{"id":24389,"date":"2017-10-18T22:39:42","date_gmt":"2017-10-18T20:39:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=24389"},"modified":"2020-11-27T13:40:24","modified_gmt":"2020-11-27T12:40:24","slug":"seis-preguntas-imprescindibles-que-muy-pocos-hacen-antes-de-firmar-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/seis-preguntas-imprescindibles-que-muy-pocos-hacen-antes-de-firmar-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"Seis preguntas imprescindibles que muy pocos hacen antes de firmar una hipoteca"},"content":{"rendered":"<p>La capacidad financiera de las familias est\u00e1 mejorando tras varios a\u00f1os de recesi\u00f3n. Esto, unido a los <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/el-euribor-profundiza-en-minimos-historicos-y-cierra-septiembre-en-el-0168\/\">datos en negativo del Euribor<\/a> y a que los precios de compra y alquiler no dejar\u00e1n de subir, tal y como reflejan las estad\u00edsticas, ha ocasionado que la demanda de vivienda se haya disparado. Es m\u00e1s, seg\u00fan datos del Consejo General del Notariado,<strong> los pr\u00e9stamos hipotecarios destinados a la adquisici\u00f3n de un inmueble se incrementaron<\/strong> el pasado mes de julio un 5,7% interanual (22.274 pr\u00e9stamos).<\/p>\n<p>Antes de decantarse por una determinada entidad bancaria a la hora de adquirir una vivienda, es imprescindible <strong>tener todos los puntos claros de la hipoteca para poder comparar<\/strong>. Casaktua.com expone cu\u00e1les son las seis preguntas imprescindibles que hay que plantear.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>1. Si mi hipoteca es de tipo variable, \u00bfel tipo de inter\u00e9s final solo depende del \u00edndice de referencia?<\/strong><\/p>\n<p>No, tambi\u00e9n depender\u00e1 del diferencial bancario que se negocie con la entidad. Para conseguir el porcentaje final hay que sumar <strong>el \u00edndice de referencia (Eur\u00edbor o IRPH) y el diferencial bancario<\/strong> cuya cuant\u00eda ser\u00e1 pactada por el cliente y el banco y, por lo tanto, tambi\u00e9n puede variar de un caso a otro.<\/p>\n<p><strong>2. \u00bfQu\u00e9 productos vinculados tiene la hipoteca? <\/strong><\/p>\n<p>Normalmente, el diferencial bancario suele ser menor cuantos m\u00e1s productos vinculados se contraten. Conviene hacer balance de si merece la pena, ya que puede no ser demasiado rentable econ\u00f3micamente. Las m\u00e1s<br \/>\ncomunes son:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Domiciliaci\u00f3n de n\u00f3mina<\/strong>. Conviene asegurarse de que no tenga comisiones excesivas.<\/li>\n<li><strong>Tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito<\/strong>. Es muy importante conocer el TAE, si es de cr\u00e9dito y sus costes de mantenimiento.<\/li>\n<li><strong>Domiciliaci\u00f3n de recibos<\/strong>. Se recomienda preguntar las condiciones ante devoluci\u00f3n de facturas, descubiertos, etc.<\/li>\n<li><strong>Seguros de vida, desempleo y hogar, planes de pensiones, etc\u00e9tera<\/strong>. Hay que valorar la periodicidad del pago y saber si se tiene derecho de cancelaci\u00f3n. El seguro de hogar es obligatorio, aunque sea con otra entidad aseguradora.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>3. \u00bfQu\u00e9 comisiones hay que pagar?<\/strong><\/p>\n<p>La concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo suele conllevar una<strong> comisi\u00f3n de apertura que engloba los gastos de tramitaci\u00f3n<\/strong>. Tambi\u00e9n ser\u00e1 necesario conocer otras: por\u00a0cancelaci\u00f3n total o parcial, por amortizaci\u00f3n anticipada, novaci\u00f3n (deseo de cambiar de plazo o tipo de inter\u00e9s), que puede variar entre el 0 y el 1% del capital pendiente la amortizaci\u00f3n, o subrogaci\u00f3n (cambiar de banco). En este \u00faltimo caso no debe superar el 0,50% durante los 5 primeros a\u00f1os de vida del pr\u00e9stamo hipotecario, ni el 0,25% el resto de a\u00f1os.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>4. \u00bfTengo que hacerme cargo de todos los gastos de compra?<\/strong><\/p>\n<p>Los bancos han comenzado a suavizar sus condiciones. Por norma general, se recomienda reservar un 10% del valor del piso a este tipo de partidas, pero gracias a estas nuevas medidas,<strong> se reducir\u00edan los gastos de notar\u00eda, gestor\u00eda, registro, tasaci\u00f3n e Impuesto de Actos Jur\u00eddicos<\/strong>. En algunos casos tambi\u00e9n pueden incluirse dentro del pr\u00e9stamo hipotecario. Adem\u00e1s, no hay que olvidar que en esta partida tambi\u00e9n hay que tener en cuenta el IVA o ITP de la vivienda que var\u00eda seg\u00fan la CCAA.<\/p>\n<p><strong>5. \u00bfPosibilidades de flexibilizar el pago?<\/strong><\/p>\n<p>Hay opciones que permiten <strong>reducir temporalmente la cuota hipotecaria<\/strong>, por lo que conviene tenerlas en cuenta antes de firmar y conocer su coste:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Solicitar un periodo de carencia<\/strong>: costear \u00fanicamente los intereses sin amortizar capital. Esta operaci\u00f3n puede reducir la cuota hasta un 50%.<\/li>\n<li><strong>Capital diferido o \u201cballoon\u201d<\/strong>: antes de la firma se puede pactar aplazar el pago de una parte del pr\u00e9stamo (hasta un 30%).<\/li>\n<li><strong>Hipoteca en cuota creciente, monta\u00f1a o progresi\u00f3n geom\u00e9trica<\/strong>: pagar menos al principio, aunque esto supone que al final la cuota ser\u00e1 muy superior.<\/li>\n<li><strong>Alargar el plazo de amortizaci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>6. \u00bfY el avalista? \u00bfEs posible limitar su carga?<\/strong><\/p>\n<p>Puede ocurrir que la concesi\u00f3n de la hipoteca precise de avalista, aunque, por ley, <strong>el banco no deber\u00eda exigirlo si el pr\u00e9stamo solicitado es inferior al 80% del importe de la tasaci\u00f3n<\/strong>. En caso de necesitarlo, hay que ser consciente de que \u00e9ste responde con todos sus bienes presentes y futuros. Sin embargo, en algunas ocasiones, los contratos hipotecarios incluyen limitaciones temporales, como, por ejemplo, que tras haber pagado el 20% del pr\u00e9stamo principal el aval desaparezca.<\/p>\n<p>No obstante, muchos de <strong>estos aspectos ser\u00e1n modificados con <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/el-gobierno-tiene-preparada-la-ley-hipotecaria-pero-esperara-al-momento-adecuado-para-aprobarla\/\">la nueva ley hipotecaria<\/a><\/strong>, cuya entrada en vigor est\u00e1 prevista para el primer trimestre de 2018 y que pretende dar una mayor protecci\u00f3n al consumidor y a su derecho de ser informado debidamente de todas las condicionesy cl\u00e1usulas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nadie deber\u00eda firmar una hipoteca sin hacerse antes estas seis preguntas. Casaktua.com expone las preguntas imprescindibles que hay que plantear.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":24391,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[527,557],"class_list":["post-24389","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-firma-de-hipotecas","tag-hipoteca"],"modified_by":"Albert PC","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24389","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24389"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24389\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24391"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24389"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24389"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24389"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}