{"id":38081,"date":"2019-06-14T07:00:09","date_gmt":"2019-06-14T06:00:09","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=38081"},"modified":"2020-11-27T13:20:08","modified_gmt":"2020-11-27T12:20:08","slug":"subir-euribor-que-pasara-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/subir-euribor-que-pasara-hipoteca\/","title":{"rendered":"Si vuelve a subir el Eur\u00edbor, \u00bfqu\u00e9 pasar\u00e1 con mi hipoteca?"},"content":{"rendered":"

Si est\u00e1s pensando en contratar una hipoteca<\/strong><\/a><\/span> variable<\/b>, es esencial que tengas en cuenta que el inter\u00e9s que vas a pagar cambia a lo largo del tiempo. Para ello, la gran mayor\u00eda de las hipotecas variables que se contratan en Espa\u00f1a usan el mismo \u00edndice de referencia: <\/span>el Eur\u00edbor a un a\u00f1o<\/b><\/a>, que muestra a qu\u00e9 precio se prestan los bancos europeos dinero entre s\u00ed. <\/span><\/p>\n

Para calcular el inter\u00e9s que deber\u00e1s pagar, este tipo de pr\u00e9stamos usan un mecanismo muy sencillo: <\/span>suman el Eur\u00edbor m\u00e1s un diferencial<\/b>, que es un porcentaje que se mantiene invariable durante toda la vida de la hipoteca. Por ejemplo, la Hipoteca Variable de Banco Santander tiene un inter\u00e9s de eur\u00edbor+0,99%. El resultado de esta suma es el inter\u00e9s que pagar\u00e1s durante 12 meses. <\/span><\/p>\n

Transcurrido ese tiempo, el banco revisar\u00e1 el inter\u00e9s que pagas con el nuevo nivel que haya alcanzado el Eur\u00edbor por lo que, cuanto m\u00e1s bajo est\u00e9 este \u00edndice, menos tendr\u00e1s que abonar a tu entidad. Como ya imaginar\u00e1s, esto tambi\u00e9n tiene su lado negativo ya que, si este indicador sube, tambi\u00e9n se disparar\u00e1 la cuota que pagas cada mes<\/strong>. <\/span><\/p>\n

En 2016, el <\/span>Eur\u00edbor<\/b> comenz\u00f3 a caer y, adem\u00e1s de registrar niveles hist\u00f3ricamente bajos, lleg\u00f3 a situarse en valores <\/span>negativos<\/b>, algo que nunca hab\u00eda sucedido. Actualmente, este \u00edndice sigue bajo cero. Sin embargo, a finales de 2018 empez\u00f3 a subir ligeramente, por lo que muchos empezaron a temer el impacto que esto podr\u00eda a llegar a tener \u2013 si se mantuviera la tendencia – en sus hipotecas. <\/span><\/p>\n

Para resolverte todas tus dudas al respecto e, incluso, para que puedas decidir si te conviene m\u00e1s una hipoteca fija o variable, en Kelisto queremos responder a las preguntas m\u00e1s relevantes sobre una hipot\u00e9tica <\/span>subida del Eur\u00edbor<\/b>. Ahora bien, no olvides que, <\/span>m\u00e1s all\u00e1 del inter\u00e9s, hay otras cosas que diferencian a las hipotecas variables y fijas<\/span> que debes considerar antes de elegir la que m\u00e1s te conviene. Una vez que lo tengas claro, no te olvides de que puedes visitar nuestro <\/span>comparador de <\/b>hipotecas fijas<\/b><\/a> y nuestro <\/span>comparador de <\/b>hipotecas variables<\/b><\/a> para conocer las mejores propuestas del mercado e iniciar su proceso de contrataci\u00f3n sin moverte de casa.<\/span><\/p>\n

\"-<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto ha subido el Eur\u00edbor? <\/span><\/h2>\n

El <\/span>Eur\u00edbor<\/b> todav\u00eda se encuentra en niveles negativos, pero ha encadenado <\/span>11 meses de subidas<\/b> consecutivas, aunque muy moderadas: desde marzo de 2018 (-0,191%) hasta febrero de 2019 (hasta el -0,108%). Desde entonces, este indicador volvi\u00f3 a bajar y, por el momento, no parece que vaya a volver a cambiar de rumbo.<\/span><\/p>\n

\u00bfEstamos ante un cambio de tendencia? <\/span><\/h2>\n

Adivinar lo que podr\u00eda ocurrir con el Eur\u00edbor es muy dif\u00edcil, sobre todo en este momento. La \u00fanica pista que puede ayudar a adivinar lo que podr\u00eda suceder son los mensajes que lanza el <\/span>Banco Central Europeo<\/b> (BCE). Como ya te explicamos en Kelisto, los tipos de inter\u00e9s que fija este organismo europeo <\/span>influyen en la cuota de tu hipoteca<\/span> porque tienen una vinculaci\u00f3n muy directa con el ritmo al que evoluciona el Eur\u00edbor. En este sentido, lo \u00faltimo que se ha aventurado a comunicar esta instituci\u00f3n es que ser\u00eda complicado ver un Eur\u00edbor en positivo a finales de 2019<\/strong>: es decir, parece que no cierra la puerta a posibles subidas, pero que estas ser\u00e1n muy leves. <\/span><\/p>\n

\u00bfCu\u00e1ndo alcanz\u00f3 el eur\u00edbor su m\u00e1ximo hist\u00f3rico? <\/span><\/h2>\n

El <\/span>m\u00e1ximo hist\u00f3rico<\/b> que ha registrado el <\/span>Eur\u00edbor<\/b> fue el 5,393%, una cifra a la que escal\u00f3 en julio de 2008. <\/span><\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo afectar\u00eda a mi hipoteca la vuelta del eur\u00edbor a m\u00e1ximos?<\/span><\/h2>\n

Si quieres saber qu\u00e9 es lo que podr\u00eda ocurrir si el Eur\u00edbor vuelve a m\u00e1ximos, solo tendr\u00e1s que echar cuentas. Imagina, por ejemplo, que acabas de contratar la Hipoteca Variable de Bankinter, que tiene un inter\u00e9s de eur\u00edbor+0,99%, con un inter\u00e9s fijo de salida del 1,99% durante el primer a\u00f1o<\/strong>. <\/span><\/p>\n

Para simplificar las cuentas, obviaremos el fijo de salida del primer a\u00f1o y nos centraremos en el tipo variable. Si solicitaras el importe medio de una hipoteca en nuestro pa\u00eds (unos 125.000 euros a 23 a\u00f1os, seg\u00fan el Instituto Nacional de Estad\u00edstica), con el Eur\u00edbor de abril (-0,112%) empezar\u00edas pagando una cuota de 501,70 euros al mes. Ahora bien, si el Eur\u00edbor volviera a m\u00e1ximos, tu cuota pasar\u00eda a 867,28 euros, por lo que pagar\u00edas <\/span>365,58 euros m\u00e1s al mes<\/b> o 4.386,96 euros m\u00e1s al a\u00f1o. <\/span><\/p>\n

A la vista de las cifras, es muy conveniente que, antes de contratar una <\/span>hipoteca variable<\/b>, hagas las cuentas necesarias para asegurarte de que tu econom\u00eda familiar puede sujetar una subida tan dr\u00e1stica como esa. Para ello, debes tener en cuenta que tu cuota mensual nunca deber\u00eda ser superior al 30-35% de los ingresos<\/strong> que entren en tu hogar.<\/span><\/p>\n

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\u00bfPuedo esquivar de alguna manera la subida del Eur\u00edbor? <\/span><\/h2>\n

Si todav\u00eda no has contratado una hipoteca<\/b>, una buena manera de olvidarte de la inestabilidad del Eur\u00edbor es optar por una <\/span>hipoteca a tipo fijo<\/b>. Tal y como te mostramos en <\/span>nuestra selecci\u00f3n de <\/span>hipotecas fijas m\u00e1s baratas<\/b> del mercado, actualmente puedes encontrar pr\u00e9stamos de este tipo a partir de un inter\u00e9s del 1,65%. No obstante, antes de hacer con cualquiera de ellos debes analizar un par de cosas:<\/span><\/p>\n

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  • Las hipotecas fijas con un inter\u00e9s m\u00e1s bajo son las que se ofrecen para <\/span>plazos de devoluci\u00f3n muy cortos<\/b> (10 o 15 a\u00f1os). Sin embargo, lo normal es que la devoluci\u00f3n de la deuda se alargue durante una media de 23 a\u00f1os, seg\u00fan los datos oficiales. <\/span><\/li>\n
  • Si contratas una hipoteca fija y quieres devolver parte de lo que debes antes de tiempo (es decir, realizar una amortizaci\u00f3n anticipada), tu entidad puede aplicarte una comisi\u00f3n que nunca tendr\u00edas que pagar con las variables: la <\/span>comisi\u00f3n por riesgo de tipo de inter\u00e9s<\/b>. Este coste solo se cobra si, como consecuencia de tu devoluci\u00f3n anticipada, tu entidad pierde dinero. Hasta el momento no estaba limitada, pero con la <\/span>nueva ley hipotecaria<\/span> \u00a0s\u00ed habr\u00e1 un tope m\u00e1ximo: un 2% durante los 10 primeros a\u00f1os, y un 1,5% a partir del und\u00e9cimo. <\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    En caso de que ya tengas una hipoteca variable<\/b>, tendr\u00edas otras opciones:<\/span><\/p>\n

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    • Cambiarte a una hipoteca fija. <\/b>Para hacer este tr\u00e1mite tendr\u00e1s dos opciones: la novaci\u00f3n (cambiar las condiciones de tu hipoteca) o la subrogaci\u00f3n (llevarte tu hipoteca a otro banco). Ambas alternativas para <\/span>cambiar de una hipoteca variable a fija<\/span> tienen un coste alto, por lo que deber\u00edas hacer cuentas para saber si te compensa. Este cote bajar\u00e1 considerablemente con la entrada en vigor de la <\/span>nueva ley hipotecaria<\/span>, pero solo si el m\u00e9todo que utilizas para hacer el cambio es una novaci\u00f3n. <\/span><\/li>\n
    • Negociar con tu banco.<\/b> Otra de las soluciones para tratar de suavizar los efectos de una posible subida del Eur\u00edbor pasa por negociar con tu banco una ampliaci\u00f3n del plazo de amortizaci\u00f3n de tu pr\u00e9stamo: terminar\u00e1s pagando m\u00e1s intereses, pero evitar\u00e1s que la cuota que desembolsas cada mes se dispare.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Si est\u00e1s pensando en contratar una hipoteca variable, es esencial que tengas en cuenta que el inter\u00e9s que vas a pagar cambia a lo largo del tiempo.<\/p>\n","protected":false},"author":86,"featured_media":33792,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[136,2392],"class_list":["post-38081","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-euribor","tag-hipotecas-y-euribor"],"modified_by":"isabel.nebot@adevinta.com","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38081","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/86"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=38081"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38081\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33792"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=38081"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=38081"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=38081"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}