{"id":63264,"date":"2021-07-27T10:30:40","date_gmt":"2021-07-27T08:30:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=63264"},"modified":"2021-08-03T08:39:51","modified_gmt":"2021-08-03T06:39:51","slug":"se-acaba-el-plazo-de-la-moratoria-de-la-hipoteca-y-ahora-que","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/se-acaba-el-plazo-de-la-moratoria-de-la-hipoteca-y-ahora-que\/","title":{"rendered":"Se acaba el plazo de la moratoria de la hipoteca, \u00bfy ahora qu\u00e9?"},"content":{"rendered":"

En el \u00faltimo a\u00f1o, los bancos espa\u00f1oles han concedido 1,4 millones de moratorias<\/strong> y han recibido solicitudes por 1,5 millones, seg\u00fan los \u00faltimos datos publicados por el Banco de Espa\u00f1a. De las moratorias de hipotecas concedidas, las entidades bancarias a\u00fan tienen que cobrar m\u00e1s de 50.000 millones de euros.\u00a0<\/strong><\/p>\n

Se trata de una de las principales medidas adoptadas por el Gobierno de Espa\u00f1a y la banca a ra\u00edz de la pandemia<\/strong>, para paliar la crisis econ\u00f3mica a la que se han tenido que enfrentar millones de ciudadanos.<\/p>\n

Sin embargo, el plazo de estas moratorias<\/a><\/strong>, que se pusieron en marcha en marzo del a\u00f1o pasado, venci\u00f3 el 30 de marzo, y no podr\u00e1n solicitarse m\u00e1s<\/strong>. Ante esta situaci\u00f3n, surge la pregunta \u00bfy ahora qu\u00e9 va a suceder?<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 va a suceder con las personas que no puedan hacer frente a la cuota de su pr\u00e9stamo hipotecario?<\/h2>\n

Al igual que suced\u00eda antes de la pandemia, el pago de la cuota mensual de una hipoteca<\/strong><\/a> es obligatorio.<\/strong> Por lo tanto, si el cliente no cumple con los pagos el banco iniciar\u00e1 un procedimiento judicial para embargar la vivienda y venderla, posteriormente, en subasta p\u00fablica.<\/p>\n

Con el dinero obtenido en la subasta se cancelar\u00e1 la deuda con el banco. Si el importe no es suficiente, la entidad financiera podr\u00e1 solicitar el embargo y la ejecuci\u00f3n sobre el resto de los bienes de su patrimonio presente y futuro.<\/p>\n

Sin embargo, los deudores que ven imposible hacer frente a la cuota del pr\u00e9stamo tienen la posibilidad de negociar con su banco para ver de qu\u00e9 manera se puede evitar el impago.\u00a0<\/strong><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 soluciones ofrecen los bancos para evitar los impagos?<\/h2>\n

Los clientes cuya moratoria finaliza y no pueden hacer frente al pago de su hipoteca, pueden llegar a algunos acuerdos con sus respectivas entidades bancarias.<\/strong><\/p>\n

A pesar de que los bancos tambi\u00e9n han sufrido la crisis por la pandemia y tendr\u00e1n que enfrentarse en los pr\u00f3ximos meses a un \u00edndice de morosidad superior al actual, a ra\u00edz de las moratorias, para ellos es m\u00e1s conveniente facilitar el pago que dejar de cobrar.\u00a0<\/strong><\/p>\n

La soluci\u00f3n m\u00e1s adecuada depender\u00e1 de la situaci\u00f3n particular de cada deudor.<\/p>\n

1. Solicitar una moratoria al banco o un periodo de carencia<\/h3>\n

Aunque la moratoria aprobada por el Gobierno haya terminado, existe la posibilidad de negociar con el banco una nueva moratoria o una carencia.<\/strong><\/p>\n

Mientras que la moratoria consiste en aplazar durante un determinado tiempo el pago de las cuotas de una hipoteca, la moratoria solo permite aplazar el capital pendiente pero no los intereses.<\/p>\n

En la medida de lo posible, debemos intentar que este acuerdo sea privado, es decir, entre el banco y nosotros, para no tener que firmarlo ante notario<\/strong> y, as\u00ed, ahorrarnos los costes de la transacci\u00f3n.<\/p>\n

2. Solicitar una ampliaci\u00f3n del plazo<\/h3>\n

Otra de las alternativas consiste en solicitar una ampliaci\u00f3n del plazo de la hipoteca, lo que permitir\u00e1 rebajar el importe de la cuota mensual de esta.\u00a0<\/strong><\/p>\n

Sin embargo, en este caso, adem\u00e1s de aumentar el riesgo de que el deudor acabe incurriendo en morosidad, ya que continuar\u00e1 estando obligado a abonar el total de la hipoteca, acabar\u00e1 pagando bastante m\u00e1s dinero por los intereses y por los costes de la operaci\u00f3n de ampliaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n

Adem\u00e1s, puede que el banco cambie las condiciones del pr\u00e9stamo, y que incremente, por ejemplo, los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n

3. Acogerse al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas Bancarias<\/h3>\n

Las personas que no puedan pagar su hipoteca y que est\u00e9n en situaci\u00f3n de vulnerabilidad pueden acogerse al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas Bancarias.\u00a0<\/strong><\/p>\n

Se trata de un conjunto de medidas que deben aplicar los bancos adheridos a \u00e9l (m\u00e1s de 80 en Espa\u00f1a), para reestructurar la deuda de los hipotecados con una situaci\u00f3n econ\u00f3mica vulnerable.<\/p>\n

Entre las medidas que pueden aplicarse en este plan de reestructuraci\u00f3n se encuentran una carencia de cinco a\u00f1os y la ampliaci\u00f3n del plazo de la hipoteca hasta los 40 a\u00f1os<\/strong>. Si ninguna de estas medidas es viable, el banco deber\u00e1 ofrecer al deudor la posibilidad de una quita, siempre que la cuota del pr\u00e9stamo supere el 50% de los ingresos de la unidad familiar.<\/p>\n

Se considera vulnerable un cliente en paro, aut\u00f3nomos con una ca\u00edda de sus ingresos de al menos el 40 %, as\u00ed como familias cuyas rentas no superen al mes 3 veces el IPREM<\/strong> (indicador p\u00fablico de renta de efectos m\u00faltiples), lo que equivale a 1.613,53 euros.<\/p>\n

El deterioro econ\u00f3mico que ha generado la pandemia y, especialmente, la amenaza de un aumento de la morosidad<\/strong> que repercutir\u00e1 especialmente en las entidades financieras, ha hecho que muchas de ellas hayan endurecido los criterios a la hora de conceder cr\u00e9ditos hipotecarios<\/strong> para la compra de vivienda.\u00a0<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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