{"id":40134,"date":"2019-08-27T08:01:38","date_gmt":"2019-08-27T07:01:38","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=40134"},"modified":"2020-11-27T13:16:45","modified_gmt":"2020-11-27T12:16:45","slug":"merece-la-pena-pedir-una-hipoteca-inversa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/merece-la-pena-pedir-una-hipoteca-inversa\/","title":{"rendered":"\u00bfMerece la pena pedir una hipoteca inversa?"},"content":{"rendered":"

Las hipotecas inversas<\/strong> son un producto desconocido para muchos, por lo que en Kelisto te contamos en qu\u00e9 consisten y qu\u00e9 condiciones que debes cumplir para poder contratarlas, de forma que puedas sopesar si realmente merecen la pena.<\/p>\n

Las <\/span>hipotecas inversas<\/b> fueron uno de los productos estrella en los a\u00f1os del <\/span>boom<\/span> inmobiliario, pero desparecieron del mercado con el estallido de la crisis y la ca\u00edda del precio de los inmuebles. Ahora bien, con la recuperaci\u00f3n de la compraventa de vivienda, esta propuesta parece haber vuelto para quedarse. La principal raz\u00f3n se encuentra en\u00a0 la necesidad de <\/span>complementar la paga de jubilaci\u00f3n de los m\u00e1s mayores<\/b>, que buscan en este tipo de productos una fuente de financiaci\u00f3n alternativa.<\/span><\/p>\n

Teniendo en cuenta que la <\/span>compra de vivienda<\/b> es la principal forma de ahorro de los espa\u00f1oles -el 76,7% de los hogares est\u00e1n bajo r\u00e9gimen de propiedad, seg\u00fan los \u00faltimos datos del INE-\u00a0 este producto puede ser una alternativa llamativa para conseguir dinero. Eso s\u00ed, antes de lanzarte a la piscina y <\/span>contratar este tipo de hipotecas<\/b>, en <\/span>Kelisto<\/b><\/a> te recomendamos que tengas en cuenta sus pros y contras.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es una hipoteca inversa?<\/span><\/h2>\n

Las <\/span>hipotecas inversas<\/b> son un <\/span>pr\u00e9stamo o cr\u00e9dito hipotecario<\/b> que permite que el propietario de una vivienda la use para cobrar una renta de forma peri\u00f3dica o de una sola vez. Al contrario de lo que sucede con las hipotecas fijas o variables, el cliente no solicita este pr\u00e9stamo para adquirir una vivienda, sino que ofrece su vivienda como garant\u00eda de cara a la entidad que se lo concede.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cuando el beneficiario de una hipoteca inversa fallece, sus herederos tienen dos opciones:<\/span><\/p>\n

    \n
  • Saldar la deuda<\/b> que ha generado ese pr\u00e9stamo (con sus ahorros) y quedarse con la casa.\u00a0<\/span><\/li>\n
  • Vender la casa<\/b> para saldar la deuda y, si sobra dinero, qued\u00e1rselo como herencia.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    En cuanto a las caracter\u00edsticas principales de <\/span>las hipotecas inversas<\/b>, cabe destacar que:<\/span><\/p>\n

      \n
    • Tienen un plazo de vigencia que, normalmente, ser\u00e1 <\/span>hasta el momento del fallecimiento<\/b> del titular. Por esa raz\u00f3n, muchas hipotecas inversas est\u00e1n acompa\u00f1adas de un seguro de vida, que garantizar\u00e1 que si el beneficiario sobrevive al per\u00edodo pactado con el banco, el usuario podr\u00e1 seguir percibiendo una renta cada mes. Eso s\u00ed, \u00e9sta proceder\u00e1 de su p\u00f3liza y no del pr\u00e9stamo hipotecario.\u00a0<\/span><\/li>\n
    • Al contratar una hipoteca inversa,<\/span> no se realizar\u00e1 la transmisi\u00f3n de titularidad de la vivienda<\/b>: por tanto, el beneficiario podr\u00e1 alquilar o seguir viviendo en el inmueble.<\/span><\/li>\n
    • La vivienda que sirva como garant\u00eda de la hipoteca inversa <\/span>no tendr\u00e1 que cumplir con un importe m\u00ednimo de tasaci\u00f3n<\/b>: es decir, la casa de la persona que quiera pedirla no tiene que tener un valor determinado. Lo que s\u00ed hacen las entidades que las conceden es\u00a0 tener en cuenta la calidad del activo. \u201cLas entidades que ofrecen este producto buscan que la deuda pueda ser cancelada f\u00e1cilmente por los herederos. Por tanto, miran que la vivienda tenga mercado para que, llegado el momento, sean f\u00e1ciles de vender\u201d, tal y como ha explicado a <\/span>Kelisto<\/b> \u00c1ngel Cominges, consejero delegado de \u00d3ptima Mayores, una entidad que ofrece soluciones financieras para complementar la pensi\u00f3n quienes han pasado la barrera de los 65 a\u00f1os y que ya comercializa hipotecas inversas en colaboraci\u00f3n con el banco digital de origen portugu\u00e9s <\/span>BNI Europe.<\/b>\u00a0<\/span><\/li>\n
    • La normativa que regula la hipoteca inversa en Espa\u00f1a es la Ley 41\/2007, de 7 de diciembre, que en su disposici\u00f3n adicional primera exige que las entidades ofrezcan un <\/span>asesoramiento independiente a los particulares<\/b> para garantizar sus derechos.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      \"-<\/p>\n

      \u00bfQui\u00e9n puede contratar una hipoteca inversa?<\/span><\/h2>\n

      No todo el mundo\u00a0 alcance la contrataci\u00f3n de<\/span> una hipoteca inversa<\/b>. Seg\u00fan el Banco de Espa\u00f1a, qui\u00e9nes pueden beneficiar de este pr\u00e9stamo hipotecario son:<\/span><\/p>\n

        \n
      • Mayores de 65 a\u00f1os<\/b><\/li>\n
      • Personas con discapacidad igual o superior al 33%<\/li>\n
      • Personas con dependencia severa o gran dependencia<\/li>\n<\/ul>\n

        Adem\u00e1s, como requisito fundamental para poder hacerse con este producto, quienes contraten la hipoteca inversa <\/span>tendr\u00e1n que ser los titulares de la vivienda<\/b>, que podr\u00e1 ser tanto la residencia habitual del propietario como una segunda vivienda. Ahora bien, de ser la habitual, el usuario podr\u00e1 beneficiarse de las ventajas fiscales, como evitar el pago de los Actos Jur\u00eddicos Documentados (AJD) al formalizar el pr\u00e9stamo.\u00a0<\/span><\/p>\n

        El perfil de la persona que pida una hipoteca inversa influir\u00e1 directamente en la renta que podr\u00e1 recibir. En concreto, hay tres factores que determinan la cantidad que obtendr\u00e1: la <\/span>edad<\/b>, la <\/span>esperanza de vida<\/b> y el valor de <\/span>tasaci\u00f3n de la vivienda<\/b>. As\u00ed, por ejemplo, a m\u00e1s edad, menos esperanza de vida y mayor valor de tasaci\u00f3n del inmueble, mayor ser\u00e1 la renta que el usuario perciba y menor ser\u00e1 el inter\u00e9s al que la entidad lo prestar\u00e1.\u00a0<\/span><\/p>\n

        \u00bfC\u00f3mo se cobra la renta de una hipoteca inversa?<\/span><\/h2>\n

        La renta se podr\u00e1 percibir de dos formas diferentes, seg\u00fan prefiera el propio beneficiario: en un <\/span>\u00fanico pago<\/b> o de <\/span>forma peri\u00f3dica<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

        Con el primero, la entidad te dar\u00e1 de golpe todo el dinero,\u00a0 mientras que con el segundo, podr\u00e1s elegir si quieres cobrar la renta de forma <\/span>temporal<\/b> o <\/span>vitalicia<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

          \n
        • De optar por el cobro <\/span>temporal<\/b>, debes tener en cuenta que se establecer\u00e1 un l\u00edmite de tiempo en el que se recibir\u00e1n las rentas. Una vez superada la fecha acordada en el contrato, el usuario ya no las recibir\u00e1, salvo que contrate un seguro de renta vitalicia. En este caso, ser\u00e1 la p\u00f3liza la que le pagar\u00e1 el dinero que hab\u00eda estado percibiendo antes con su hipoteca inversa.\u00a0<\/span><\/li>\n
        • En caso de elegir la <\/span>vitalicia<\/b>, el cliente obtendr\u00e1 el capital durante toda su vida hasta el momento de su muerte.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

          \u00bfQu\u00e9 impuestos tienes que pagar con las hipotecas inversas?<\/span><\/h2>\n

          Las rentas que te pagar\u00e1n a cambio de poner como garant\u00eda del pr\u00e9stamo tu vivienda quedar\u00e1n exentas de tributaci\u00f3n: es decir, no pagar\u00e1s impuestos por ellas. Sin embargo, si la renta que percibes proviene de la p\u00f3liza contratada con un seguro de vida, s\u00ed que tendr\u00e1s que pagar el 1,44% del importe que recibas.\u00a0<\/span><\/p>\n

          En resumen: pros y contras de las hipotecas inversas<\/span><\/p>\n

          Antes de hacerte con una <\/span>hipoteca inversa <\/b>y verla como una alternativa para complementar tu pensi\u00f3n, debes evaluar las ventajas e inconvenientes de este producto que puede resultar muy llamativo.\u00a0<\/span><\/p>\n

          Las <\/span>principales ventajas de este pr\u00e9stamo<\/b> son las siguientes:<\/span><\/p>\n

            \n
          • Permite <\/span>complementar la pensi\u00f3n<\/b>, adem\u00e1s la cantidad cobrada que se perciba no tributar\u00e1 por IRPF al ser un pr\u00e9stamo concedido y, por tanto, se podr\u00e1 disfrutar del importe \u00edntegro.<\/span><\/li>\n
          • No traspasa la titularidad<\/b>, es decir, podr\u00e1s seguir alquilando u ocupando la vivienda. Eso s\u00ed, en el caso de alquilar la vivienda, se deber\u00e1 informar a la entidad prestamista.\u00a0<\/span><\/li>\n
          • La deuda no se devolver\u00e1<\/b> hasta que fallezca el beneficiario.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

            En cuanto a sus <\/span>inconvenientes<\/b>, cabe destacar que:\u00a0<\/span><\/p>\n

              \n
            • Los <\/span>herederos ser\u00e1n los que tendr\u00e1n afrontar la deuda<\/b> contra\u00edda del titular del inmueble. Por tanto, el beneficiario tendr\u00e1 que asumir que hacerse con este tipo de pr\u00e9stamo, podr\u00eda dejar a sus herederos sin la vivienda, en el caso de que no puedan asumir los costes contra\u00eddos, que ser\u00e1n la cantidad prestada m\u00e1s los intereses que se hubiesen firmado. Adem\u00e1s, los herederos solo <\/span>tendr\u00e1n un a\u00f1o<\/b> para hacer frente a esta deuda si quieren seguir teniendo los derechos sobre el inmueble.\u00a0<\/span><\/li>\n
            • Aunque las rentas que recibas por la hipoteca inversa est\u00e1n exentas de tributaci\u00f3n, en caso de que llegue un momento en el que tengas que <\/span>cobrar el seguro de vida<\/b> que hubieras contratado, s\u00ed tendr\u00edas que <\/span>pagar impuestos por ello<\/b>.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

              \u00bfQu\u00e9 bancos ofrecen hipotecas inversas?<\/span><\/h2>\n

              Si buscas una entidad bancaria en Espa\u00f1a que dentro de su cat\u00e1logo de productos comercialice <\/span>hipotecas inversas<\/b>, debes saber que, por ahora, no encontrar\u00e1s ninguna. A d\u00eda de hoy, la \u00fanica entidad que ofrece este pr\u00e9stamo es <\/span>\u00d3ptima Mayores,<\/b> una compa\u00f1\u00eda de consultor\u00eda y asesor\u00eda financiera especializada en la conversi\u00f3n del patrimonio inmobiliario, que se ha aliado con el banco de origen portugu\u00e9s <\/span>BNI Europe <\/b>para comercializarlos.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Las hipotecas inversas son un producto desconocido para muchos. Te contamos en qu\u00e9 consisten y qu\u00e9 condiciones que debes cumplir para poder contratarlas.<\/p>\n","protected":false},"author":86,"featured_media":40282,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[527,557,1862],"class_list":["post-40134","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-firma-de-hipotecas","tag-hipoteca","tag-hipotecas"],"modified_by":"fotocasa","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40134","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/86"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=40134"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40134\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/40282"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=40134"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=40134"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=40134"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}