{"id":40831,"date":"2019-09-10T13:39:28","date_gmt":"2019-09-10T11:39:28","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=40831"},"modified":"2020-11-27T13:16:20","modified_gmt":"2020-11-27T12:16:20","slug":"hipotecas-que-es-el-irph-y-que-va-a-pasar-ahora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/hipotecas-que-es-el-irph-y-que-va-a-pasar-ahora\/","title":{"rendered":"Hipotecas: \u00bfQu\u00e9 es el IRPH? \u00bfY qu\u00e9 va a pasar ahora?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">El Abogado General del <a href=\"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/compraventa\/hipotecas-con-irph-el-abogado-general-del-tue-dice-que-el-irph-puede-ser-abusivo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE) acaba de presentar un informe preliminar en el que afirma que el IRPH es abusivo y que supone una f\u00f3rmula \u201ccompleja y poco transparente para el consumidor medio\u201d<\/a>. Se abre as\u00ed la puerta a que miles de firmantes de hipotecas puedan reclamar judicialmente y solicitar la devoluci\u00f3n de intereses, aunque habr\u00e1 que esperar a que los magistrados se pronuncien de forma definitiva en los pr\u00f3ximos meses, porque este informe no es vinculante.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pero, \u00bfqu\u00e9 es el IRPH? \u00bfPor qu\u00e9 empezaron las reclamaciones? \u00bfQu\u00e9 han dicho los tribunales hasta ahora y c\u00f3mo puede afectar a la banca espa\u00f1ola? Repasamos las cuestiones claves de este \u00edndice hipotecario.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 es el IRPH?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El \u00cdndice de Referencia de los Pr\u00e9stamos Hipotecarios (IRPH) es un \u00edndice oficial elaborado por el Banco de Espa\u00f1a y se calcula en funci\u00f3n de la media de los tipos de inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos de las hipotecas que conceden los bancos. Es el segundo indicador m\u00e1s utilizado en las hipotecas, por detr\u00e1s del Euribor.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comenz\u00f3 a aplicarse en 1994 y fue muy utilizado entre 2005 y 2009, cuando el Euribor lleg\u00f3 a alcanzar cifras superiores al 5% y el IRPH parec\u00eda menos vol\u00e1til.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><iframe id=\"ep-chart-da9797eb-be38-4fec-8ffd-edebf0e508bf\" style=\"width: 100%; min-height: 450px; overflow: hidden;\" src=\"https:\/\/www.epdata.es\/embed\/da9797eb-be38-4fec-8ffd-edebf0e508bf\/450\" height=\"450\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<h2><b>\u00bfCu\u00e1ndo comenzaron las reclamaciones?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En 2013, cuando el Euribor comenz\u00f3 a desplomarse mientras que el IRPH se manten\u00eda en valores pr\u00f3ximos al 2%, algunos clientes de estas hipotecas empezaron a reclamar por considerar que el \u00edndice era abusivo.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El IRPH, de hecho, es legal. Lo que se pone en duda es la transparencia en su comercializaci\u00f3n, si se inform\u00f3 en su momento de manera suficientemente clara sobre su funcionamiento.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 dicen las organizaciones de consumidores?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las asociaciones de consumidores alegan precisamente que ha habido falta de informaci\u00f3n y de transparencia en la comercializaci\u00f3n de las hipotecas referenciadas al IRPH.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><a href=\"https:\/\/www.asufin.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Asociaci\u00f3n de Usuarios Financieros<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (Asufin) calcula que hay m\u00e1s de un mill\u00f3n de hipotecas referenciadas al IRPH, y que estas hipotecas han pagado una media de 165 euros m\u00e1s al mes desde 2004. La <\/span><a href=\"https:\/\/www.ocu.org\/hipotecas-irph\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">OCU<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> ha creado una <\/span><a href=\"https:\/\/www.ocu.org\/dinero\/hipotecas\/calculadora\/irph-euribor\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">calculadora<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> que permite saber cu\u00e1nto se ha pagado de m\u00e1s por tener una hipoteca referenciada el IRPH en vez de al Euribor.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 dice la justicia espa\u00f1ola?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con m\u00e1s de 170 causas abiertas, ha habido sentencias contradictorias. En 2017, el Tribunal Supremo dio la raz\u00f3n a la banca. Consider\u00f3 que el IRPH no implica falta de transparencia ni ning\u00fan tipo de abuso, por lo que no hab\u00eda raz\u00f3n para anular los pr\u00e9stamos. La sentencia no fue un\u00e1nime: dos magistrados emitieron un voto particular en contra.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfPor qu\u00e9 est\u00e1 en los tribunales europeos?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A pesar de la sentencia del Tribunal Supremo, en 2018 un juzgado de Barcelona elev\u00f3 la cuesti\u00f3n al Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE). Se plantea si, pese a estar supervisado por el Banco de Espa\u00f1a, es necesario un control de transparencia sobre el IRPH, si debe ser sustituido por otro \u00edndice (como el Euribor) o si debe dejar de aplicarse.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 impacto puede tener en la banca?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En funci\u00f3n de la decisi\u00f3n que tome finalmente el TJUE se podr\u00e1n resolver las decenas de causas judiciales que est\u00e1n a la espera de sentencia, y adem\u00e1s se prev\u00e9 que pueda producirse una avalancha de nuevas demandas. La devoluci\u00f3n de intereses para los bancos podr\u00eda suponer, seg\u00fan las estimaciones m\u00e1s altas, hasta 44.000 millones de euros.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las entidades m\u00e1s afectadas ser\u00edan Caixabank, Santander, Kutxabank, Bankia y BBVA, que son las que han comercializado un mayor porcentaje de cr\u00e9ditos hipotecarios referenciados al IRPH.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 se podr\u00eda reclamar?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Qu\u00e9 y c\u00f3mo reclamar depender\u00e1 de la decisi\u00f3n final del TJUE. Habr\u00e1 qu\u00e9 ver si el IRPH se declara nulo, qu\u00e9 responsabilidad se le exige a las entidades financieras y qu\u00e9 se indica sobre la retroactividad.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una posibilidad es que se contemple la devoluci\u00f3n completa de los intereses. Otra opci\u00f3n es que se obligue a devolver la diferencia respecto al Euribor. Y falta si se aplicar\u00eda desde el principio de la hipoteca, con cierto l\u00edmite temporal o solo a partir de que se publique la conclusi\u00f3n del tribunal.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por ahora, por tanto, hay que esperar. Si finalmente el TJUE falla a favor de los clientes, habr\u00e1 que dirigirse en primer lugar al banco para que elimine el \u00edndice por abusivo. Si la entidad desestima la reclamaci\u00f3n, hay que acudir a los tribunales. Existen diversas plataformas de afectados que facilitan el proceso.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Abogado General del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE) acaba de presentar un informe preliminar en el que afirma que el IRPH es abusivo y que supone una f\u00f3rmula \u201ccompleja y poco transparente para el consumidor medio\u201d. 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