{"id":44547,"date":"2020-01-15T10:20:39","date_gmt":"2020-01-15T08:20:39","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=44547"},"modified":"2020-11-27T13:11:56","modified_gmt":"2020-11-27T12:11:56","slug":"por-que-la-tae-ya-no-sirve-para-comparar-hipotecas-variables","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/por-que-la-tae-ya-no-sirve-para-comparar-hipotecas-variables\/","title":{"rendered":"\u00bfPor qu\u00e9 la TAE ya no sirve para comparar hipotecas variables?"},"content":{"rendered":"

La tasa anual equivalente (TAE) es un indicador que se cre\u00f3 para facilitar la comparaci\u00f3n de varias ofertas de financiaci\u00f3n, pues refleja lo que puede costar un pr\u00e9stamo cada a\u00f1o teniendo en cuenta todas aquellas partidas que lo pueden encarecer (el inter\u00e9s, las comisiones de formalizaci\u00f3n, etc.). Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com alertan de que <\/span>hay unos productos que <\/b>ya no se pueden comparar<\/b> con esta medida: las hipotecas a tipo variable<\/b>.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Cambio de f\u00f3rmula<\/h2>\n

Para entenderlo, antes hay que explicar c\u00f3mo son las hipotecas variables que se comercializan actualmente en Espa\u00f1a. Estos productos, en la inmensa mayor\u00eda de los casos, tienen un <\/span>inter\u00e9s fijo que se aplica durante los primeros 12 o 24 meses<\/b> (llamado tipo inicial) y un inter\u00e9s variable posterior, formado por un diferencial m\u00e1s un \u00edndice de referencia (el eur\u00edbor, normalmente), que se aplica posteriormente.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cuando una hipoteca tiene un inter\u00e9s inicial y un tipo variable posterior, <\/span>la Ley Reguladora de Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario<\/b>, en vigor desde el 16 de junio de 2019, establece que <\/span>su tasa anual equivalente debe calcularse <\/b>bajo el supuesto de que <\/span>su inter\u00e9s inicial se aplica durante toda la vida de la hipoteca<\/b>. As\u00ed lo indica su <\/span>Anexo II<\/span><\/i>, en el que se muestran los par\u00e1metros que deben usarse para determinar la TAE de las hipotecas.<\/span><\/p>\n

Imaginemos, por ejemplo, que una <\/span>hipoteca variable <\/b>tiene un<\/span> inter\u00e9s del 2% el primer a\u00f1o <\/b>y de eur\u00edbor m\u00e1s 1% los siguientes. Con esta nueva f\u00f3rmula, <\/span>la TAE de este pr\u00e9stamo debe calcularse bajo la hip\u00f3tesis de que el inter\u00e9s del 2% se aplica en todo el plazo<\/b> de la hipoteca. Por lo tanto, a diferencia de lo que ocurr\u00eda antes del cambio de regulaci\u00f3n, la tasa anual equivalente no refleja cu\u00e1nto costar\u00eda la hipoteca si se le aplicara el inter\u00e9s de eur\u00edbor m\u00e1s 1% pasados los primeros 12 meses.<\/span><\/p>\n

Una TAE inflada<\/h2>\n

A causa de la aplicaci\u00f3n de esta nueva f\u00f3rmula, la TAE de la mayor\u00eda de las hipotecas variables que se comercializan en Espa\u00f1a ha subido notablemente. Pero esa no ha sido la \u00fanica consecuencia, pues ahora que <\/span>ya no se tiene en cuenta el inter\u00e9s a partir del segundo a\u00f1o<\/b>, esta medida ya <\/span>no sirve para saber si un pr\u00e9stamo hipotecario a tipo variable es m\u00e1s barato que otro<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

De hecho, seg\u00fan el comparador HelpMyCash.com, <\/span>incluso hay casos en los que la TAE de una hipoteca variable es m\u00e1s alta que la de una hipoteca fija<\/b>. Un buen ejemplo es el de Coinc: su Hipoteca Variable, al 1,89% el primer a\u00f1o y a eur\u00edbor m\u00e1s 1,10% posteriormente, tiene una tasa anual equivalente a 25 a\u00f1os m\u00e1s elevada (2,14%) que la de su Hipoteca Fija (1,99%), cuyo inter\u00e9s para ese plazo es del 1,74%.\u00a0<\/span><\/p>\n

Hay que fijarse en el diferencial<\/h2>\n

As\u00ed las cosas, como la tasa anual equivalente ya no es un indicador v\u00e1lido para comparar hipotecas a tipo variable, desde HelpMyCash.com aconsejan <\/span>fijarse en otros aspectos a la hora de valorar estos productos<\/b>. Uno de ellos es <\/span>el diferencial<\/b>, es decir, el porcentaje que se suma al eur\u00edbor para determinar el inter\u00e9s variable del cr\u00e9dito. Cuanto m\u00e1s bajo sea, m\u00e1s baratas ser\u00e1n las cuotas que se paguen tras finalizar el per\u00edodo inicial.<\/span><\/p>\n

Tambi\u00e9n es importante tener presentes todos los <\/span>otros factores que pueden encarecer la financiaci\u00f3n<\/b>: los productos combinados o vinculados al pr\u00e9stamo, las comisiones de apertura, los posibles gastos de tasaci\u00f3n\u2026 Seg\u00fan este comparador, solo analizando toda la <\/span>letra peque\u00f1a<\/span><\/i> se puede saber si una hipoteca variable es m\u00e1s barata que otra.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La tasa anual equivalente (TAE) es un indicador que se cre\u00f3 para comparar varias ofertas de financiaci\u00f3n, pero ya no es \u00fatil para las hipotecas variables.<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":40282,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[2363,642,1333],"class_list":["post-44547","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-comparador-de-hipotecas","tag-comparador-hipotecas","tag-hipotecas-tipo-variable"],"modified_by":"fotocasa","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/44547","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=44547"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/44547\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/40282"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=44547"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=44547"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=44547"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}