{"id":49070,"date":"2020-06-04T09:00:58","date_gmt":"2020-06-04T07:00:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=49070"},"modified":"2020-11-27T13:05:55","modified_gmt":"2020-11-27T12:05:55","slug":"cuanto-cuesta-cambiar-hipoteca-variable-a-fija","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/cuanto-cuesta-cambiar-hipoteca-variable-a-fija\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 costes conlleva cambiar una hipoteca variable a fija?"},"content":{"rendered":"

Con la incierta situaci\u00f3n econ\u00f3mica provocada por la crisis de la covid-19, es posible que hayas empezado a preocuparte por la posibilidad de que pueda subir el eur\u00edbor<\/a> y se encarezca el coste de tu hipoteca variable<\/strong>. Si es tu caso, lo primero que te recomendamos es que encuentres una oferta mejor a la que tienes utilizando, por ejemplo, nuestro comparador de hipotecas fijas<\/a><\/strong>. \u00bfY lo segundo? Que entiendas los gastos que tendr\u00e1s que asumir por esta operaci\u00f3n, o lo que es lo mismo, qu\u00e9 costes conlleva cambiar una hipoteca variable a fija.<\/strong><\/p>\n

Para hacerte la vida m\u00e1s sencilla, en Kelisto hemos analizado la letra peque\u00f1a de la nueva normativa jur\u00eddica y seleccionado las claves m\u00e1s importantes sobre este tr\u00e1mite, que te contamos a continuaci\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfEs posible cambiar de hipoteca variable a fija?<\/h2>\n

Cambiar de una hipoteca variable a una fija<\/strong> siempre ha sido posible, pero, hasta recientemente, hacerlo no resultaba conveniente para el hipotecado, ya que el coste del tr\u00e1mite era elevado y, la oferta de hipotecas fijas, escasa y cara.<\/p>\n

Sin embargo, la situaci\u00f3n cambi\u00f3 hace unos a\u00f1os, debido a que, por un lado, la oferta de pr\u00e9stamos a tipo fijo<\/strong> empez\u00f3 a aumentar y su precio disminuy\u00f3 dr\u00e1sticamente, lo que tuvo un claro impacto en los datos de contrataci\u00f3n: mientras que en 2014 solo el 6,4% de las hipotecas firmadas era a tipo fijo, hoy en d\u00eda representan el 43% del mercado, seg\u00fan datos del Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE).<\/p>\n

Adem\u00e1s, la nueva ley hipotecaria<\/strong> \u2013 que est\u00e1 en vigor desde junio de 2019- ha reducido significativamente el coste<\/strong> de cambiar una hipoteca variable a fija, tanto si lleva a cabo mediante una novaci\u00f3n<\/strong> (lo que implica negociar un cambio de condiciones con el banco), como si se hace mediante subrogaci\u00f3n<\/strong> (es decir, cambiando la hipoteca de banco).<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo puedes convertir tu hipoteca variable en una fija?<\/h2>\n

Si te interesa que tu hipoteca variable pase a ser fija, cuentas con dos opciones:<\/p>\n

    \n
  • Cambiar el tipo de tu hipoteca mediante una novaci\u00f3n<\/strong>: una novaci\u00f3n hipotecaria implica una modificaci\u00f3n de las condiciones de tu hipoteca<\/strong>. Ha de ser pactada con tu banco, y te permite cambiar cuestiones como el plazo, el importe o, en el caso que nos ocupa, el tipo de inter\u00e9s. No obstante, la entidad puede negarse a aprobar tu solicitud de novaci\u00f3n si sus c\u00e1lculos muestran que la operaci\u00f3n no le saldr\u00eda rentable. Sin embargo, puedes inclinar la balanza a tu favor si cumples con algunos requisitos, como estar al corriente de todos tus pagos, llevar varios a\u00f1os (un m\u00ednimo de tres) amortizando el pr\u00e9stamo y haber utilizado el importe de tu hipoteca para comprar tu vivienda habitual.<\/li>\n
  • Cambiar el tipo de tu hipoteca mediante una subrogaci\u00f3n<\/strong>: esta operaci\u00f3n supone cambiar de banco<\/strong>, un tr\u00e1mite que puedes aprovechar para mejorar las condiciones de tu actual entidad y para cambiar del tipo variable al fijo. En caso de que tengas un buen perfil de solvencia y lleves como m\u00ednimo tres a\u00f1os amortizando tu actual pr\u00e9stamo no deber\u00eda resultarte complicado hacerlo: solo tendr\u00e1s que encontrar una oferta que te interese y solicitarla. En ese caso, tu banco actual podr\u00eda hacerte una contraoferta, pero no estar\u00e1s obligado a aceptarla, como s\u00ed que suced\u00eda en el pasado.<\/li>\n<\/ul>\n

    \u00bfCambiar una hipoteca variable a fija te saldr\u00e1 gratis?<\/h2>\n

    Cambiar una hipoteca variable a fija nunca te saldr\u00e1 gratis<\/strong>. Lo que acabar\u00e1s pagando por el tr\u00e1mite depender\u00e1 de tres elementos:<\/p>\n

      \n
    • Lo que est\u00e9 establecido en tu contrato.<\/strong><\/li>\n
    • La cantidad que te quede por pagar.<\/strong><\/li>\n
    • La f\u00f3rmula que elijas para hacerlo<\/strong> (una novaci\u00f3n o una subrogaci\u00f3n): en ambos casos, normalmente deber\u00e1s abonar una comisi\u00f3n por realizar el tr\u00e1mite<\/strong> (aunque hay entidades que no la cobran), y tambi\u00e9n los gastos administrativos<\/strong>, que son m\u00e1s asequibles en el caso de la novaci\u00f3n. A continuaci\u00f3n te detallamos los gastos asociados a cada uno de estos tr\u00e1mites para que puedas hacer cuentas de lo que te acabar\u00e1 costando.<\/li>\n<\/ul>\n

      Costes de cambiar de hipoteca mediante novaci\u00f3n<\/h2>\n

      Si optas por cambiar tu hipoteca variable a fija mediante novaci\u00f3n, el \u00fanico coste al que tendr\u00e1s que hacer frente es la comisi\u00f3n por modificaci\u00f3n\/novaci\u00f3n<\/strong>, que la nueva ley hipotecaria limita a un m\u00e1ximo del 0,15% durante los tres primeros a\u00f1os de vida de la hipoteca. A partir del cuarto a\u00f1o, no podr\u00e1n cobrar nada por realizar la operaci\u00f3n. Adem\u00e1s, es importante que tengas en cuenta que hay entidades \u2013como Openbank e ING- que no te cobrar\u00e1n nada por este tr\u00e1mite.<\/p>\n

      Costes de cambiar de hipoteca mediante subrogaci\u00f3n<\/h2>\n

      En caso de que decidas cambiar tu tipo hipotecario mediante una subrogaci\u00f3n, tendr\u00e1s que pagar dos comisiones:<\/p>\n

        \n
      • Comisi\u00f3n por subrogaci\u00f3n<\/strong>: la nueva ley hipotecaria establece que puedes cambiar el tipo de tu hipoteca pagando un 0,15% durante los tres primeros a\u00f1os, pero que, a partir del cuarto, el banco no podr\u00e1 cobrarte nada, como sucede con la novaci\u00f3n.<\/li>\n
      • Tasaci\u00f3n<\/strong>: tasar el valor de tu vivienda tiene un coste de entre 200 y 500 euros.<\/li>\n<\/ul>\n

        Eso s\u00ed, es importante que tengas en cuenta que la entidad a la que decidas llevarte tu hipoteca podr\u00eda cobrarte una comisi\u00f3n de apertura<\/strong>, aunque esto no constituye una pr\u00e1ctica habitual. Sin embargo, esta cantidad no est\u00e1 limitada por la ley hipotecaria, as\u00ed que es importante que tengas claro si tendr\u00e1s que pagarla antes de comprometerte con tu nueva entidad.<\/p>\n

        Conclusi\u00f3n: \u00bfqu\u00e9 costes conlleva cambiar una hipoteca variable a fija?<\/h2>\n

        Para que entiendas mejor todo lo que te hemos contado a lo largo del art\u00edculo, a continuaci\u00f3n te lo resumimos mediante un ejemplo: cu\u00e1nto te costar\u00eda cambiar el tipo de una hipoteca contratada en 2018, con comisiones por novaci\u00f3n y subrogaci\u00f3n (el m\u00e1ximo que permite la ley) con un importe pendiente de 100.000 euros.<\/p>\n

        \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
        \n
        GASTOS<\/h5>\n<\/th>\n
        		\n
        NOVACI\u00d3N<\/h5>\n<\/th>\n
        		\n
        NOVACI\u00d3N (EN \u20ac)<\/h5>\n<\/th>\n
        		\n
        SUBROGACI\u00d3N<\/h5>\n<\/th>\n
        		\n
        SUBROGACI\u00d3N (EN \u20ac)<\/h5>\n<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
        Comisiones<\/td>\n0,15% los tres primeros a\u00f1os.<\/p>\n

        A partir del cuarto, nada<\/td>\n

        		150\u20ac<\/td>\n0,15% los tres primeros a\u00f1os.<\/p>\n

        A partir del cuarto, nada.<\/p>\n

        El nuevo banco te puede aplicar unacomisi\u00f3n de apertura.<\/td>\n

        		150\u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
        Notar\u00eda<\/td>\nLo paga el banco<\/td>\nNA<\/td>\nLo paga el banco<\/td>\nNA<\/td>\n<\/tr>\n
        Registro<\/td>\nLo paga el banco<\/td>\nNA<\/td>\nLo paga el banco<\/td>\nNA<\/td>\n<\/tr>\n
        Gestor\u00eda<\/td>\nLo paga el banco<\/td>\nNA<\/td>\nLo paga el banco<\/td>\nNA<\/td>\n<\/tr>\n
        Tasaci\u00f3n<\/td>\nNo se efect\u00faa<\/td>\nNA<\/td>\nEntre 200 y 500\u20ac<\/p>\n

        -lo paga el cliente-<\/td>\n

        		200\u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
        IAJD<\/td>\nExento<\/td>\nNA<\/td>\nExento<\/td>\nNA<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

         <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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