{"id":2533,"date":"2014-07-21T09:15:04","date_gmt":"2014-07-21T07:15:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=2533"},"modified":"2020-11-27T11:33:54","modified_gmt":"2020-11-27T10:33:54","slug":"las-mejores-hipotecas-hoy-en-dia-al-alcance-de-todos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/las-mejores-hipotecas-hoy-en-dia-al-alcance-de-todos\/","title":{"rendered":"Las mejores hipotecas hoy en d\u00eda: \u00bfal alcance de todos?"},"content":{"rendered":"

Analizar las condiciones que ofrecen las entidades financieras a los clientes que quieren comprar una casa con financiaci\u00f3n hipotecaria es importante, pero tambi\u00e9n es vital estudiar a qu\u00e9 tipo de perfil se las van a conceder. En otras palabras y como suelen decir en iAhorro.com<\/strong><\/a>, no existen \u2018las mejores hipotecas\u2019, sino \u2018tus mejores hipotecas<\/a>\u2019<\/strong>.<\/p>\n

Saber qu\u00e9 factores tienen en cuenta los bancos a la hora de aprobar o denegar la concesi\u00f3n de una hipoteca ayudar\u00e1 a no perder tiempo ni hacerse falsas ilusiones; de nada sirve solicitar las hipotecas m\u00e1s baratas del mercado, si por nivel de ingresos m\u00ednimos, ahorros a aportar o exigencia de avalistas u otro tipo de garant\u00edas, quedan fuera de las posibilidades de cada uno.<\/p>\n

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\u00bfConceder\u00e1n la hipoteca?<\/strong><\/p>\n

Antes de analizar y comparar las caracter\u00edsticas de los mejores pr\u00e9stamos hipotecarios, en general, hay que saber a qu\u00e9 mejores hipotecas se puede acceder. Para ello hay que tener en cuenta las siguientes variables:<\/p>\n

1.- Importe de ahorros m\u00ednimos a aportar a la operaci\u00f3n<\/p>\n

Si no se tienen ahorros<\/strong><\/a> y se pretende una hipoteca 100% m\u00e1s gastos (que con la subida del IVA se van al 15% de la deuda solicitada o m\u00e1s), pocas posibilidades hay de comprar una casa (por no decir directamente que es imposible). Incluso los intermediarios hipotecarios lo tienen francamente mal para conseguir hipotecas sin ahorros. Se tiene alguna posibilidad si se aporta una segunda garant\u00eda, es decir, que un familiar se avenga a firmar como hipotecante no deudor, hipotecando una parte de su casa libre de cargas, adem\u00e1s de la hipoteca sobre la casa que se va a financiar.<\/p>\n

Se podr\u00eda decir que los ahorros m\u00ednimos que se tienen que aportar hoy en d\u00eda son para cubrir los gastos, que rondan el 15%. Entre las mejores opciones del mercado, solo la hipoteca Naranja de ING<\/strong><\/a> puede llegar a financiar el 100% del precio de compra-venta. Para el resto de bancos, aportar tambi\u00e9n el 20% del precio es necesario si se quiere tener opciones de que concedan el pr\u00e9stamo.<\/p>\n

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2.- Importe y estabilidad de nuestros ingresos<\/p>\n

Las entidades financieras hoy en d\u00eda no aceptan, salvo excepciones, contratos por obra o servicio ni temporales. En el caso de los aut\u00f3nomos, adem\u00e1s de exigir varios a\u00f1os de alta, estudian con lupa el tipo de sector en el que opera y su experiencia, adem\u00e1s de las declaraciones fiscales; el emprendedor reciente poco o nada tiene que hacer si pretende comprarse una casa. Los clientes tipo que buscan los bancos a la hora de concederles hipotecas competitivas son los funcionarios y los indefinidos con mucha antig\u00fcedad (de empresas y sectores a los que la crisis no haya afectado demasiado).<\/p>\n

En cuanto al importe de los ingresos netos de los solicitantes de la hipoteca, la cuota de la hipoteca<\/strong><\/a> no deber\u00eda superar el 30 o 35% de estos (el ratio m\u00e1ximo de endeudamiento). Es decir, si cobran en total 2.500 euros, la cuota m\u00e1xima que el banco calcula que pueden pagar es de entre 750 y 875 euros. La clave es el tipo de inter\u00e9s que toman para el c\u00e1lculo, que va a depender de cada entidad. Tomando un prudente 5%, la hipoteca m\u00e1xima a 30 a\u00f1os que podr\u00edan contratar ser\u00eda de entre 140.000 y 163.000 euros.<\/p>\n

Cuando los par\u00e1metros de estabilidad o ingresos van justos, muchas veces los bancos piden aportar avalistas. Adem\u00e1s de no superar el ratio de endeudamiento, la oferta hipotecaria actual acostumbra a fijar unos ingresos m\u00ednimos que rondan los 2.500 euros.<\/p>\n

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3.- Productos asociados y fidelizaci\u00f3n con el banco:<\/p>\n

Lo m\u00e1s frecuente es que el banco \u201crecomiende\u201d domiciliar la n\u00f3mina, determinados ingresos dom\u00e9sticos, la contrataci\u00f3n de tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito, adem\u00e1s de los seguros de hogar y vida. Esta pr\u00e1ctica no se ajusta a la legalidad<\/strong><\/a> si adem\u00e1s imponen la aseguradora con qui\u00e9n contratar. Incluso algunos bancos quieren que se contraten planes de pensiones o seguros de ahorro, o bien fondos de inversi\u00f3n u otro tipo de inversiones. A m\u00e1s exigencias de vinculaci\u00f3n, peores hipotecas, si el resto de factores son similares.<\/p>\n

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Pero, \u00bfcu\u00e1les son las mejores hipotecas hoy en d\u00eda?<\/strong><\/a><\/h3>\n

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Art\u00edculo de Pau A. Monserrat<\/strong>, director editorial de iAhorro.com<\/strong><\/p>\n

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