{"id":61985,"date":"2021-06-15T12:33:30","date_gmt":"2021-06-15T10:33:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=61985"},"modified":"2022-10-03T16:24:49","modified_gmt":"2022-10-03T14:24:49","slug":"como-calcular-la-cuota-de-mi-hipoteca-variable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/como-calcular-la-cuota-de-mi-hipoteca-variable\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo calcular la cuota de mi hipoteca variable?"},"content":{"rendered":"<p>Una hipoteca variable es, como su nombre indica, aquella que tiene un tipo de inter\u00e9s variable y que, por lo tanto, hace que las cuotas mensuales vayan cambiando.<\/p>\n<p>Esto sucede porque <strong>este tipo se calcula a partir de dos elementos<\/strong>: uno que se mantiene a lo largo de todo el contrato, conocido como diferencial, y otro que va cambiando y que se conoce como \u00edndice de referencia.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Diferencial<\/strong>: es siempre el mismo y se mantiene igual durante toda la vida del pr\u00e9stamo. Se pacta con la entidad bancaria en el momento en el que este se formaliza.<\/li>\n<li><strong>\u00cdndice de referencia<\/strong>: es el que hace que las cuotas de la hipoteca vayan cambiando, ya que este va cambiando constantemente. El eur\u00edbor es el \u00edndice de referencia m\u00e1s utilizado en Espa\u00f1a, aunque existen otros tantos, como el IRPH o el valor de las divisas de cada pa\u00eds.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por lo tanto, <strong><a href=\"https:\/\/hipotecas.fotocasa.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">las cuotas de una hipoteca variable<\/a> ir\u00e1n subiendo o bajando en funci\u00f3n del \u00edndice de referencia.\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>A pesar de que el valor de estos \u00edndices fluct\u00faa constantemente,<strong> las cuotas de una hipoteca variable cambian cuando la entidad financiera revisa los tipos de inter\u00e9s<\/strong>, que suele ser cada seis o doce meses, dependiendo del contrato y de la entidad bancaria.<\/p>\n<p><strong>Ejemplo de c\u00f3mo se calcula:<\/strong><\/p>\n<p>Si el banco nos ofrece una hipoteca cuyo inter\u00e9s es, por ejemplo, eur\u00edbor a 12 meses + 2%, significa que la cuota estar\u00e1 sujeta al valor del eur\u00edbor (que en mayo de 2021 se situ\u00f3 a -0,481%), pero que mantendr\u00e1 siempre el 2% como diferencial.<\/p>\n<p>Dicho de otra manera: el inter\u00e9s de las hipotecas variables se calcula <strong>sumando el eur\u00edbor m\u00e1s el diferencial<\/strong>. En este caso ser\u00eda -0,481% + 2%, por lo que el inter\u00e9s de la hipoteca que se pagar\u00eda ser\u00eda de 1,519%. En 12 meses, el banco revisar\u00e1 c\u00f3mo est\u00e1 el valor del eur\u00edbor en ese momento y aplicar\u00e1 el cambio, por lo que el inter\u00e9s variar\u00e1.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 tipos de hipotecas existen?<\/h2>\n<p>Los consumidores pueden elegir, seg\u00fan el tipo de inter\u00e9s, entre tres tipos de hipotecas:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Hipoteca variable<\/strong>. Como ya hemos comentado, es aquella en la que el importe de las cuotas mensuales var\u00eda seg\u00fan lo haga el \u00edndice de referencia. El tipo de inter\u00e9s suele ser el eur\u00edbor m\u00e1s un diferencial fijo.<\/li>\n<li><strong>Hipoteca fija<\/strong>. Es aquella en la que el tipo de inter\u00e9s se mantiene durante todo el plazo de la hipoteca. La cuota mensual es siempre la misma, durante toda la vida del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li><strong>Hipoteca mixta<\/strong>. Es una combinaci\u00f3n de la fija y la variable. Suele ser fija los diez primeros a\u00f1os y despu\u00e9s pasa a ser variable.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 hipoteca debemos elegir?<\/h2>\n<p>Depende de cada caso. <strong>Las hipotecas variables son las m\u00e1s demandadas en Espa\u00f1a<\/strong>, dado que los tipos de inter\u00e9s fijos suelen ser m\u00e1s caros que los variables, y el eur\u00edbor (el \u00edndice de referencia espa\u00f1ol por excelencia) est\u00e1 actualmente en negativo, lo que hace que las cuotas no sean demasiado elevadas.<\/p>\n<p>Sin embargo, <strong>las hipotecas fijas ofrecen una estabilidad que las variables no pueden garantizar<\/strong>, aunque, como apunt\u00e1bamos, sus intereses son, de base, m\u00e1s elevados.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 debemos tener en cuenta si optamos por una hipoteca variable?<\/h2>\n<p>Antes de hipotecarnos debemos analizar <strong>q<a href=\"https:\/\/hipotecas.com\/es\/landings\/nuestrashipotecas\/?utm_source=fotocasa&amp;utm_medium=aportador&amp;utm_campaign=articulos_fotocasa&amp;utm_content=articulo_variable&amp;accion=23\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">u\u00e9 hipoteca nos van a conceder<\/a> en funci\u00f3n de nuestros ingresos,<\/strong> nuestros gastos y nuestros ahorros; es decir, qu\u00e9 cuota vamos a pagar inicialmente y <strong>cu\u00e1nto podr\u00edamos llegar a pagar en el caso de que se produjera una subida de los tipos de inter\u00e9s.\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Aunque desde 2006 el eur\u00edbor est\u00e1 cotizando en m\u00ednimos hist\u00f3ricos (en mayo de 2021 se situ\u00f3 al -0,481%) <strong>su subida podr\u00eda suponer un gran encarecimiento de las cuotas mensuales.<\/strong> De hecho, el \u00edndice europeo suele oscilar entre el 1,5% y el 3%, y puede llegar a superar el 5%.<\/p>\n<p>Por lo tanto, como apunt\u00e1bamos, es importante que el banco nos diga cu\u00e1nto llegar\u00edamos a pagar en la peor de las situaciones, para estar seguros de que podremos hacer frente a las cuotas. <strong>Estas nunca deben superar el 35% de los ingresos mensuales netos de todos los titulares.<\/strong><\/p>\n<p>Si queremos que el banco nos rebaje el diferencial de la hipoteca (que, recordemos, se mantendr\u00e1 estable durante todo el contrato) podemos negociar con este, a cambio de contratar alguno de sus productos financieros, como planes de pensiones, o seguros para el hogar.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 herramientas existen para calcular las cuotas de una hipoteca variable?<\/h2>\n<p>Para saber a cu\u00e1nto van a ascender las mensualidades de una hipoteca variable <strong><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/como-calcular-la-cuota-ideal-de-una-hipoteca-segun-mis-ingresos\/\">podemos recurrir a simuladores de cuotas online<\/a><\/strong>, as\u00ed como al <strong>hist\u00f3rico de la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor,<\/strong> que nos permitir\u00e1 tener una idea de cu\u00e1l ser\u00e1 su comportamiento en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, a pesar de que es imposible predecir su evoluci\u00f3n de forma precisa.<\/p>\n<p>Asimismo, deber\u00edamos consultar los <strong>servicios online de una entidad financiera omnicanal,<\/strong> apoyada por gestores personales especializados en hipotecas. Estos nos ayudar\u00e1n a elegir la que m\u00e1s se adapte a nuestras necesidades.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una hipoteca variable es, como su nombre indica, aquella que tiene un tipo de inter\u00e9s variable y que, por lo tanto, hace que las cuotas mensuales vayan cambiando. Esto sucede porque este tipo se calcula a partir de dos elementos: uno que se mantiene a lo largo de todo el contrato, conocido como diferencial, y&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":167,"featured_media":62000,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[2657,6446,6700,2433,6699,4186,6693],"class_list":["post-61985","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-contratar-hipoteca","tag-financiar-compra","tag-financiar-compra-casa","tag-hipoteca-fija","tag-hipoteca-para-comprar-casa","tag-hipoteca-variable","tag-quiero-comprar"],"modified_by":"Albert PC","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/61985","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/167"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=61985"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/61985\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/62000"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=61985"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=61985"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=61985"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}