{"id":58334,"date":"2021-02-02T11:00:08","date_gmt":"2021-02-02T10:00:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=58334"},"modified":"2021-02-02T11:35:08","modified_gmt":"2021-02-02T10:35:08","slug":"hipoteca-conseguir-tipo-fijo-bajo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/hipoteca-conseguir-tipo-fijo-bajo\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo conseguir tu hipoteca a un tipo fijo de hasta el 0,65%?"},"content":{"rendered":"

El 2021 ser\u00e1 un a\u00f1o de oportunidades en el sector hipotecario<\/strong>, siempre y cuando sepamos aprovecharlas. Con toda probabilidad se empezar\u00e1n a experimentar las primeras rebajas<\/strong> importantes de precios en el inmobiliario<\/strong>, el eur\u00edbor<\/a> seguir\u00e1 movi\u00e9ndose libremente en terreno negativo y los bancos har\u00e1n de las hipotecas su producto estrella<\/strong> para seguir captando clientes que quieran comprar una vivienda<\/a>.<\/p>\n

A pesar de esto, solo los que est\u00e9n bien informados y sepan comparar las m\u00faltiples posibilidades que les ofrece el mercado podr\u00e1n conseguir las mejores condiciones para su hipoteca.<\/strong> \u201cSi Pedro y Juan tienen el mismo sueldo y uno contrata su hipoteca fija al 1,8% y el otro al 1,3%, Pedro estar\u00e1 contento hasta que hable con su amigo. Por eso, en iAhorro queremos establecer un punto de referencia al que vamos a llamar \u00edndice iAhorro. El objetivo es ayudar a encontrar a cada persona lo que busca.<\/strong> Una cosa es la oferta del mercado y otra el mundo de posibilidades que hay detr\u00e1s y al que se puede acceder comparando y negociando\u201d, destaca Marcel Beyer, CEO de iAhorro.<\/p>\n

Si nos fijamos en los diferentes datos que reflejan las estad\u00edsticas nacionales observamos que existe una importante diferencia entre lo que se anuncia en el mercado y la realidad<\/strong> a la que se firman las hipotecas. En iAhorro buscamos romper con la falta de transparencia y mostrar la realidad de los 15.000 usuarios que acuden a nosotros cada mes en busca de ayuda para este proceso. \u00bfC\u00f3mo? A trav\u00e9s de nuestro \u00edndice. \u201cCon \u00e9l queremos conseguir una visi\u00f3n completa del mercado.<\/strong> Nosotros no compartimos las ofertas comerciales de los 16 bancos con los que trabajamos, mostramos los datos que conseguimos para nuestros usuarios trabajando con ellos\u201d, se\u00f1ala Marcel Beyer.<\/p>\n

La realidad del \u00cdndice iAhorro: el 79% de las hipotecas firmadas ya son fijas<\/h2>\n

Durante los \u00faltimos seis meses se ha observado una clara tendencia hacia el tipo fijo en el n\u00famero de hipotecas firmadas<\/strong> mensualmente en iAhorro. Atendiendo a la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor, podemos observar que, al mismo tiempo que el \u00edndice de referencia para las hipotecas variables iba marcando un m\u00ednimo hist\u00f3rico tras otro, el volumen de firmas a tipo fijo en iAhorro ha ido creciendo. As\u00ed, hasta cerrar el a\u00f1o con el dato de 79% de hipotecas fijas firmadas en diciembre, un 15% de variables y el 6% restante de mixtas.<\/strong><\/p>\n

Algo que para el CEO de iAhorro est\u00e1 estrechamente relacionado con el comportamiento del eur\u00edbor, entre otras cosas. \u201cLos r\u00e9cords que va marcando el eur\u00edbor afectan a las ofertas hipotecarias de los bancos.<\/strong> En el caso de las hipotecas fijas, estos cambios son m\u00e1s claros ya que los usuarios apuestan m\u00e1s por este tipo de pr\u00e9stamos para asegurarse unas cuotas fijas y actualmente m\u00e1s bajas el mayor tiempo posible<\/strong>. La incertidumbre y el hecho de que el eur\u00edbor en alg\u00fan momento tendr\u00e1 que subir ha provocado que aumente la popularidad de las fijas\u201d.<\/p>\n

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Fuente: iAhorro<\/p><\/div>\n

Si comparamos los \u00faltimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE), relativos a noviembre, con los de iAhorro de ese mismo mes, se observan claramente las dos realidades que se est\u00e1n viviendo en el sector hipotecario.<\/strong> El 74,3% de las hipotecas firmadas en iAhorro fueron a tipo fijo<\/strong>, mientras que la estad\u00edstica oficial se\u00f1ala que apenas fueron el 49,2% del total. Lo que deja una clara evidencia de la brecha que existe entre lo que la gente firma y lo que es posible conseguir en el mercado.<\/strong><\/p>\n

La media de tipos, hasta un 1,7% m\u00e1s baja que la oficial<\/h2>\n

Comparar y buscar diferentes ofertas puede hacer que los intereses de nuestro pr\u00e9stamo hipotecario se vean considerablemente reducidos<\/strong> ya sea a tipo fijo o variable. Si analizamos los datos mes a mes, en la \u00faltima mitad de 2020, el tipo de inter\u00e9s medio al que se firmaron las hipotecas en iAhorro fue de hasta un 1,7% m\u00e1s bajo que el registrado por el INE.<\/p>\n

a) Hipotecas fijas<\/h3>\n

Si cogemos de referencia el \u00faltimo mes del que se tienen datos oficiales del INE, en noviembre de 2020, iAhorro consigui\u00f3 una media a tipo fijo del 1,03%, mientras que la de la estad\u00edstica oficial fue del 2,77% respecto al n\u00famero de hipotecas concedidas sobre viviendas ese mes. La diferencia es del 1,7%.<\/strong><\/p>\n

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Fuente: iAhorro<\/p><\/div>\n

b) Hipotecas variables<\/h3>\n

En el caso de las variables ocurre lo mismo. La media a este tipo conseguida en iAhorro durante el mes de noviembre del a\u00f1o pasado fue del 0,79% y la del INE del 2,19%. Por lo que la diferencia en el caso de las hipotecas variables es de hasta un 1,4%.<\/strong><\/p>\n

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Fuente: iAhorro<\/p><\/div>\n

En las gr\u00e1ficas se puede observar que, mes a mes, la diferencia se va a ampliando.<\/strong> Esto es signo de la falta de relaci\u00f3n entre lo que est\u00e1 sucediendo en el mercado hipotecario y lo que se sigue contratando en muchas ocasiones por falta de informaci\u00f3n. En este sentido, la coyuntura econ\u00f3mica del mercado se ha visto perfectamente reflejada en la evoluci\u00f3n de la media de tipos<\/strong> (variables y fijos) de iAhorro: junio V(0,98%) F(1,35%), julio V(1,09%) F(1,21%), agosto V(1,29%) F(1,20%), septiembre V(0,93%) F(1,21%), octubre V(0,90%) F(1,19%), noviembre V(0,79%) F(1,03%) y diciembre V(0,84%) F(1,03%).<\/p>\n

\u201cSiendo el l\u00edder en intermediaci\u00f3n hipotecaria manejamos datos reales sobre lo que sucede en el mercado de las hipotecas.<\/strong> Nuestro objetivo es compartir estos datos a trav\u00e9s del \u00edndice iAhorro para ayudar y orientar a los usuarios. As\u00ed pueden tomar la mejor decisi\u00f3n a la hora de elegir su hipoteca. Las ofertas de los bancos es lo \u00fanico a lo que un cliente puede aspirar si no conoce esta informaci\u00f3n.<\/strong> En iAhorro ayudamos a todo tipo de clientes, desde funcionarios con altas n\u00f3minas hasta j\u00f3venes que acaban de conseguir su primer trabajo\u201d, destaca Marcel Beyer.<\/p>\n

\u00bfHipotecas gratis? Los intereses al 0% se abren paso en el mercado<\/h2>\n

Como dice el refr\u00e1n, la suerte no es para quien la busca, sino para quien la encuentra. Esta misma l\u00f3gica se puede aplicar al mercado hipotecario. En los \u00faltimos meses hemos visto al eur\u00edbor ahondar en sus m\u00ednimos hasta el punto de convertir en 0% los intereses de muchas hipotecas. Incluso, se ha dado la circunstancia de hipotecados a los que las entidades financieras deber\u00edan aplicar los intereses negativos y descontar esta cantidad de las mensualidades de su hipoteca.<\/strong> Algo que no es posible por las cl\u00e1usulas suelo.<\/a> De producirse esta circunstancia, dicha cl\u00e1usula protege al banco<\/strong> de tener que devolver dinero al titular del pr\u00e9stamo hipotecario si el eur\u00edbor se sit\u00faa por debajo del 0%. En lugar de ello, no se pagar\u00edan intereses.<\/p>\n

Pero la realidad de las hipotecas gratis ha traspasado sus l\u00edmites m\u00e1s all\u00e1 de los intereses variables. Poco a poco, el contexto macroecon\u00f3mico ha ido empujando a que esta situaci\u00f3n se produzca tambi\u00e9n en las hipotecas fijas. En Dinamarca las hipotecas fijas sin intereses han sentado un precedente en Europa.<\/strong> \u00bfEs posible que ocurra lo mismo en Espa\u00f1a?<\/p>\n

Aunque no hay nada que t\u00e9cnicamente lo impida, estar\u00edamos ante una circunstancia poco com\u00fan y que, probablemente, no se aplicase de forma generalizada. Los clientes con los mejores perfiles ser\u00edan los que tendr\u00edan alcance a estas condiciones.<\/strong> No obstante, podemos aproximarnos mucho al 0%. \u00abA cierre de 2020, en diciembre, iAhorro firm\u00f3 su primera hipoteca fija al 0,65% y, desde octubre, encontrar un tipo fijo al 0,70% ha sido un hecho que se ha repetido en varias ocasiones\u00bb, afirma el CEO de iAhorro.<\/p>\n

C\u00f3mo conseguir la mejor opci\u00f3n, paso a paso<\/h2>\n