{"id":32688,"date":"2018-10-19T09:45:57","date_gmt":"2018-10-19T08:45:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=32688"},"modified":"2020-11-27T13:26:49","modified_gmt":"2020-11-27T12:26:49","slug":"guia-reclamar-impuesto-hipotecas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/guia-reclamar-impuesto-hipotecas\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda para reclamar los gastos de las hipotecas"},"content":{"rendered":"

El Tribunal Supremo ha determinado que son las entidades bancarias las que deben abonar el Impuesto sobre Actos Jur\u00eddicos Documentados (AJD)<\/a><\/strong>\u00a0en las escrituras p\u00fablicas de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria. Hasta ahora, los clientes de los bancos eran quienes deb\u00edan pagar el Impuesto de AJD<\/strong>\u00a0en la constituci\u00f3n de hipotecas, entre otros gastos. Sin embargo, esta sentencia obliga a los bancos a hacerse cargo de este pago y se suma a otros costes que los consumidores pueden reclamar y ganar, por un importe medio de 2.500 euros a devolver.<\/p>\n

Aqu\u00ed est\u00e1n las respuestas a las preguntas m\u00e1s frecuentes para aclarar qui\u00e9n y c\u00f3mo puede reclamar estos costes, que suponen\u00a0hasta el 80% de los gastos<\/strong>\u00a0de la hipoteca.<\/p>\n

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\u00bfC\u00f3mo afectar\u00e1 esto a la concesi\u00f3n de hipotecas?<\/h2>\n
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Beatriz Toribio, directora de estudios de Fotocasa, explica que \u00ablos efectos no se notar\u00e1n a corto plazo, pero a medio-largo plazo hay claros riesgos de que esta decisi\u00f3n repercuta en la concesi\u00f3n de hipotecas, y sobre todo y m\u00e1s importante, en las condiciones de esas hipotecas, que podr\u00edan endurecerse,\u00a0 ya que la decisi\u00f3n del Supremo de una forma u otra reducir\u00e1 el margen de beneficio de las entidades bancarias<\/strong>.<\/p>\n

Adem\u00e1s, el sector bancario est\u00e1 pendiente de c\u00f3mo salga adelante la futura ley hipotecaria. Si interpretan\u00a0 que tambi\u00e9n afecta a sus intereses, ser\u00e1 otro factor que influir\u00e1 en la financiaci\u00f3n<\/strong>.\u00a0Y a todo esto se suma una subida de tipos de inter\u00e9s y del euribor a medio-largo plazo\u00a0 como consecuencia del fin de la politica de est\u00edmulos del BCE\u00bb, concluye Toribio.<\/div>\n<\/div>\n

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\"hipoteca\"<\/p>\n

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\u00bfQui\u00e9n puede reclamar?<\/h2>\n

Todas las personas y empresas que tengan o hayan tenido un pr\u00e9stamo hipotecario en Espa\u00f1a pueden reclamar parte de los costes al banco<\/a>. Tanto si la hipoteca est\u00e1 activa<\/strong>, como si se ha vendido la casa o se han realizado novaciones sobre el pr\u00e9stamo inicial, se pueden reclamar los gastos.<\/p>\n

Al tratarse de una sentencia de \u00abnulidad absoluta de pleno derecho\u00bb<\/strong> por la abusividad y no de una ley protectora de los consumidores, su acci\u00f3n no prescribe. Por lo tanto, \u00abhasta los herederos podr\u00edan reclamar los costes hipotecarios de las hipotecas de los abuelos\u00bb, asegura el director del bufete Arriaga Asociados, Jes\u00fas Mar\u00eda Ruiz de Arriaga, que tiene abiertas 150.000 demandas en los juzgados por este asunto.<\/p>\n

En este sentido, al menos los ocho millones de espa\u00f1oles que tienen una hipoteca activa en la actualidad podr\u00edan reclamar a los bancos estos costes. Sin embargo, \u00absolo reclaman entre un 10 y un 20% de los afectados\u00bb<\/strong>, debido al des\u00e1nimo por las trabas de los bancos y la lentitud de la Justicia, seg\u00fan explica la presidenta de Asufin, la Asociaci\u00f3n de usuarios financieros, Patricia Su\u00e1rez.<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 cantidad podr\u00edan devolvernos?<\/h2>\n

Tomando como ejemplo una hipoteca est\u00e1ndar de 200.000 euros, el usuario que reclame podr\u00eda conseguir la devoluci\u00f3n de unos gastos entre 2.500 y 3.000 euros de media<\/strong> adem\u00e1s de los intereses de demora y las costas del proceso, seg\u00fan los c\u00e1lculos de Asufin.<\/p>\n

En concreto, en el caso del AJD, el impuesto oscila entre el 0,5% y el 1,5%<\/strong> – var\u00eda por tramos y seg\u00fan la Autonom\u00eda – y este se calcula sobre la responsabilidad hipotecaria, que es superior a la hipoteca en s\u00ed ya que suma las costas y diferentes intereses como los moratorios o indemnizatorios.<\/p>\n

En este sentido, a pesar de que la cuant\u00eda de los impuestos var\u00eda seg\u00fan la comunidad aut\u00f3noma, en cualquier caso los expertos aseguran que siempre es beneficioso reclamar<\/strong>, ya que, en conjunto, se suele conseguir la devoluci\u00f3n de entorno al 80% de los gastos hipotecarios.<\/p>\n

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\u00bfC\u00f3mo puede reclamarse?<\/h2>\n

Existen dos posibilidades: una v\u00eda r\u00e1pida para aquellos que pagaran el impuesto de AJD hace menos de cuatro a\u00f1os y la v\u00eda m\u00e1s larga para el resto de personas<\/strong>.<\/p>\n

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V\u00eda r\u00e1pida<\/strong><\/h3>\n

Aquellos que pagaron el AJD en los ejercicios de 2014 y en adelante, podr\u00edan reclamar la devoluci\u00f3n de los ingresos indebidos directamente a la Hacienda de su Comunidad Aut\u00f3noma, algo similar a lo que ocurre con las prestaciones por maternidad. Al tratarse de un pago indebido<\/strong>, seg\u00fan ratifica el Supremo, y al no haber prescrito, las comunidades aut\u00f3nomas devolver\u00e1n autom\u00e1ticamente el importe pagado, y lo har\u00e1n sin coste para sus arcas, ya que lo cargar\u00e1n en seguida a los bancos, seg\u00fan asegura el sindicato de los t\u00e9cnicos de hacienda, Gestha.<\/p>\n

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V\u00eda alternativa<\/strong><\/h3>\n

Aquellos que pagaran el impuesto hace m\u00e1s de cuatro a\u00f1os, el derecho no prescribe, pero no es posible solicitarlo directamente a Hacienda. En ese caso:<\/p>\n

1. Para iniciar el proceso de reclamaci\u00f3n es necesario reunir la documentaci\u00f3n<\/strong>: la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario cuyos gastos se pretendan reclamar y las facturas de notar\u00eda, registro de la propiedad, tasaci\u00f3n del inmueble, gestor\u00eda e impuestos pagados.<\/p>\n

2. Despu\u00e9s, hay que redactar un documento de reclamaci\u00f3n<\/strong> dirigido a la entidad bancaria solicitando los importes abonados. Es importante realizar un requerimiento fehaciente a la entidad correcta, ya que debido a las absorciones entre bancos pueden desatender la reclamaci\u00f3n. En el caso de haber cambiado de banco la hipoteca, este escrito deber\u00eda dirigirse a ambas entidades.<\/p>\n

3. Estudiar con detalle la respuesta del banco<\/strong> con arreglo a sus razonamientos jur\u00eddicos. Puede darse el caso de que los bancos intenten negociar con los clientes y hacer propuestas que no le beneficien, oblig\u00e1ndole a renunciar a sus derechos e impidi\u00e9ndole reclamar judicialmente en un futuro esta y otras cl\u00e1usulas.<\/p>\n

4. Controlar los tiempos de resoluci\u00f3n de la reclamaci\u00f3n.<\/strong> El banco deber\u00eda resolver la reclamaci\u00f3n en un plazo de dos meses desde que se realiz\u00f3 la misma, seg\u00fan los expertos de Legalitas Direct. Lo m\u00e1s probable que la entidad trate de desanimar al cliente alargando el plazo y solicitando documentaci\u00f3n adicional u oblig\u00e1ndole a rehacer la reclamaci\u00f3n usando un formulario espec\u00edfico. A pesar de ello, es importante que el consumidor conozca sus derechos y haga frente a estas situaciones.<\/p>\n

5. En caso de que el banco desatienda la solicitud, se deber\u00e1 presentar una\u00a0demanda en los juzgados especializados<\/strong>\u00a0de primera instancia de las comunidades aut\u00f3nomas.<\/p>\n

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\"Minigu\u00eda<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 costes se pueden reclamar a los bancos?<\/h2>\n

Esta sentencia reconoce, que tal y como recoge la ley y ampara la Constituci\u00f3n, son los bancos quienes deben pagar el Impuesto de Actos Jur\u00eddicos Documentados<\/strong>. Asimismo, la jurisprudencia europea ya ha reconocido el derecho de los usuarios a que se devuelva el pago indebido de las cl\u00e1usulas suelo, las cl\u00e1usulas de vencimiento anticipado y las hipotecas multidivisas.<\/p>\n

Adem\u00e1s, es posible reclamar otros gastos de formalizaci\u00f3n de la hipoteca<\/strong> como los importes derivados del pago de notar\u00eda, el registro de la propiedad y la gestor\u00eda, la comisi\u00f3n de apertura y la tasaci\u00f3n de la vivienda. A estas, se a\u00f1aden las cl\u00e1usulas abusivas IRPH – que fijaban un tipo por encima del Eur\u00edbor – que a\u00fan \u00abest\u00e1n pendientes\u00bb, si bien \u00ablos juzgados est\u00e1n dando la raz\u00f3n al consumidor\u00bb, asegura el despacho Arriaga Asociados.<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de estos costes, se\u00f1ala el abogado y economista Ruiz de Arriaga que la ley reconoce abuso en la renuncia al derecho de excusi\u00f3n de los avalistas,<\/strong> por lo que los avalistas pueden oponerse a la reclamaci\u00f3n del banco hasta que se acredite la insolvencia del deudor fiado.<\/p>\n

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\u00bfCu\u00e1nto tiempo tardar\u00e1 en resolverse?<\/h2>\n

En el caso de que hayan pasado m\u00e1s de cuatro a\u00f1os del pago del impuesto, el tiempo que tarda en resolverse depende de varios factores<\/strong>, como la lentitud de los juzgados especializados – que denuncian que est\u00e1n saturados -, pero conllevan como m\u00ednimo dos o tres a\u00f1os, seg\u00fan Asufin.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Respuestas a las preguntas m\u00e1s frecuentes para aclarar qui\u00e9n y c\u00f3mo puede reclamar estos costes, que suponen\u00a0hasta el 80% de los gastos\u00a0de la hipoteca.<\/p>\n","protected":false},"author":78,"featured_media":32692,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[2642,2643,2644,2258,2645,2324,1862,2646,288],"class_list":["post-32688","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-ajd","tag-comision-de-apertura","tag-comision-de-cancelacion","tag-gastos","tag-gastos-de-notario","tag-gastos-hipoteca","tag-hipotecas","tag-impuesto-de-actos-juridicos-documentados","tag-impuestos"],"modified_by":"fotocasa","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32688","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/78"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=32688"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32688\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/32692"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=32688"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=32688"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=32688"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}