{"id":37469,"date":"2019-05-27T08:00:45","date_gmt":"2019-05-27T07:00:45","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=37469"},"modified":"2021-05-06T17:30:37","modified_gmt":"2021-05-06T15:30:37","slug":"para-amortizar-la-hipoteca-es-mejor-reducir-la-cuota-o-el-plazo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/para-amortizar-la-hipoteca-es-mejor-reducir-la-cuota-o-el-plazo\/","title":{"rendered":"Para amortizar la hipoteca \u00bfes mejor reducir la cuota o el plazo?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando contratas una hipoteca, pactas con tu banco un determinado <\/span><b>plazo de amortizaci\u00f3n<\/b>,<span style=\"font-weight: 400;\"> es decir, el n\u00famero de a\u00f1os que tardar\u00e1s en devolver tu deuda. En nuestro pa\u00eds, la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos para la compra de vivienda tienen un per\u00edodo m\u00e1ximo de 30 a\u00f1os, salvo alguna excepci\u00f3n en la que se puede llegar hasta los 40 a\u00f1os. <\/span>No obstante, <strong>quienes contratan nuevas hipotecas lo suelen hacer por un plazo inferior<\/strong>: 22 a\u00f1os de media, seg\u00fan las estad\u00edsticas oficiales, y casi el 90% termina devolviendo su deuda en poco m\u00e1s de 18 a\u00f1os. Eso significa que en alg\u00fan momento de la vida de su pr\u00e9stamo deciden amortizar su hipoteca anticipadamente.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Si decides <a href=\"https:\/\/hipotecas.fotocasa.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">amortizar anticipadamente tu hipoteca<\/a>,<\/strong> es decir, devolver antes de tiempo una parte del dinero que queda por devolver, tu banco te dar\u00e1 dos opciones: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Reducir la cuota y mantener el mismo plazo de devoluci\u00f3n original <\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Mantener la misma mensualidad y acortar el plazo de devoluci\u00f3n<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Descubre con cu\u00e1l de las dos ahorrar\u00edas m\u00e1s dinero.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-34139\" src=\"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-01-1.jpg\" alt=\"- - - -\" width=\"980\" height=\"550\" title=\"-\" srcset=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-01-1.jpg 980w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-01-1-300x168.jpg 300w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-01-1-150x84.jpg 150w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-01-1-768x431.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 980px) 100vw, 980px\" \/><\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 ahorro consigues al amortizar una hipoteca?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Devolver una hipoteca antes de tiempo<strong>\u00a0siempre te permitir\u00e1 ahorrar dinero<\/strong>, ya que dejar\u00e1s de pagar parte de los intereses que te pensaba cobrar tu banco. No obstante, el ahorro final depende de varios factores:<\/span><\/p>\n<h3>1. Las comisiones por amortizaci\u00f3n anticipada<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si decides amortizar tu hipoteca antes de tiempo, tu banco podr\u00eda cobrarte dos tipos de comisiones: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Una <\/span><b>comisi\u00f3n por desistimiento<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, que est\u00e1 limitada por ley. As\u00ed, durante los cinco primeros a\u00f1os no puede superar el 0,5% de la cantidad que devuelvas y, despu\u00e9s, no podr\u00e1 sobrepasar el 0,25%. Esta comisi\u00f3n se puede cobrar en las hipotecas variables y en las fijas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Una <\/span><b>comisi\u00f3n por riesgo de tipo de inter\u00e9s<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, que solo te podr\u00edan aplicar en las hipotecas fijas y siempre que el banco vaya a perder dinero como consecuencia de la operaci\u00f3n. <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En cualquier caso, debes tener en mente que hay bancos que no cobran nada por ninguno de estos conceptos, por lo que es importante que revises cada oferta usando herramientas como el <\/span><b>comparador de <\/b><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas-fijas\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>hipotecas fijas<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> y nuestro <\/span><b>comparador de <\/b><a href=\"https:\/\/www.kelisto.es\/hipotecas-variables\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>hipotecas variables<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<h3>2. La cantidad que vayas a devolver<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como podr\u00e1s imaginar, <strong>cuanto mayor sea la cifra que vayas a amortizar anticipadamente<\/strong>, mayor ser\u00e1 el ahorro por los intereses que dejar\u00e1s de pagar a tu banco. <\/span><\/p>\n<h3>3. El momento en el que realices la amortizaci\u00f3n de la hipoteca<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Casi todas las hipotecas que se conceden en nuestro pa\u00eds usan el sistema de amortizaci\u00f3n franc\u00e9s, lo que significa que <strong>durante los primeros a\u00f1os de vida de tu pr\u00e9stamo pagas m\u00e1s intereses que al final.<\/strong> Eso significa que, cuanto antes puedas realices una amortizaci\u00f3n anticipada, m\u00e1s cantidad de intereses te ahorrar\u00e1s.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-34012\" src=\"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-02.jpg\" alt=\"- - - -\" width=\"980\" height=\"550\" title=\"-\" srcset=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-02.jpg 980w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-02-300x168.jpg 300w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-02-150x84.jpg 150w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipotecas-02-768x431.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 980px) 100vw, 980px\" \/><\/p>\n<h2>Si amortizas anticipadamente una hipoteca \u00bfes mejor reducir la cuota o el plazo?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando llegue el momento de amortizar anticipadamente tu hipoteca, <\/span><b>tu banco te dar\u00e1 dos opciones<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: <\/span><b>reducir la cuota<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que abonas mensualmente o <\/span><b>recortar el plazo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que a\u00fan restaba hasta dar por saldada tu deuda. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para averiguar con cu\u00e1l de estas opciones ahorrar\u00edas m\u00e1s dinero, en Kelisto <strong>hemos hecho cuentas con un ejemplo pr\u00e1ctico<\/strong>: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Una persona que tiene una hipoteca pendiente de 100.000 euros, a pagar en 15 a\u00f1os<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Inter\u00e9s fijo del 1,5%<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Quiere amortizar anticipadamente 10.000 euros<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Para un caso como este, los intereses que a\u00fan le quedar\u00edan por pagar a su banco ascender\u00edan a 11.733,83 euros, <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pero, \u00bfc\u00f3mo ahorrar\u00eda m\u00e1s: reduciendo la cuota o el plazo? Te hacemos los n\u00fameros:<\/span><\/p>\n<h2>Amortizar cuota de hipoteca: la mejor soluci\u00f3n para pagar menos cada mes<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para nuestro caso pr\u00e1ctico, si se escoge <\/span><b>amortizar la hipoteca reduciendo la cuota<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, pasar\u00edan dos cosas: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><b>La cuota<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> pasar\u00eda de 620,74 euros al mes a 558,67 euros. <\/span>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Es decir, se reducir\u00eda un 10%, lo que significar\u00eda que pagar\u00edas 62,07 euros menos al mes (o 774,84 euros menos al a\u00f1o).<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><b>Los intereses<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que acabar\u00edas pagando a tu banco bajar\u00edan hasta 10.560,28 euros<\/span>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Lo que tambi\u00e9n supondr\u00eda un ahorro del 10% (1.173,55 euros menos).<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Amortizar plazo de hipoteca: la mejor soluci\u00f3n para ahorrar en total<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si optas por una amortizaci\u00f3n de hipoteca reduciendo el plazo, esto es lo que ocurrir\u00eda: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><b>La cuota<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ser\u00eda la misma, pero el plazo pasar\u00eda de 180 meses a 161,<\/span>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Lo que significa que acabar\u00edas de pagar tu hipoteca a\u00f1o y medio antes de lo previsto. <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><b>Los intereses<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que pagar\u00edas a tu banco bajar\u00edan hasta 9.359,87 euros<\/span>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Lo que supone una rebaja del 20% (2.373,96 euros menos).<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-33833\" src=\"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipoteca-inversa.jpg\" alt=\"- - - -\" width=\"980\" height=\"550\" title=\"-\" srcset=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipoteca-inversa.jpg 980w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipoteca-inversa-300x168.jpg 300w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipoteca-inversa-150x84.jpg 150w, https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/hipoteca-inversa-768x431.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 980px) 100vw, 980px\" \/><\/p>\n<h2>Otras cosas que debes analizar antes de realizar una amortizaci\u00f3n de hipoteca<\/h2>\n<h3>1. Examina tu situaci\u00f3n econ\u00f3mica<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Antes de decidir entre <\/span><b>reducir cuota o reducir plazo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, es importante que analices tu econom\u00eda familiar para saber si te compensa pagar m\u00e1s intereses a cambio de estar m\u00e1s aliviado cada mes, o si es preferible que sigas pagando la misma cuota, pero reduciendo el plazo de devoluci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h3>2. Ojo con la deducci\u00f3n por vivienda habitual<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si tu hipoteca es anterior a 2013, todav\u00eda puedes aprovecharte de ella en tu declaraci\u00f3n de la Renta. En total, podr\u00e1s <\/span><b>deducirte un 15% de las cantidades aportadas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para pagar tu hipoteca, hasta un l\u00edmite de 9.040 euros, es decir, 1.356 euros como m\u00e1ximo. Si con lo abonado por las cuotas\u00a0de la hipoteca durante todo el ejercicio no alcanzas los 9.040 euros, quiz\u00e1 te interese hacer una amortizaci\u00f3n anticipada hasta llegar a esa cantidad para beneficiarte de la m\u00e1xima desgravaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h3>3. Analiza si te interesa m\u00e1s amortizar hipoteca o invertir tus ahorros<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Utilizar unos ahorros o un dinero extra para <\/span><b>amortizar hipoteca<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> supone un coste de oportunidad, dado que renuncias a destinar ese dinero a un producto de ahorro.\u00a0Aunque las opciones de ahorro m\u00e1s conservadoras (como los dep\u00f3sitos a plazo fijo) pasan por un mal momento, no est\u00e1 de m\u00e1s que analices las opciones de inversi\u00f3n a tu alcance: si el tipo de inter\u00e9s que te aplica el banco fuera atractivo, es posible que te interese mantener tu hipoteca como hasta ahora e invertir el dinero.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si decides amortizar anticipadamente tu hipoteca, tu banco te dar\u00e1 dos opciones: reducir la cuota o el plazo que te queda hasta devolver tu deuda.<\/p>\n","protected":false},"author":86,"featured_media":37474,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[2657,557],"class_list":["post-37469","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-contratar-hipoteca","tag-hipoteca"],"modified_by":"Agustina Battioli","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37469","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/86"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=37469"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37469\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/37474"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=37469"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=37469"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=37469"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}