{"id":35548,"date":"2019-04-01T09:00:00","date_gmt":"2019-04-01T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-fotocasa-admin.wpsites-scmspain.com\/blog\/?p=35548"},"modified":"2020-11-27T13:22:02","modified_gmt":"2020-11-27T12:22:02","slug":"como-cuando-pone-fin-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/como-cuando-pone-fin-hipoteca\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo y cu\u00e1ndo se pone fin a una hipoteca?"},"content":{"rendered":"

Cuando se firma una hipoteca cuesta imaginar el d\u00eda que se acabar\u00e1 de devolver el pr\u00e9stamo,<\/strong> pero antes o despu\u00e9s llega ese momento. Y no solo porque se acabe de pagar la \u00faltima cuota, tambi\u00e9n puede ser porque se vende el inmueble o porque se decide cambiar de entidad o de condiciones. \u00bfC\u00f3mo se pone fin a una hipoteca y qu\u00e9 pasos hay que seguir en cada caso?<\/span><\/p>\n

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Cuando se realiza el \u00faltimo pago<\/b><\/h3>\n

El pr\u00e9stamo termina en el momento en el que el banco se cobra el \u00faltimo cargo de la hipoteca. En ese momento queda cancela, pero a\u00fan hay que realizar algunos tr\u00e1mites. \u201cPara poner fin a la hipoteca hay que <\/span>cancelar la escritura p\u00fablica<\/b>\u201d, indica Mar\u00eda Valero, experta en finanzas de\u00a0<\/span>iAhorro.com<\/span><\/a>. Si se ha cumplido el plazo natural de la hipoteca, esta cancelaci\u00f3n ser\u00e1 autom\u00e1tica un a\u00f1o despu\u00e9s de la \u00faltima cuota.<\/span><\/p>\n

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Si se ha amortizado la deuda<\/b><\/h3>\n

Si se ha amortizado la hipoteca antes del plazo pactado con el banco, debe tramitarse esta cancelaci\u00f3n. Para ello hay que solicitar un <\/span>certificado de deuda cero<\/b> al banco. \u201cEste documento se entrega a un notario para que haga una nueva escritura p\u00fablica de cancelaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. A diferencia del certificado de deuda cero, que puede ser gratuito o tener una tarifa fija, la escritura notarial tiene un coste directamente proporcional a la cuant\u00eda del pr\u00e9stamo\u201d, detalla la experta. El \u00faltimo paso de la gesti\u00f3n acaba en el Registro de la Propiedad. El titular de la vivienda tiene que solicitar, con la escritura notarial y el formulario correspondiente, la cancelaci\u00f3n definitiva de la carga hipotecaria que grava sobre la vivienda.<\/span><\/p>\n

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En caso de vender la vivienda<\/b><\/h3>\n

Existen diversas opciones para pone a la venta una vivienda con hipoteca en vigor. Una de ellas es solicitar una <\/span>hipoteca puente<\/b>. \u201cSe trata de un pr\u00e9stamo hipotecario que unifica la deuda pendiente de la vivienda que se quiere vender y el importe de compra de la pr\u00f3xima vivienda hasta que se venda la primera. En definitiva, es un pr\u00e9stamo que permite evitar malvender, ya que, por lo general, ofrece un plazo de 5 a\u00f1os\u201d. Actualmente es una opci\u00f3n poco frecuente, ya que supone un riesgo para la entidad. <\/span><\/p>\n

Otra opci\u00f3n es la <\/span>amortizaci\u00f3n total<\/b>, es decir, cancelar la hipoteca con el importe recibido por la venta de la vivienda. \u201cEs la f\u00f3rmula m\u00e1s habitual. Hay que tener en cuenta la comisi\u00f3n por cancelaci\u00f3n total, que tras la \u00faltima modificaci\u00f3n de la Ley Hipotecaria es en las hipotecas fijas es del 2% si se cancela en la primera mitad de la vida del pr\u00e9stamo y del 1,5% en la segunda mitad; en las hipotecas variables la comisi\u00f3n ser\u00e1 del 0,25% si la cancelaci\u00f3n se produce en los tres primeros a\u00f1os y del 0,15<\/span>%<\/b> en los cinco primeros a\u00f1os\u201d, explica Mar\u00eda Valero. <\/span><\/p>\n

La tercera alternativa es la de vender la vivienda con el pr\u00e9stamo en vigor y realizar una <\/span>subrogaci\u00f3n de deudor<\/b>. Esta opci\u00f3n es tambi\u00e9n poco frecuente pero igual de viable que el resto. \u201cConsiste en cambiar el titular del pr\u00e9stamo hipotecario, de manera que el comprador el asume el pago de la hipoteca y se mantienen las condiciones del contrato de pr\u00e9stamo hipotecario. Ser\u00e1 la entidad la que tiene que valorar el perfil y riesgo del que ser\u00eda el nuevo titular y quien decide la viabilidad de la operaci\u00f3n\u201d, afirman desde iAhorro.<\/span><\/p>\n

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Por cambio de entidad o de condiciones<\/b><\/h3>\n

Para cambiar el pr\u00e9stamo hipotecario a otra entidad bancaria hay que realizar una <\/span>subrogaci\u00f3n de acreedor<\/b>. \u201cCon la nueva ley hipotecaria que entrar\u00e1 en vigor a finales de mayo el titular de la hipoteca no tendr\u00e1 que asumir ning\u00fan coste en caso de subrogaci\u00f3n que ser\u00e1 asumido por ambas entidades\u201d, a\u00f1ade Mar\u00eda Valero.<\/span><\/p>\n

En este caso el primer paso es buscar una oferta hipotecaria de otra entidad que mejore las condiciones de la actual. Una vez se tiene esta oferta, el titular presenta la oferta a la entidad actual y ser\u00e1 \u00e9sta la que tenga 15 d\u00edas para realizar una contraoferta al cliente. Si mejoran lo que ofrece el nuevo banco, no se puede realizar la subrogaci\u00f3n y el cliente deber\u00e1 aceptar la oferta de su entidad actual<\/strong>. Si no la mejoran, el cliente puede cambiar el pr\u00e9stamo hipotecario de entidad con total libertad. <\/span><\/p>\n

Para cambiar el tipo de inter\u00e9s de una hipoteca de variable a tipo fijo debe realizarse una operaci\u00f3n de <\/span>novaci\u00f3n<\/b>, que consiste en cambiar las condiciones del pr\u00e9stamo. El titular debe solicitar el cambio ante su entidad y negociar para cambiar las condiciones del pr\u00e9stamo. En cualquier caso, ser\u00e1 la entidad la que tenga que aceptar dicho cambio. Si no lo acepta, al cliente le queda la opci\u00f3n de cambiar de entidad mediante la subrogaci\u00f3n de acreedor.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Una hipoteca termina cuando se paga la \u00faltima cuota o cuando se amortiza la deuda. Tambi\u00e9n puede cancelarse con la venta del inmueble.<\/p>\n","protected":false},"author":37,"featured_media":34139,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[557,1862],"class_list":["post-35548","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-hipoteca","tag-hipotecas"],"modified_by":"fotocasa","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35548","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/37"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=35548"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35548\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/34139"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=35548"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=35548"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=35548"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}