{"id":52903,"date":"2020-10-16T09:00:56","date_gmt":"2020-10-16T07:00:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=52903"},"modified":"2021-02-04T10:08:47","modified_gmt":"2021-02-04T09:08:47","slug":"ahorrar-al-subrogar-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/ahorrar-al-subrogar-hipoteca\/","title":{"rendered":"Madrile\u00f1os, vascos y baleares, los que m\u00e1s dinero ahorrar\u00edan al subrogar su hipoteca"},"content":{"rendered":"

Ahorrarte hasta 27.000 euros cambiando tu hipoteca de banco es posible gracias a la subrogaci\u00f3n. Aunque este producto no es nuevo, en los \u00faltimos meses muchos compradores se han animado a revisar su hipoteca<\/strong><\/a> y buscar en otra entidad una alternativa<\/strong> que les permita pagar menos<\/strong> por su vivienda ante un panorama de tipos bajos como el actual.<\/p>\n

Con el eur\u00edbor en terreno negativo y en el umbral que se mueve del -0,41%, la subrogaci\u00f3n, tanto a fijo como variable, son dos buenas opciones. En los \u00faltimos a\u00f1os los tipos de inter\u00e9s han ca\u00eddo en picado, tanto en los pr\u00e9stamos fijos como en los variables, por lo que ahora se abre un abanico de mejora econ\u00f3mica para todos aquellos que quieran subrogar su hipoteca.<\/p>\n

\u201cEn el caso de perfiles muy buenos estamos volviendo a las tendencias de la crisis. En este caso, estos ciudadanos pueden llegar a obtener hipotecas fijas o variables muy cercanas al 1,5%<\/strong>, algo que se dio en algunos meses de 2010, pero que hasta ahora no se hab\u00eda vuelto a ver\u201d, destaca el director de Hipotecas de iAhorro<\/a>, Simone Colombelli.<\/p>\n

Los pr\u00e9stamos fijos se ponen de moda gracias a la subrogaci\u00f3n<\/h2>\n

Desde MyInvestor se\u00f1alan que la tendencia en el \u00faltimo a\u00f1o ha sido cambiar a tipo fijo<\/strong>. \u201cLos clientes quieren aprovechar los tipos fijos, excepcionalmente bajos. En lo que va de 2020, casi el 75% de los pr\u00e9stamos que hemos concedido son subrogaciones y de estas casi la mitad son a tipo fijo, lo que supone un gran cambio de tendencia. En 2019, solo el 20% de los clientes que cambiaba su hipoteca lo hac\u00eda a tipo fijo\u201d, apunta Nuria Rocamora, co-CEO de MyInvestor.<\/p>\n

Estos datos coinciden con la tendencia marcada en el Instituto Nacional de Estad\u00edstica en los \u00faltimos meses. En 2010 el porcentaje de hipotecas fijas era apenas de un 4% y ahora suponen el 49% de los pr\u00e9stamos que se firman cada mes.<\/p>\n

El ahorro no est\u00e1 solo en el cambio de hipotecas fijas a variables, \u201ctenemos casos de hipotecados con diferenciales fijos superiores al 3,5% que ahora mismo ahorrar\u00edan en su hipoteca tanto si se cambian a una variable como si prefieren seguir con una fija, pero en otro banco\u201d, se\u00f1ala el director de Hipotecas de iAhorro.<\/p>\n

Por otro lado, el cambio de hipoteca no solo aporta una mejora en los tipos de inter\u00e9s<\/strong>, tambi\u00e9n es una buena oportunidad para aprovechar y deshacerse de los productos vinculados o combinados a nuestra antigua hipoteca<\/strong> sin perder beneficios, como el de deducci\u00f3n por vivienda habitual.<\/p>\n

Las hipotecas constituidas en 2013 ser\u00e1n las que m\u00e1s salgan ganando con el cambio<\/h2>\n

Cogiendo un hist\u00f3rico entre 2010 y 2020 en el que vemos la evoluci\u00f3n de los tipos medios de inter\u00e9s al que se conced\u00edan hipotecas en esos a\u00f1os, podemos observar c\u00f3mo los que adquirieron su pr\u00e9stamo en 2013 son los que m\u00e1s ahorrar\u00edan si hicieran una subrogaci\u00f3n en estos momentos sin alargar ni reducir su cuota y plazo. Hay que tener en cuenta que en ese a\u00f1o los tipos de inter\u00e9s se situaban en una media del 4,10%, unos tipos alt\u00edsimos si los comparamos con el hasta 1,5% que podemos llegar a conseguir hoy por una hipoteca si vamos m\u00e1s all\u00e1 de la oferta comercial y sabemos negociar con el banco.<\/p>\n

Si tenemos en cuenta la trayectoria que han ido marcando los tipos en los \u00faltimos a\u00f1os, desde MyInvestor consideran que \u201ces un buen momento para subrogar hipotecas<\/a> porque los tipos de inter\u00e9s actuales permiten ofrecer condiciones muy competitivas a tipo fijo y variable.<\/strong> Es muy probable que no veamos unos precios tan bajos como los actuales en el futuro\u00bb.<\/p>\n

Tampoco debemos preocuparnos por los gastos al trasladar el contrato, hoy en d\u00eda, algunas entidades se hacen cargo de las comisiones que conlleve el proceso, como en el caso de MyInvestor.<\/p>\n

\"Subrogaci\u00f3n<\/p>\n

Despu\u00e9s de que el eur\u00edbor tocara techo en 2008 llegando a tasas del 5,3%, el indicador fue relaj\u00e1ndose progresivamente en los a\u00f1os siguientes hasta situarse en tipos cercanos al 0,57%, sin embargo, el escenario econ\u00f3mico no era el mejor para el sector inmobiliario, por lo que los bancos aplicaban tipos de inter\u00e9s considerablemente m\u00e1s elevados que ahora. La incertidumbre y la morosidad provocaron que el acceso al cr\u00e9dito inmobiliario fuera cada vez m\u00e1s dif\u00edcil para los ciudadanos.<\/p>\n

Madrid, la comunidad que m\u00e1s lo nota en el bolsillo<\/h2>\n

En el a\u00f1o 2013 el importe medio de las hipotecas que se constituyeron en Espa\u00f1a fue de 95.187 euros, siendo Madrid la comunidad m\u00e1s cara con una media de 136.981 euros, seguida por Pa\u00eds Vasco con 121.734 euros y Baleares con 117.550 euros.<\/strong> El tipo de inter\u00e9s medio al que se firmaron estos pr\u00e9stamos fue del 4,10%, seg\u00fan los datos del INE. Si estos ciudadanos decidieran hoy cambiar su hipoteca a otro banco podr\u00edan ahorrarse 25.881 euros en el caso de Madrid, 23.001 euros en el caso del Pa\u00eds Vasco y 22.210 euros en el caso de Baleares.<\/p>\n

Este ahorro es posible porque en la actualidad podemos encontrar hipotecas con diferenciales fijos que rondan el 1,5%, que resultan 2,6 puntos m\u00e1s bajos que los que obtuvieron en el momento de firma de la hipoteca.<\/p>\n

Siguiendo en esta l\u00ednea, la co-CEO de MyInvestor, matiza que \u00absi comparamos dos hipotecas a tipo fijo a un plazo de 25 a\u00f1os y un capital de 150.000 euros, en el que el cliente reduce su tipo de inter\u00e9s fijo del 2,80% a 1,69%, el cliente se ahorrar\u00e1 durante toda la vida del pr\u00e9stamo casi 25.000 euros\u00bb.<\/p>\n

\"comunidad<\/p>\n

Una persona que subrogue este a\u00f1o se ahorrar\u00e1 como m\u00ednimo 10.000 euros<\/h2>\n

No solo Madrid, Pa\u00eds Vasco o Baleares saldr\u00e1n ganando con su hipoteca si deciden subrogarla este a\u00f1o. Si nos fijamos en la gr\u00e1fica con los datos extra\u00eddos del INE vemos como una persona que adquiriese su vivienda en 2013 en Catalu\u00f1a podr\u00eda encontrar ahora una oferta en el mercado que le permitiese guardar en su bolsillo hasta 20.700 euros, 20.594 en el caso de Navarra y, los que menos, los extreme\u00f1os, que podr\u00edan beneficiarse de una rebaja en su hipoteca de hasta 13.840 euros.<\/p>\n

No obstante, si mir\u00e1semos el hist\u00f3rico de toda la serie analizada, el comprador que menos ahorrar\u00eda ser\u00eda un extreme\u00f1o que hubiese contratado su hipoteca en 2019 y la subrogara ahora, con un ahorro final de 10.000 euros.<\/p>\n

Hay que tener en cuenta que en la subrogaci\u00f3n ahorraremos m\u00e1s siempre y cuando el precio de la hipoteca sea m\u00e1s elevado<\/strong>, por ello, en el caso de la segunda residencia, el precio variar\u00e1 menos que en la primera al darse hipotecas m\u00e1s bajas. \u00abEn el caso de la Comunidad Valenciana el precio es m\u00e1s bajo a pesar de ser una de las principales provincias de Espa\u00f1a porque hay mucha segunda vivienda. Si en este an\u00e1lisis solo mir\u00e1ramos las capitales es posible que la foto fuera muy diferente y Valencia capital se parecer\u00eda m\u00e1s a Madrid o Barcelona\u201d, destaca el director de Hipotecas de iAhorro.<\/p>\n

\"Ahorro<\/p>\n

Todos los perfiles pueden beneficiarse del cambio de hipoteca<\/h2>\n

Mejorar el tipo de inter\u00e9s es una opci\u00f3n interesante para cualquier perfil, sobre todo cuando la previsi\u00f3n es que el mercado permanezca m\u00e1s o menos estable en un tiempo. Aunque una hipoteca variable sea muy interesante para muchos, otros pueden preferir la tranquilidad de planear sus finanzas a un tipo fijo a unos niveles muy atractivos en este momento. En cualquier caso, \u00ablo que no tiene sentido es contratar hipotecas que durante los primeros a\u00f1os aplican un tipo fijo y trascurrido un tiempo, que es precisamente cuando los tipos subir\u00e1n, cambien a tipo variable\u00bb, afirma Nuria Rocamora.<\/p>\n

Teniendo en cuenta que el banco volver\u00e1 a analizar el perfil del cliente, este puede haber mejorado sus condiciones, por lo que \u201cun perfil urbanita con una hipoteca que est\u00e1 en su fase inicial y que en el momento de contrataci\u00f3n del pr\u00e9stamo no obtuvo buenas condiciones puede encontrar ahora intereses m\u00e1s bajos. Adem\u00e1s, durante estos a\u00f1os ha tenido un cambio profesional y su situaci\u00f3n financiera ha mejorado con m\u00e1s estabilidad y mayores ingresos\u201d, apunta Simone Colombelli.<\/p>\n

Otras opciones que nos pueden llevar a querer buscar otra hipoteca ser\u00e1n mejorar las comisiones que pagamos o reducir los productos combinados<\/strong> sin tener la necesidad de cancelarla y asumir de nuevo otros gastos.<\/p>\n

Peque\u00f1os ahorros se hacen importantes cuando pasan los a\u00f1os, por eso, ahora estar\u00edamos ante un buen momento para subrogar quitando una cantidad importante de dinero a nuestros gastos fijos ante una situaci\u00f3n de incertidumbre econ\u00f3mica como a la que nos enfrentamos.<\/p>\n

Para concluir, el director de Hipotecas de iAhorro recuerda que \u00abla subrogaci\u00f3n resulta m\u00e1s interesante en los primeros a\u00f1os de vida de la hipoteca.<\/strong> Conforme van pasando los a\u00f1os se reducen los intereses que se pagan y se amortiza m\u00e1s capital, por lo que el ahorro que consigues es mucho m\u00e1s bajo\u201d.<\/p>\n

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Ahorrarte hasta 27.000 euros cambiando tu hipoteca de banco es posible gracias a la subrogaci\u00f3n. Aunque este producto no es nuevo, en los \u00faltimos meses muchos compradores se han animado a revisar su hipoteca y buscar en otra entidad una alternativa que les permita pagar menos por su vivienda ante un panorama de tipos bajos…<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":52907,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[4045,4046,2746,557,1334,3022,466],"class_list":["post-52903","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-abaratar-cuota-hipoteca","tag-cambio-de-hipoteca","tag-comprar-vivienda","tag-hipoteca","tag-hipotecas-tipo-fijo","tag-interes-fijo","tag-tipos-de-interes"],"modified_by":"Agustina Battioli","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52903","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=52903"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52903\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/52907"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=52903"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=52903"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=52903"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}