{"id":52559,"date":"2021-11-30T10:15:32","date_gmt":"2021-11-30T09:15:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=52559"},"modified":"2021-11-26T15:32:36","modified_gmt":"2021-11-26T14:32:36","slug":"claves-elegir-hipoteca-y-no-morir-en-intento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/claves-elegir-hipoteca-y-no-morir-en-intento\/","title":{"rendered":"Subrogaci\u00f3n de hipoteca: \u00bfqu\u00e9 es y c\u00f3mo se realiza?"},"content":{"rendered":"<p>La <strong><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/subrogacion-de-hipotecas-que-es\/\">subrogaci\u00f3n de hipoteca puede darse de dos maneras diferentes<\/a><\/strong>: puede ser una subrogaci\u00f3n de deudor (cambiar de titular del pr\u00e9stamo) o una subrogaci\u00f3n de acreedor (cambiar la hipoteca de entidad). Es decir, cuando se trata de una <strong>subrogaci\u00f3n de deudor <\/strong>es cuando se compra un inmueble cuyo vendedor ya estaba pagando una hipoteca por \u00e9l y el comprador la asume, mientras que\u00a0la <strong>subrogaci\u00f3n de acreedor<\/strong> o entre entidades implica que la hipoteca se mueve de una entidad bancaria a otra, una opci\u00f3n que cada vez se ve con m\u00e1s frecuencia en el mercado hipotecario espa\u00f1ol.<\/p>\n<h2>La subrogaci\u00f3n de hipoteca m\u00e1s com\u00fan: cambiar el pr\u00e9stamo de banco<\/h2>\n<p>La subrogaci\u00f3n de acreedor es el tipo de <strong>subrogaci\u00f3n de hipoteca m\u00e1s utilizada<\/strong>. Esta, te permite mejorar el precio que pagas por el pr\u00e9stamo a tu banco actual y modificar su plazo, pudi\u00e9ndolo acortarlo o alargarlo. No obstante, no es posible ampliar la hipoteca, es decir, solicitar m\u00e1s capital, simplemente podr\u00e1s mover de una entidad a otra tu pr\u00e9stamo hipotecario ya contratado.<\/p>\n<p>Pero <strong><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/ahorrar-dinero-subrogacion-hipoteca\/\">\u00bfqu\u00e9 mejoras exactamente al hacer una subrogaci\u00f3n de hipoteca?<\/a><\/strong> Estos son las <strong>beneficios que obtendr\u00e1s si decides cambiar tu hipoteca de banco<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Reducir o cambiar el inter\u00e9s de tu pr\u00e9stamo<\/strong>. Si optas por subrogar tu hipoteca, podr\u00e1s rebajar el inter\u00e9s que pagas por tu hipoteca o bien cambiar el tipo de pr\u00e9stamo de variable a fija o al rev\u00e9s<\/li>\n<li><strong>Suprimir las comisiones y condiciones extra<\/strong>. Si tu hipoteca actual te cobra comisiones por amortizar anticipadamente o te oblig\u00f3 a contratar productos adicionales como seguros, planes de pensiones o fondos de inversi\u00f3n, haciendo una subrogaci\u00f3n podr\u00e1s eliminar todos estos productos extra y liberarte del pago de comisiones en la operativa<\/li>\n<li><strong>Eliminar las cl\u00e1usulas abusivas<\/strong>. Al igual que podr\u00e1s eliminar los productos vinculados de tu hipoteca, podr\u00e1s deshacerte tambi\u00e9n de las cl\u00e1usulas que se han declarado abusivas, como por ejemplo, las cl\u00e1usulas suelo, \u00edndice IRPH o intereses de demora elevados<\/li>\n<li><strong>Ampliar o reducir el plazo<\/strong>. Si ten\u00edas pensado recortar el plazo de tu hipoteca o ampliarlo para ir m\u00e1s desahogado, es tu oportunidad. Al realizar una subrogaci\u00f3n de hipoteca podr\u00e1s solicitar que modifiquen tu plazo actual.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 requisitos debes cumplir para poder hacer una subrogaci\u00f3n?<\/h2>\n<p>No todos los clientes con hipoteca son aptos para poder solicitar el cambio de banco. Para ello, es necesario cumplir con una serie de requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Tener un buen perfil<\/strong>. Es m\u00e1s probable que el nuevo banco acepte la subrogaci\u00f3n si cuentas con un buen sueldo, un trabajo estable y no debes asumir el pago de m\u00faltiples deudas<\/li>\n<li><strong>Capital pendiente inferior al 80%<\/strong>. Si te queda m\u00e1s de un 80% por pagar todav\u00eda del total de tu hipoteca, es poco probable que otros bancos aprueben tu solicitud<\/li>\n<li><strong>Dos a\u00f1os pagando hipoteca<\/strong>. El nuevo banco debe comprobar que has pagado religiosamente las cuotas de tu hipoteca en tu banco actual, por lo que te pedir\u00e1n que, como poco, hayas estado pagando durante dos a\u00f1os la hipoteca en tu entidad<\/li>\n<\/ul>\n<p>Necesitar\u00e1s, adem\u00e1s, entregar el <strong>DNI o NIE<\/strong>, la copia del contrato, las \u00faltimas n\u00f3minas, darle autorizaci\u00f3n a la nueva entidad conforme pueden consultar tus datos en la CIRBE (en la cual aparece tu historial crediticio), la nota simple, la escritura de la vivienda y el informe de tasaci\u00f3n. Eso s\u00ed, ten en cuenta que cada banco es un mundo, por lo que podr\u00e1s encontrarte con entidades que te soliciten m\u00e1s o menos documentos para este tr\u00e1mite.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo se realiza una subrogaci\u00f3n de hipoteca entre entidades?<\/h2>\n<p>Antes de nada, es <strong>aconsejable estudiar bien si te merece la pena cambiar la hipoteca de banco<\/strong>. Consulta en varios bancos qu\u00e9 coste tendr\u00eda para ti el cambio de hipoteca y sopesa si realmente ahorrar\u00e1s a fin de cuentas. Te adelantamos que en la mayor\u00eda de los casos s\u00ed ahorrar\u00e1s, aunque conviene revisarlo bien.<\/p>\n<p>Si finalmente se quiere dar el paso de subrogarla, <strong>el tr\u00e1mite se prolongar\u00e1 unos 40 d\u00edas.<\/strong> Este proceso comienza una vez que se ha elegido el banco al que se quiere cambiar y este realiza una oferta vinculante que el titular podr\u00e1 estudiar durante 10 d\u00edas. Si se acepta, se solicitar\u00e1 toda la informaci\u00f3n al banco antiguo, que dispondr\u00e1 de 15 d\u00edas para realizar una contraoferta. De no aceptarse, la entidad dispondr\u00e1 de 15 d\u00edas para hacer efectiva la subrogaci\u00f3n de hipoteca.<\/p>\n<p>Aparte de la inversi\u00f3n de tiempo, el proceso de subrogaci\u00f3n de hipoteca tiene una serie de <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/cuales-son-las-mejores-hipotecas-para-subrogacion\/\"><strong>gastos econ\u00f3micos.<\/strong> <\/a>Por ejemplo, los honorarios notariales, la inscripci\u00f3n en el <strong><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/compraventa\/registro-de-la-propiedad-como-inscribir-una-vivienda-y-por-que-hacerlo\/\">Registro de la Propiedad<\/a> <\/strong>o la tasaci\u00f3n de la vivienda.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, una de las inquietudes que suele existir entre las personas que se plantean la subrogaci\u00f3n de hipoteca es <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/3-dudas-resueltas-sobre-la-desgravacion-de-la-hipoteca\/\"><strong>saber si va a perder la desgravaci\u00f3n en la renta.<\/strong><\/a> La respuesta a esta duda es que no, no se pierde este derecho cuando se subroga una hipoteca, o incluso aunque se cancele para constituir una nueva siempre y cuando la finalidad del nuevo pr\u00e9stamo sea financiar esta adquisici\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aunque suele significar \u00abcambiar la hipoteca de banco\u00bb, una subrogaci\u00f3n de hipoteca tambi\u00e9n puede referirse al cambio de titulares en el pr\u00e9stamo<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":52561,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[4046,1860,1864,4043],"class_list":["post-52559","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-cambio-de-hipoteca","tag-compraventa","tag-finanzas","tag-subrogacion-hipotecas"],"modified_by":"Jessica Llavero","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52559","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=52559"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52559\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/52561"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=52559"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=52559"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=52559"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}