{"id":61305,"date":"2021-05-25T10:29:53","date_gmt":"2021-05-25T08:29:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=61305"},"modified":"2021-05-25T11:22:53","modified_gmt":"2021-05-25T09:22:53","slug":"nueva-ley-hipotecaria-en-que-me-afecta-al-pedir-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/nueva-ley-hipotecaria-en-que-me-afecta-al-pedir-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"Nueva ley hipotecaria, \u00bfen qu\u00e9 me afecta al pedir una hipoteca?"},"content":{"rendered":"

La nueva ley hipotecaria espa\u00f1ola entr\u00f3 en vigor el 19 de junio de 2019 y sigue vigente en la actualidad. Se trata de una normativa que regula la <\/span>concesi\u00f3n de hipotecas<\/b><\/a> en Espa\u00f1a y cuyo <\/span>principal objetivo es proteger a los clientes de la falta de transparencia y la mala praxis de las entidades financieras<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

La ley hipotecaria, tambi\u00e9n conocida como <\/b>Ley de Contrato de Cr\u00e9dito Inmobiliario (LCCI)<\/b><\/a>, empez\u00f3 a tomar forma tres a\u00f1os antes, en 2016, cuando Bruselas inst\u00f3 a todos los pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea a seguir una serie de directrices en materia hipotecaria.\u00a0<\/span><\/p>\n

A pesar de ser el \u00faltimo pa\u00eds de la UE en aplicarla, Espa\u00f1a tom\u00f3 nota y un a\u00f1o despu\u00e9s empez\u00f3 a perfilar la ley. De hecho, fue m\u00e1s all\u00e1: no s\u00f3lo se adapt\u00f3 a las peticiones europeas, sino que adem\u00e1s <\/span>a\u00f1adi\u00f3 varios cambios a la ya existente, en pro de los consumidores<\/b>. Finalmente, como apunt\u00e1bamos, entr\u00f3 en vigor el 19 de junio de 2019.<\/span><\/p>\n

Cambios de la nueva ley hipotecaria<\/h2>\n

Los principales cambios que introdujo la nueva ley hipotecaria podr\u00edan resumirse en tres puntos: <\/span>transparencia, protecci\u00f3n del consumidor y reparto de gastos m\u00e1s equitativo entre el banco y el cliente<\/b>.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Gracias a la nueva normativa, los clientes tienen la posibilidad de conocer m\u00e1s en profundidad las condiciones de su hipoteca y saber a qu\u00e9 atenerse. Adem\u00e1s, los costes de la formalizaci\u00f3n se reparten de forma m\u00e1s equitativa: antes, el cliente los pagaba todos, mientras que ahora, gracias a un reciente fallo del Tribunal Supremo, que dictamin\u00f3 que las entidades bancarias tambi\u00e9n deb\u00edan abonar la tasaci\u00f3n, <\/span>los clientes s\u00f3lo deber\u00e1n abonar el 100% del Impuesto de Actos Jur\u00eddicos Documentados y el 50% de la notar\u00eda<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

La <\/span>falta de precisi\u00f3n en la legislaci\u00f3n anterior <\/b>daba v\u00eda libre a los bancos a incluir en sus contratos hipotecarios una cl\u00e1usula que obligaba a los compradores a pagar cualquier gasto de formalizaci\u00f3n. Sin embargo, gracias a la nueva Ley de Contrato de Cr\u00e9dito Inmobiliario el sector hipotecario es mucho m\u00e1s fiable y transparente y hace que banco y cliente compartan responsabilidades.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

La nueva Ley Hipotecaria tambi\u00e9n <\/span>otorga mayor libertad a los clientes para cambiar de entidad bancaria y limita los productos vinculados<\/b>, es decir, no permite que los bancos obliguen al consumidor a contratar otros productos para poder tener acceso a sus hipotecas, como planes de pensiones, tarjetas de cr\u00e9dito o seguros hipotecarios.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Asimismo, la comisi\u00f3n o compensaci\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada, tanto si es total o parcial, se ha abaratado. En la nueva regulaci\u00f3n tambi\u00e9n <\/span>se proh\u00edbe de forma espec\u00edfica la aplicaci\u00f3n de un inter\u00e9s m\u00ednimo<\/b>, por lo tanto, los bancos no pueden incorporar bajo ning\u00fan concepto las pol\u00e9micas cl\u00e1usulas suelo, que establec\u00edan un l\u00edmite de inter\u00e9s m\u00ednimo. La ley tambi\u00e9n proh\u00edbe considerar el eur\u00edbor al 0% si \u00e9ste est\u00e1 en negativo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dos de los puntos clave, y que quiz\u00e1s han creado m\u00e1s controversia de la nueva LCCI, son la <\/span>libertad a la hora de cambiar de banco y un m\u00ednimo de doce impagos para poder echar al inquilino de la vivienda<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

En el primer caso, si en el proceso de subrogaci\u00f3n de una hipoteca el banco hace una oferta igual o mejor a la de otra entidad, el cliente ya no est\u00e1 obligado a aceptarla. Dicho de otra manera: tiene libertad para elegir el banco<\/span> que mejor se adapte a sus necesidades.\u00a0<\/span><\/p>\n

La segunda es una de las medidas m\u00e1s importantes de la ley. Anteriormente, si un hipotecado dejaba de pagar su cuota durante tres meses, el banco ya pod\u00eda empezar los tr\u00e1mites para proceder a un desahucio. El nuevo acuerdo eleva los meses de impago a doce.\u00a0<\/span><\/p>\n

\"como<\/p>\n

M\u00e1s seguridad y transparencia gracias a la nueva LCCI<\/h2>\n

La nueva ley refuerza la seguridad jur\u00eddica y, por lo tanto, mejora el funcionamiento del mercado hipotecario, lo que se traduce en una mayor actividad crediticia.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como apunt\u00e1bamos, <\/span>la falta de transparencia y la ambig\u00fcedad de la ley anterior<\/b> han sido objeto de conflicto durante muchos a\u00f1os. Esta incertidumbre no s\u00f3lo perjudicaba a los clientes, sino que tambi\u00e9n lo hac\u00eda a los mismos bancos, dado que los consumidores no se atrev\u00edan a dar el paso porque no sab\u00edan a qu\u00e9 atenerse, al no conocer los costes exactos y los riesgos de la transacci\u00f3n.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Por lo tanto, <\/span>la nueva ley hipotecaria ha permitido regular el sector<\/b> y, por ende, mejorar e incrementar la actividad crediticia. Adem\u00e1s, todas las personas y entidades que ofrezcan este tipo de servicios deben estar registradas en el Banco de Espa\u00f1a, lo que garantiza seguridad y transparencia a los clientes. De hecho, para evitar el intrusismo de los conocidos como <\/span>brokers<\/span><\/i> inmobiliarios, intermediarios financieros y prestamistas privados, <\/span>la LCCI ha creado un registro de intermediarios financieros gestionado por el Banco de Espa\u00f1a<\/b> y por las Comunidades Aut\u00f3nomas, en aquellas en las que s\u00f3lo se pueda operar a nivel regional.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dado que la <\/span>LCCI obliga a evaluar en profundidad la solvencia del potencial cliente<\/b>, antes de firmar la hipoteca, los bancos tambi\u00e9n tienen m\u00e1s garant\u00edas de que \u00e9stos podr\u00e1n hacer frente a sus pagos y, por lo tanto, esto beneficiar\u00e1 a ambas partes.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aunque se trata de una ley relativamente nueva y, por lo tanto, es arriesgado analizar sus resultados, podemos afirmar que la seguridad jur\u00eddica se ha visto muy beneficiada por \u00e9sta. Y es que <\/span>desde que se implant\u00f3 la nueva ley hipotecaria el Banco de Espa\u00f1a ha recibido menos reclamaciones<\/b> relativas a problemas relacionados con las hipotecas. De hecho, poco antes de su implantaci\u00f3n, en el a\u00f1o 2017 se alcanz\u00f3 el r\u00e9cord hist\u00f3rico de reclamaciones recibidas, principalmente por la instauraci\u00f3n de cl\u00e1usulas suelo y los gastos de formalizaci\u00f3n.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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