{"id":47193,"date":"2020-04-07T11:00:50","date_gmt":"2020-04-07T09:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=47193"},"modified":"2020-11-27T13:06:54","modified_gmt":"2020-11-27T12:06:54","slug":"para-que-sirve-la-carencia-de-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/para-que-sirve-la-carencia-de-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"\u00bfPara qu\u00e9 sirve la carencia de una hipoteca?"},"content":{"rendered":"

En tiempos de incertidumbre, como los que estamos atravesando <\/span>debido al coronavirus<\/span><\/a>, cualquier imprevisto puede desestabilizar una econom\u00eda familiar<\/strong>. Si est\u00e1s atravesando un momento complicado, es normal que lo que m\u00e1s te preocupe sea salvaguardar tu hogar. <\/span><\/p>\n

Seg\u00fan el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE), el pago del alquiler o la hipoteca representa m\u00e1s del 30% de los gastos de las personas. Si por cualquier circunstancia no puedes hacer hacer frente a este pago, utilizar la <\/span>carencia de una hipoteca<\/b> o contratar un pr\u00e9stamo que cuente con este mecanismo para aplazar los pagos puede ser una buena soluci\u00f3n para cuadrar las cuentas. Pero \u00bfqu\u00e9 entidades ofrecen esta alternativa y qu\u00e9 implica exactamente? \u00bfHay otras alternativas para hacer frente a tu hipoteca?\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n

\"El<\/p>\n

Per\u00edodo de carencia de una hipoteca: \u00bfen qu\u00e9 consiste?\u00a0<\/span><\/h2>\n

La\u00a0<\/span>carencia de una hipoteca\u00a0<\/b>es una franja de tiempo en la cual el cliente, con el visto bueno de su banco, tiene la opci\u00f3n de pagar menos cada mes. Hay dos formas de plantear este mecanismo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por un lado, el banco puede ofrecerte la opci\u00f3n de dejar de pagar la hipoteca en su totalidad. Es decir, de no pagar capital ni intereses durante el per\u00edodo de tiempo acordado. Esto se conoce como <\/span>carencia de hipoteca total<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por otro lado, tu entidad financiera tambi\u00e9n puede ofrecerte una <\/span>carencia de hipoteca parcial<\/b>. Esto implica que no tendr\u00e1s que devolverle el capital, pero s\u00ed pagar intereses.\u00a0<\/span><\/p>\n

A continuaci\u00f3n te ofrecemos un ejemplo del <\/span>ahorro que conseguir\u00edas con la carencia de hipoteca parcial<\/b>, basado en las hipoteca media que se pide en Espa\u00f1a, seg\u00fan los \u00faltimos datos del INE (122.079 euros, a 21 a\u00f1os, con un inter\u00e9s del 2,53%). Normalmente, este pr\u00e9stamo implicar\u00eda hacer frente a una cuota de 624,97 euros mensuales. <\/span><\/p>\n

Con la carencia de hipoteca parcial, aplicada a seis meses, esta mensualidad bajar\u00eda a 257,38 euros. <\/strong>Con lo que ahorrar\u00edas un 58,8%. Eso s\u00ed, es importante que tengas en cuenta que cuando termine el aplazamiento tu cuota subir\u00eda levemente y alcanzar\u00eda los 636,53 euros al mes.\u00a0<\/span><\/p>\n

\"Las<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 hipotecas con carencia inicial se pueden contratar?<\/span><\/h2>\n

\u00bfTener la opci\u00f3n de aplazar los pagos de tu hipoteca te dar\u00eda seguridad? Entonces debes plantearte <\/span>contratar hipotecas con carencia inicial<\/b>. Eso s\u00ed, ten en cuenta que no hay demasiadas. Y que casi todas est\u00e1n <\/span>destinadas a los autopromotores<\/span><\/a> (personas que construyen su propia vivienda). La buena noticia es que siempre tienes la opci\u00f3n de negociar con el banco antes de firmar tu hipoteca, as\u00ed que no te olvides de hacerlo.<\/span><\/p>\n

Para hacerte la vida m\u00e1s f\u00e1cil, en Kelisto hemos analizado el mercado para contarte <\/span>cu\u00e1les son las hipotecas con carencia inicial<\/b> que puedes contratar actualmente:\u00a0<\/span><\/p>\n

Hipoteca con carencia de Bankia<\/span><\/h3>\n

Bankia oferta la Hipoteca Autopromotor para aquellas personas que busquen construir su propia vivienda. Este producto incluye <\/span>carencia parcial<\/b> (solo pagar\u00e1s intereses) <\/span>durante 24 meses.<\/b> Cuando se cumpla el plazo, te quedar\u00e1n 28 a\u00f1os para devolver el total de la deuda.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aunque la entidad no especifica si el resto de sus hipotecas (la Hipoteca Sin Comisiones Fija y la Hipoteca Sin Comisiones Variable) cuentan con carencia, contar con un precedente har\u00e1 que te resulte m\u00e1s f\u00e1cil negociar.<\/span><\/p>\n

Hipotecas con carencia de Ibercaja<\/span><\/h3>\n

Ibercaja\u00a0 tambi\u00e9n da la opci\u00f3n <\/span>de aplazar los pagos de la hipoteca durante un total de 24 meses<\/b>, en los que el cliente solo pagar\u00e1 intereses: es decir, aplica una <\/span>carencia parcial<\/b>. Esta opci\u00f3n est\u00e1 disponible tanto en su Hipoteca Vamos como en su Hipoteca F\u00e1cil, tanto en sus versiones a tipo fijo con en las variables.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Hipotecas con carencia de Bankinter<\/span><\/h3>\n

La hipoteca con carencia de Bankinter es una hipoteca para autopromotor, como la de Bankia. Su CrediChalet te concede <\/span>hasta 24 meses de carencia parcial<\/b> (en los que solo tendr\u00e1s que pagar intereses) a quienes elijan el pr\u00e9stamo a tipo variable. Y de hasta 18 meses para quienes opten por el fijo. La entidad tambi\u00e9n ofrec\u00eda carencia parcial en su Hipoteca SIN \u2013disponible para cualquier tipo de cliente-, por lo que entendemos que existe la posibilidad de negociar esta cl\u00e1usula con la entidad para cualquier pr\u00e9stamo hipotecario.<\/span><\/p>\n

Hipotecas con carencia de Triodos Bank<\/span><\/h3>\n

Triodos Bank solo dispone de una hipoteca con carencia para quienes vayan a construir su propia casa. Su Pr\u00e9stamo Construcci\u00f3n Vivienda Sostenible ofrece <\/span>hasta 18 meses de carencia parcial<\/b> (en los que solo se pagan intereses), pero si lo que necesitas es contratar su Hipoteca Triodos, siempre podr\u00e1s negociar esta alternativa con m\u00e1s posibilidades que en otras entidades.\u00a0<\/span><\/p>\n

\"-<\/p>\n

Las hipotecas de autopromotor, \u00bftienen carencia?<\/span><\/h2>\n

Las hipotecas de autopromotor est\u00e1n <\/span>destinadas a quienes van a construirse su propia vivienda<\/b>. Por esta raz\u00f3n, ofrecen cierta flexibilidad al cliente, ya que tienen en cuenta que el coste de la casa no se desembolsa de una vez, sino que se va pagando poco a poco.<\/span><\/p>\n

La buena noticia es que encontrar <\/span>hipotecas de autopromotor con carencia <\/b>es m\u00e1s o menos sencillo, y que la posibilidad de aplazar pagos es m\u00e1s habitual en este tipo de pr\u00e9stamos hipotecarios que en los destinadas a la compra de una vivienda construida por un tercero. Actualmente, Bankia, Bankinter y Triodos Bank cuentan con hipotecas de autopromotor con carencia, y siempre tienes la opci\u00f3n de negociar esta cl\u00e1usula con cualquier banco al que te dirijas.\u00a0<\/span><\/p>\n

\"Los<\/p>\n

\u00bfLa carencia de una hipoteca tiene desventajas?<\/span><\/h2>\n

Antes de comprometerte con una hipoteca con carencia, es importante que tengas en cuenta que estos productos tienen algunas limitaciones:<\/span><\/p>\n

    \n
  • La cuota que pagar\u00e1s<\/b> tras el per\u00edodo de carencia <\/span>ser\u00e1 algo superior<\/b> a la que ten\u00edas inicialmente.\u00a0<\/span><\/li>\n
  • El <\/span>coste final de la hipoteca se incrementar\u00e1<\/b>, ya que se extiende el plazo de devoluci\u00f3n y, consecuentemente, los intereses que deber\u00e1s pagar al banco.\u00a0<\/span><\/li>\n
  • Deber\u00e1s <\/span>asumir gastos por la novaci\u00f3n<\/b>, es decir, por el tr\u00e1mite que hay que hacer para cambiar las condiciones del contrato de tu hipoteca y poder ejecutar la carencia.\u00a0<\/span><\/li>\n
  • Cada entidad puede exigirte algunos requisitos<\/b> para poder pedir una carencia de hipoteca: por ejemplo, que hayas pagado ya un n\u00famero de cuotas, que no te quede menos de cierto tiempo para liquidar tu deuda o que contrates m\u00e1s productos vinculados. Tambi\u00e9n te podr\u00eda subir el inter\u00e9s que te cobra durante dicho per\u00edodo.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    \u00bfHay alternativas a la carencia de una hipoteca?<\/span><\/h2>\n

    Desde luego. Entre las principales, destacan:\u00a0<\/span><\/p>\n

    Alargar el plazo de una hipoteca<\/h3>\n

    Esto<\/span> te dar\u00e1 ocasi\u00f3n de reducir la cuota que pagas cada mes. Eso s\u00ed, esta opci\u00f3n tiene algunos inconvenientes. Por ejemplo,\u00a0 al alargar el plazo de devoluci\u00f3n, tambi\u00e9n <\/span>se incrementar\u00e1n los intereses<\/b> que tendr\u00e1s que pagar a tu banco. Adem\u00e1s, para alargar el plazo tendr\u00e1s que solicitar una <\/span>novaci\u00f3n de la hipoteca<\/b> (es decir, un cambio de condiciones), lo que <\/span>implica una serie de gastos<\/b>: costes de notario y registro (bonificados por ley) y una comisi\u00f3n por novaci\u00f3n que puede aplicar el banco y que tiene un l\u00edmite m\u00e1ximo del 0,1% del capital que est\u00e9 pendiente de amortizar.\u00a0<\/span><\/p>\n

    Acogerse al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas bancarias<\/h3>\n

    Si no quieres negociar con el banco por tu cuenta,\u00a0 tienes la opci\u00f3n de acogerte al <\/span>C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas bancarias<\/b>. Este conjunto de medidas, aprobado en 2012, busca ofrecer soluciones a los colectivos m\u00e1s vulnerables que no puedan hacer frente al pago de su hipoteca y es de obligado cumplimiento para las entidades acogidas a \u00e9l. En total, el C\u00f3digo incluye tres grandes paquetes de medidas. El primero de ellos est\u00e1 destinado, precisamente, a evitar que \u2013como consecuencia del impago- se llegue a la ejecuci\u00f3n de pr\u00e9stamo. La entidad podr\u00e1 tomar distintas medidas para que el cliente pueda seguir pagando la hipoteca:\u00a0<\/span><\/p>\n

      \n
    • Poner en marcha una <\/span>carencia de hipoteca parcial<\/b> (solo pagas intereses) <\/span>durante cinco a\u00f1os<\/b>.\u00a0<\/span><\/li>\n
    • Ampliar el plazo de devoluci\u00f3n hasta los 40 a\u00f1os<\/b>, de forma que la cuota mensual se reduzca.\u00a0<\/span><\/li>\n
    • En el caso de las hipotecas variables<\/span>, reducir el inter\u00e9s a eur\u00edbor+0,25%<\/b> durante el per\u00edodo que dure la carencia.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      Ahora bien, para poder acogerte al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas el principal requisito es que est\u00e9s en una situaci\u00f3n de vulnerabilidad. Para ello tendr\u00e1s deben darse tres condiciones:\u00a0<\/span><\/p>\n

        \n
      • Los <\/span>ingresos de tu unidad familiar<\/b> no podr\u00e1n superar en tres veces el Indicador P\u00fablico de Renta de Efectos M\u00faltiples (o IPREM).\u00a0<\/span><\/li>\n
      • La unidad familiar tendr\u00e1 que haber sufrido una <\/span>alternaci\u00f3n \u201csignificativa\u201d de su situaci\u00f3n econ\u00f3mica<\/b> en los \u00faltimos cuatro a\u00f1os, lo que se traduce en cuestiones como que el esfuerzo del pago de las cuotas (en relaci\u00f3n a los ingresos) se haya multiplicado por 1,5 o que se hayan producido circunstancias familiares especiales (como pasar a ser familia numerosa, monoparental con dos hijos a cargo, con un miembro con una discapacidad de m\u00e1s del 33% o con un menor de edad, entre otros supuestos).\u00a0<\/span><\/li>\n
      • La <\/span>cuota de la hipoteca<\/b> tendr\u00e1 que superar la mitad de los ingresos de todos los miembros de la familia.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        \"ejecuciones<\/p>\n

        \u00bfLa moratoria de las hipotecas en Italia por el coronavirus es una carencia de hipoteca?<\/span><\/h2>\n

        Debido a la <\/span>crisis del coronavirus<\/b>, el gobierno italiano ha dado luz verde a una <\/span>moratoria de las hipotecas<\/b> para ayudar a las familias m\u00e1s afectadas por las consecuencias econ\u00f3micas que est\u00e1 teniendo esta pandemia. Esa moratoria de las hipotecas en Italia se asemeja, en cierto sentido, a un per\u00edodo de carencia total, ya que quienes puedan acogerse a esta medida <\/span>no pagar\u00e1n capital ni intereses durante un plazo m\u00e1ximo de 18 meses<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

        En las <\/span>hipotecas variables<\/b>, la parte del inter\u00e9s correspondiente al eur\u00edbor correr\u00e1 a cargo de un mecanismo estatal denominado Fondo de Solidaridad para las hipotecas. Mientras que, en las <\/span>hipotecas variables y fijas<\/b>, los gastos (es decir, el capital y el diferencial o inter\u00e9s fijo) seguir\u00e1n estando a cargo del cliente. Pero este no los abonar\u00e1 hasta que no venza la moratoria.<\/span><\/p>\n

        Eso s\u00ed,\u00a0 para poder acogerse a la moratoria de las hipotecas en Italia, los ciudadanos tendr\u00e1n que cumplir con ciertos <\/span>requisitos<\/b>:\u00a0<\/span><\/p>\n

          \n
        • Debe tratarse de una hipoteca para primera vivienda.<\/span><\/li>\n
        • Debe quedar m\u00e1s de un a\u00f1o de plazo para la devoluci\u00f3n de la deuda.\u00a0<\/span><\/li>\n
        • El importe que quede por pagar no debe ser superior a 250.000 euros<\/span><\/li>\n
        • Los ingresos de las familias solicitantes no deben superar los 30.000 euros.\u00a0<\/span><\/li>\n
        • Los solicitantes deben haberse quedado sin empleo (o haber visto reducida su jornada laboral) durante un m\u00ednimo de 30 d\u00edas.\u00a0<\/span><\/li>\n
        • Los solicitantes no deben haber tenido retrasos en el pago de la cuota por m\u00e1s de 90 d\u00edas consecutivos. <\/span><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          En tiempos de incertidumbre, como los que estamos atravesando debido al coronavirus, cualquier imprevisto puede desestabilizar una econom\u00eda familiar. Si est\u00e1s atravesando un momento complicado, es normal que lo que m\u00e1s te preocupe sea salvaguardar tu hogar. Seg\u00fan el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE), el pago del alquiler o la hipoteca representa m\u00e1s del 30%…<\/p>\n","protected":false},"author":86,"featured_media":46352,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[642,1862],"class_list":["post-47193","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-comparador-hipotecas","tag-hipotecas"],"modified_by":"Administrador","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47193","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/86"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=47193"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47193\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/46352"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=47193"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=47193"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=47193"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}