strong>, mientras que la media del top 20 de las peores fue del 1,30%.<\/p>\n Seg\u00fan explica Marcel Beyer, \u00abel margen entre las mejores y peores hipotecas fijas se ha estabilizado y ajustado ya mucho. Sin embargo, en las variables todav\u00eda est\u00e1 asegurado. Lo que s\u00ed est\u00e1 claro es que es un buen momento para que perfiles m\u00e1s modestos puedan hipotecarse<\/strong>\u00ab.<\/p>\n En la mayor\u00eda de los casos lo m\u00e1s com\u00fan es que las entidades bancarias ofrezcan el 80% del valor de tasaci\u00f3n o compraventa de la vivienda. Aunque esto no es una regla y en ocasiones se puede conseguir un mayor porcentaje de financiaci\u00f3n, tambi\u00e9n puede concederse menos. Esto depender\u00e1 fundamentalmente de la solvencia financiera de la persona que vaya a contratar la hipoteca.<\/p>\n En este aspecto habr\u00eda que tener en cuenta garant\u00edas para apoyar la operaci\u00f3n, el propio inmueble que se va a hipotecar y la capacidad de pago.<\/p>\n \u00abSi la solvencia de la operaci\u00f3n es elevada y la capacidad de pago<\/strong> tambi\u00e9n, siendo las cargas inferiores al 30% de los ingresos netos, podemos conseguir el 90% o incluso 100% financiaci\u00f3n del valor de compraventa<\/strong>\u00ab, destaca Marcel Beyer.<\/p>\n Hay bancos que financian por defecto el 80% del inmueble, pero permiten optar f\u00e1cilmente el 90% si la garant\u00eda aportada vale m\u00e1s que el precio de compra y si la capacidad de pago del hipotecado es superior a la de la media.<\/p>\n En el caso de buscar el 100% de financiaci\u00f3n es posible que las entidades soliciten dobles garant\u00edas, como un inmueble libre de cargas que, o bien pertenezca a nosotros, o a nuestros padres.<\/p>\n Los datos del \u00edndice iAhorro<\/strong> relativos a financiaci\u00f3n obtenida en relaci\u00f3n al precio de compraventa reflejan que m\u00e1s del 50% de las operaciones obtuvieron en el 2T de 2021 como m\u00ednimo un 70% de financiaci\u00f3n<\/strong> en su hipoteca.<\/p>\n Seg\u00fan el \u00edndice hipotecario de iAhorro, en el segundo trimestre de 2021 la media del tipo de inter\u00e9s fijo<\/strong> al que se firmaron hipotecas fue del 1,22%<\/strong>. Si comparamos este dato con el del trimestre anterior (1,24%), se observa que la tendencia a la baja se mantiene. El contraste con el \u00faltimo dato que ofrece el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE)<\/strong> relativo a los tres primeros meses del a\u00f1o (2,77%) es todav\u00eda mayor y supone una diferencia del 1,55%<\/strong>.<\/p>\n \u00abEsta diferencia tan grande entre los datos de iAhorro y los de la estad\u00edstica oficial<\/strong> se debe a que las personas que acuden a iAhorro comparan y negocian ofertas entre 20 bancos, mientras que la media espa\u00f1ola acude solo a su banco de toda la vida\u00bb, se\u00f1ala el CEO de iAhorro.<\/p>\n Quien tambi\u00e9n apunta que nos encontramos ante \u00abla ocasi\u00f3n perfecta para que nos presten dinero, ya que es poco probable que volvamos a ver a los tipos fijos y variables en niveles similares.<\/strong> Del mismo modo, es un buen momento para que un cliente que contrat\u00f3 su hipoteca en 2017 al 2,5%TIN la cambie y consiga un pr\u00e9stamo hipotecario fijo al 0,9%, como ya hemos visto suceder en alguna operaci\u00f3n el mes pasado\u00bb.<\/p>\n El impulso que la banca ha dado a la oferta fija<\/strong> hipotecaria se ha visto reflejado en sus tipos de inter\u00e9s y en el porcentaje de firmas que han representado en los \u00faltimos meses: un 83% en el 2T de 2021<\/strong> frente al 13,95% que han supuesto las hipotecas variables en iAhorro.<\/p>\n Por otro lado, \u201ca pesar de que el eur\u00edbor se ha mantenido en niveles muy bajos durante todo el a\u00f1o y lo l\u00f3gico hubiera sido que los bancos hubieran apostado por este tipo de producto, la demanda se ha decantado por las fijas. Dentro de 10 a\u00f1os la fiesta del eur\u00edbor se habr\u00e1 terminado. Sin embargo, en el tipo fijo ya no queda casi margen de maniobra\u00bb<\/strong>, explica Marcel Beyer.<\/p>\n El tipo de inter\u00e9s nominal (TIN) variable al que se firmaron hipotecas de media en iAhorro en el 2T de 2021 fue del 0,79%, manteni\u00e9ndose m\u00e1s estable respecto al trimestre anterior (0,80%) y sacando una gran diferencia al dato del INE (2,18%) relativo al 1T de 2021.<\/p>\n Adem\u00e1s, en el caso de las hipotecas variables, se observa como la tendencia en los tipos de inter\u00e9s ha sido al alza<\/strong> en los tres \u00faltimos meses debido a la estabilizaci\u00f3n del eur\u00edbor: promedio TIN variable iAhorro abril (0,66%), mayo (0,84%) y junio (0,96%).<\/p>\n Por su parte, el promedio TIN fijo ha ido decreciendo<\/strong> mes a mes: abril (1,24%), mayo (1,22%) y junio (1,19%).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Buscar varias opciones y no quedarse con la primera oferta del banco puede suponer un ahorro de hasta 41.000 euros en la hipoteca<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":63453,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[4280],"tags":[2657,2433,4186,4209],"class_list":["post-63451","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fiscalidad","tag-contratar-hipoteca","tag-hipoteca-fija","tag-hipoteca-variable","tag-tipo-de-interes"],"modified_by":"Agustina Battioli","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/63451","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=63451"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/63451\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/63453"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=63451"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=63451"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=63451"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Comparar puede suponer un ahorro de hasta 41.320 euros en tu hipoteca<\/h2>\n
Las hipotecas fijas por debajo del 1% ya son una realidad en Espa\u00f1a<\/h2>\n
\u00bfEs posible conseguir una financiaci\u00f3n superior al 80%?<\/h2>\n
El fin de la fiesta del eur\u00edbor deja sin margen de maniobra a las hipotecas fijas<\/h2>\n
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