{"id":38625,"date":"2019-07-03T07:00:56","date_gmt":"2019-07-03T06:00:56","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=38625"},"modified":"2020-11-27T13:19:37","modified_gmt":"2020-11-27T12:19:37","slug":"trucos-para-identificar-una-buena-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/trucos-para-identificar-una-buena-hipoteca\/","title":{"rendered":"Trucos para identificar una buena hipoteca"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">La concesi\u00f3n de hipotecas sigue en alza: <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/la-firma-de-hipotecas-sobre-viviendas-acelera-su-crecimiento-en-marzo-al-158\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">en marzo se alcanz\u00f3 un repunte de m\u00e1s del 15% en la firma de pr\u00e9stamos de primera vivienda, seg\u00fan datos del INE<\/a>. Si crees que pronto podr\u00edas sumarte a los consumidores que en los \u00faltimos meses han pedido una hipoteca, <strong>queremos darte respuesta a ciertas cuestiones que te pueden surgir<\/strong>, del tipo: cu\u00e1les son los elementos m\u00e1s importantes en los que te debes fijar a la hora de comprar una casa, qu\u00e9 inter\u00e9s es bueno o, por el contrario, demasiado caro\u2026<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para sacarte de estas y m\u00e1s dudas, a continuaci\u00f3n te damos algunas pautas que podr\u00e1s usar como gu\u00eda orientativa para <strong>saber si la hipoteca que te est\u00e1n ofreciendo es una buena oferta o no<\/strong>. Adem\u00e1s, te explicamos c\u00f3mo las <\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas\/consejos-y-analisis\/todas-las-claves-de-la-nueva-ley-hipotecaria-6356#comisiones\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>claves de la nueva ley hipotecaria<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> pueden afectar a algunos de los aspectos m\u00e1s relevantes de este tipo de pr\u00e9stamos.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los elementos a los que tendr\u00e1s que prestar atenci\u00f3n antes de contratar una hipoteca son el <\/span><b>inter\u00e9s<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (fijo o variable), el <\/span><b>inter\u00e9s fijo de salida<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la <\/span><b>vinculaci\u00f3n de productos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la <\/span><b>comisi\u00f3n de apertura<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la <\/span><b>comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, el <\/span><b>porcentaje m\u00e1ximo que te permite financiar<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, el <\/span><b>plazo de amortizaci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> y los <\/span><b>ingresos m\u00ednimos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Para ayudarte a entender cada uno de ellos, te explicamos en qu\u00e9 consisten y te indicamos qu\u00e9 valores corresponder\u00edan a una buena y una mala hipoteca. Adem\u00e1s, si utilizas el <\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>comparador de hipotecas<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> de Kelisto podr\u00e1s acceder de una forma r\u00e1pida y sencilla a las hipotecas m\u00e1s atractivas del mercado para tu perfil.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-38629\" src=\"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-03.jpg\" alt=\"- - - -\" width=\"980\" height=\"558\" title=\"-\" srcset=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-03.jpg 980w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-03-300x171.jpg 300w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-03-150x85.jpg 150w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-03-768x437.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 980px) 100vw, 980px\" \/><\/p>\n<h2>1. Inter\u00e9s (fijo o variable)<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><b>inter\u00e9s<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> es el precio que te cobrar\u00e1 cada banco por prestarte el dinero para comprar tu casa y variar\u00e1 en funci\u00f3n del tipo de hipoteca que contrates, es decir, de si es fija o variable:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Para las\u00a0<\/span><b>hipotecas variables,<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> el inter\u00e9s estar\u00e1 compuesto por dos elementos: un \u00edndice de referencia (que normalmente es el Eur\u00edbor) y un diferencial, que es un porcentaje fijo que cobra cada banco y que es inalterable, es decir, que se mantiene sin cambios hasta que se finalice el pago del pr\u00e9stamo. En estas hipotecas, las entidades revisan cada cierto tiempo (cada 6 o 12 meses) el nivel del Eur\u00edbor para subir o bajar el inter\u00e9s que tendr\u00e1s que pagar.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Para las\u00a0<\/span><b>hipotecas fijas,<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> el inter\u00e9s se mantendr\u00e1 invariable desde que la firmes hasta que termines de devolverla. En este caso, la tasa que tendr\u00e1s que pagar depender\u00e1 del plazo de devoluci\u00f3n que necesites y, por tanto, cuanto m\u00e1s largo sea, m\u00e1s caro ser\u00e1 el inter\u00e9s que pagues.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En este momento, los intereses m\u00e1s bajos que puedes encontrar en <\/span><b>hipotecas fijas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> oscilan entre el <\/span><b>1,65%<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> a<\/span><b> 10 a\u00f1os<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> y el <\/span><b>1,9%<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> a <\/span><b>30 a\u00f1os<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, mientras que en el caso de las <\/span><b>hipotecas variables<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, el diferencial m\u00e1s bajo que podr\u00e1s encontrar es de un 0,89%.\u00a0 Estas ofertas las puedes encontrar en los rankings de las <\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas\/mejor-compra\/las-mejores-hipotecas-variables-2894\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>las mejores hipotecas variables<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> y <\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas\/consejos-y-analisis\/cuales-son-las-hipotecas-fijas-mas-baratas-4810\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>las hipotecas fijas m\u00e1s baratas,<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> donde podr\u00e1s consultar los intereses m\u00e1s bajos del mercado actual.\u00a0 En cambio, el inter\u00e9s de una mala oferta para una hipoteca fija estar\u00eda entre el 2,5% a 10 a\u00f1os y el 3,65% a 30 a\u00f1os; y rondando el 2% para una propuesta de hipoteca variable.<\/span><\/p>\n<h2>2. Inter\u00e9s fijo de salida<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En el caso de las <\/span><b>hipotecas variables<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, algunos bancos empiezan cobr\u00e1ndote <\/span><b>un inter\u00e9s fijo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> durante los primeros meses, para, m\u00e1s tarde, aplicarte el Eur\u00edbor m\u00e1s un diferencial. Por tanto, cuanto m\u00e1s bajo sea el inter\u00e9s fijo y m\u00e1s corto sea el per\u00edodo en el que se aplica, m\u00e1s barata ser\u00e1 la oferta.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un <\/span><b>buen inter\u00e9s fijo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> estar\u00eda pr\u00f3ximo al <\/span><b>0,99% a 12 meses<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, mientras que un mal inter\u00e9s fijo ser\u00eda del 2,25% a 18 meses.<\/span><\/p>\n<h2>3. Vinculaci\u00f3n de productos<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A la hora de firmar tu hipoteca, las entidades <strong>suelen ofrecer contratar otros productos comercializados por ellas<\/strong> como seguros de vida, de hogar o plan de pensiones, entre otros, a cambio de reducir el inter\u00e9s de tu pr\u00e9stamo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por norma general, los bancos piden contratar entre tres o cuatro productos vinculados, aunque en algunos casos la cifra puede llegar a ser de hasta seis o siete. Ahora bien, <\/span><b>existen entidades que no exigen ning\u00fan extra<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para poder conseguir las mejores condiciones. Por tanto, te recomendamos que antes de contratar tu hipoteca tengas en cuenta este elemento ya que puede hacer que te ahorres un buen pellizco. <\/span><\/p>\n<h2>4. La comisi\u00f3n de apertura<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La\u00a0<\/span><b>comisi\u00f3n de apertura<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de una hipoteca sirve para compensar el gasto que asume el banco por formalizar el pr\u00e9stamo y ponerlo a disposici\u00f3n de su cliente. Con\u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas\/consejos-y-analisis\/nueva-ley-hipotecaria-como-afectara-a-las-comisiones-6355\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>la nueva ley hipotecaria<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, esta comisi\u00f3n seguir\u00e1 sin tener l\u00edmites pero, a diferencia de lo que ocurr\u00eda antes, el cliente solo tendr\u00e1 que pagar este tipo de comisi\u00f3n y no las dos que pod\u00eda llegar a pagar antes: apertura y estudio. Este coste suele ser un porcentaje de la cantidad que pidas y, en ocasiones, las entidades a\u00f1aden un fijo en euros.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En la actualidad hay entidades que no cobran nada por este concepto,<strong> tanto en hipotecas fijas como en variables,<\/strong> aunque existen bancos que s\u00ed que aplican hasta un 1% de comisi\u00f3n de apertura.\u00a0 Por eso ten ojo e intenta contratar aquella que no tenga este tipo de comisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-38628\" src=\"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-01.jpg\" alt=\"- - - -\" width=\"980\" height=\"550\" title=\"-\" srcset=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-01.jpg 980w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-01-300x168.jpg 300w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-01-150x84.jpg 150w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/hipotecas-01-768x431.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 980px) 100vw, 980px\" \/><\/p>\n<h2>5. La comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de una hipoteca es\u00a0el porcentaje que te cobra un banco si devuelves tu deuda (o parte de ella) antes del plazo acordado\u00a0inicialmente. Esto se debe a que la entidad compensa los intereses que dejar\u00e1 de cobrar. A partir de ahora, cuando se empiece a aplicar la nueva ley hipotecaria, los bancos tendr\u00e1n dos opciones:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Cobrarte una comisi\u00f3n durante los cinco primeros a\u00f1os, que no sobrepase el 0,15%.\u00a0<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Cobrarte una comisi\u00f3n durante menos tiempo (tres a\u00f1os), pero con un l\u00edmite m\u00e1s alto: 0,25%.\u00a0\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ahora bien, siempre puedes negociar o <\/span><b>buscar una oferta que no te cobre<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> por este concepto. <\/span><\/p>\n<h2>6. El porcentaje m\u00e1ximo que te permite financiar<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><b>porcentaje m\u00e1ximo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que podr\u00e1s solicitar para comprar tu casa normalmente es del 80% del valor de tasaci\u00f3n o compraventa de una vivienda. Sin embargo, existen algunos <\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas\/consejos-y-analisis\/en-que-banco-puedo-conseguir-una-hipoteca-al-100-5464\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>bancos que ofrecen\u00a0hipotecas al 100%<\/b><\/a><b>\u00a0<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">o que llegan a negociar hasta el 90% del coste. Ahora bien, estas ofertas no est\u00e1n al alcance de todo el mundo sino que suelen estar reservadas para ciertos perfiles que tienen ingresos elevados, estabilidad laboral o pocas deudas. Entre las entidades que te dar\u00e1n esta posibilidad se encuentra\u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/finanzas\/bancos\/banco-santander\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"font-weight: 400;\">Banco Santander<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, aunque solo las aplica para sus propias viviendas.<\/span><\/p>\n<h2>7. Plazo de amortizaci\u00f3n<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><b>plazo de amortizaci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de una hipoteca es\u00a0el per\u00edodo que tendr\u00e1s para devolver tu deuda. Lo normal es que los bancos no te ofrezcan m\u00e1s de 30 a\u00f1os para hacerlo, aunque existe alguna excepci\u00f3n que permite un <\/span><b>plazo de hasta 40 a\u00f1os<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<h2>8. Ingresos m\u00ednimos<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cada vez son menos los bancos que, de antemano, exigen que el cliente tenga unos <\/span><b>ingresos m\u00ednimos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para poder acceder a sus hipotecas, ya que lo habitual es que prefieran analizar, en conjunto, factores como su estabilidad laboral o el resto de deudas pendientes. A d\u00eda de hoy, puedes encontrar desde ofertas que imponen un m\u00ednimo muy alto a otras que, sin embargo, no especifican nada.<\/span><\/p>\n<h2><b>Qu\u00e9 hay que saber para pedir una hipoteca<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A la hora de solicitar una hipoteca, hay algunas cuestiones que debes tener presentes como la necesidad de <\/span><b>tener unos ahorros equivalentes al 30% del coste de la vivienda<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que vayas a comprar. Esto se debe a que los bancos, normalmente, te prestan un 80% del valor de la casa y tendr\u00e1s que tener el 20% restante en tu poder. El otro 10% lo necesitar\u00e1s para abonar los impuestos y gastos que implica la compra de una vivienda nueva.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Otra de las decisiones que tendr\u00e1s que tomar es el <\/span><b>tipo de hipoteca<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que vayas a contratar, ya que hay diferencias importantes entre hipotecas variables y fijas. En este caso, en funci\u00f3n del riesgo que est\u00e9s dispuesto a asumir, tendr\u00e1s que elegir entre una opci\u00f3n m\u00e1s conservadora, que ser\u00eda la de las hipotecas fijas, o una m\u00e1s arriesgada, que ser\u00eda la de las variables.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pautas que podr\u00e1s usar como gu\u00eda orientativa para saber si la hipoteca que te est\u00e1n ofreciendo en el banco es una buena oferta o no.<\/p>\n","protected":false},"author":86,"featured_media":38627,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[2290,557,1862,641],"class_list":["post-38625","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-creditos-hipotecarios","tag-hipoteca","tag-hipotecas","tag-las-mejores-hipotecas"],"modified_by":"fotocasa","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38625","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/86"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=38625"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38625\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/38627"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=38625"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=38625"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=38625"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}