{"id":106428,"date":"2026-07-17T07:41:58","date_gmt":"2026-07-17T05:41:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=106428"},"modified":"2026-07-17T07:41:58","modified_gmt":"2026-07-17T05:41:58","slug":"hipoteca-mixta-que-es","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/hipoteca-mixta-que-es\/","title":{"rendered":"Hipoteca mixta: qu\u00e9 es, c\u00f3mo funciona y cu\u00e1ndo te conviene en 2026"},"content":{"rendered":"<table class=\"table table-striped table-color-200\">\n<tbody>\n<tr>\n<td>\n<ul>\n<li>Una hipoteca mixta tiene un tramo inicial a tipo fijo (habitualmente 5 o 10 a\u00f1os) y despu\u00e9s pasa a tipo variable referenciado al Euribor.<\/li>\n<li>Con el Euribor en el 2,798% (cierre junio 2026, Banco de Espa\u00f1a), la cuota de un ejemplo de 150.000 \u20ac a 25 a\u00f1os oscila entre 817 \u20ac\/mes en el tramo fijo y ~789 \u20ac\/mes en el variable.<\/li>\n<li>Te conviene la mixta si necesitas estabilidad de cuota en los primeros a\u00f1os pero quieres beneficiarte de posibles bajadas del Euribor a largo plazo.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Una hipoteca mixta combina un periodo inicial a tipo fijo con una fase posterior a tipo variable<\/strong>. Es la opci\u00f3n que muchos compradores eligen cuando el Euribor est\u00e1 en niveles moderados y quieren protegerse de subidas a corto plazo sin renunciar a ahorrar si los tipos bajan en el futuro. Con el Euribor al 2,798% (cierre junio 2026, Banco de Espa\u00f1a), entender cu\u00e1ndo conviene la mixta frente a la fija o la variable es la decisi\u00f3n clave.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es una hipoteca mixta y c\u00f3mo funciona?<\/h2>\n<p>La hipoteca mixta se divide en dos fases diferenciadas en el contrato hipotecario:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Fase fija:<\/strong> la cuota no cambia. <strong>El banco aplica un tipo de inter\u00e9s fijo pactado durante un n\u00famero de a\u00f1os acordado<\/strong>, habitualmente entre 5 y 15 a\u00f1os.<\/li>\n<li><strong>Fase variable:<\/strong> cuando termina el periodo fijo,<strong> la cuota se recalcula cada a\u00f1o (<\/strong>o semestre, seg\u00fan lo pactado) sumando el diferencial del banco al Euribor vigente en la fecha de revisi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<p>El resultado es una cuota conocida y predecible durante los primeros a\u00f1os \u2014cuando el esfuerzo financiero suele ser mayor\u2014 y una cuota que puede ser m\u00e1s baja o m\u00e1s alta en la segunda etapa, dependiendo de c\u00f3mo evolucione el Euribor. Si quieres comparar antes de decidir, consulta tambi\u00e9n nuestra gu\u00eda sobre la <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/hipotecas-fijas-como-se-calculan-los-intereses-y-tu-cuota-mensual\/\"><strong>hipoteca fija<\/strong><\/a> y la <strong><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/como-calcular-la-cuota-de-mi-hipoteca-variable\/\">hipoteca variable.<\/a><\/strong><\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1nto se paga al mes con una hipoteca mixta?<\/h2>\n<p>Los c\u00e1lculos siguientes usan un<a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/hipotecas-de-150-000-euros\/\"><strong> capital de 150.000 \u20ac a 25 a\u00f1os.<\/strong><\/a> El tipo fijo orientativo es del 4,298% (Euribor 2,798% m\u00e1s diferencial de 1,5 puntos porcentuales) y el tipo variable del 3,798% (Euribor m\u00e1s 1 punto porcentual). <strong>El escenario compara la mixta con una fija pura orientativa al 4,5% y una variable pura al 3,798%.<\/strong><\/p>\n<table class=\"table table-striped table-color-100\">\n<tr>\n<th>Producto (150.000 \u20ac, 25 a\u00f1os)<\/th>\n<th>Cuota 1.\u00aa fase<\/th>\n<th>Cuota 2.\u00aa fase<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Hipoteca mixta (10 a. fija + 15 a. variable)<\/td>\n<td>817 \u20ac\/mes<\/td>\n<td>~789 \u20ac\/mes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Hipoteca fija pura (~4,5%)<\/td>\n<td>834 \u20ac\/mes<\/td>\n<td>834 \u20ac\/mes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Hipoteca variable (Euribor + 1%)<\/td>\n<td>775 \u20ac\/mes<\/td>\n<td>Variable seg\u00fan Euribor<\/td>\n<\/tr>\n<\/table>\n<p><em>Euribor 2,798%, dato de cierre de junio 2026, Banco de Espa\u00f1a. C\u00e1lculo orientativo para 150.000 \u20ac a 25 a\u00f1os (sistema franc\u00e9s). Consulta condiciones reales con tu entidad.<\/em><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/es\/calculadora-hipotecas\/?price=150000&amp;years=25&amp;interest_rate=4.3&amp;property_type=second_hand\">Calcula tu cuota con el simulador de hipotecas de Fotocasa<\/a> con tu importe y plazo exactos.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1ndo conviene la mixta frente a la fija o variable?<\/h2>\n<p><strong>La elecci\u00f3n depende de tu tolerancia al riesgo y de c\u00f3mo evolucione el Euribor en el futuro.<\/strong> La siguiente tabla muestra tres escenarios del Euribor en la fase variable de una mixta 10+15 a\u00f1os para el mismo ejemplo de 150.000 \u20ac, comparando la cuota resultante con la de una variable pura:<\/p>\n<table class=\"table table-striped table-color-500\">\n<tr>\n<th>Escenario Euribor en fase variable<\/th>\n<th>Cuota fase variable mixta<\/th>\n<th>Cuota variable pura<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Euribor estable (~2,8%)<\/td>\n<td>~789 \u20ac\/mes<\/td>\n<td>775 \u20ac\/mes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Euribor sube a 3,5%<\/td>\n<td>~828 \u20ac\/mes<\/td>\n<td>~834 \u20ac\/mes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Euribor baja a 1,5%<\/td>\n<td>~722 \u20ac\/mes<\/td>\n<td>~673 \u20ac\/mes<\/td>\n<\/tr>\n<\/table>\n<p><em>Euribor 2,798%, dato de cierre de junio 2026, Banco de Espa\u00f1a. Los escenarios futuros de Euribor son orientativos; el Euribor es un \u00edndice de mercado y puede variar significativamente. C\u00e1lculo orientativo. Consulta condiciones reales con tu entidad.<\/em><\/p>\n<p><strong>Cuando el Euribor sube, la mixta y la variable pura casi se igualan en la fase variable \u2014el capital restante es menor, lo que amortigua la subida<\/strong>\u2014. Cuando el Euribor baja, la variable pura gana, pero a cambio de haber asumido incertidumbre durante una d\u00e9cada. La mixta es, en esencia, un seguro parcial contra la volatilidad del Euribor.<\/p>\n<p><strong>La mixta conviene cuando:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Valoras la tranquilidad de cuota fija los primeros a\u00f1os<\/strong>, cuando el presupuesto familiar tiene menos margen (hipoteca reciente, hijos, carrera en desarrollo).<\/li>\n<li>El diferencial que ofrece el banco para la fase fija es competitivo respecto a una fija pura.<\/li>\n<li>No tienes expectativa clara de que el Euribor baje de forma sostenida en el largo plazo.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>La fija pura conviene cuando:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Prefieres certeza absoluta durante toda la vida del pr\u00e9stamo y la diferencia de cuota con la mixta es peque\u00f1a.<\/li>\n<li>El tipo fijo que te ofrecen es muy pr\u00f3ximo al tipo mixto del primer tramo.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>La variable conviene cuando:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>El Euribor est\u00e1 en niveles altos y esperas que baje de forma significativa.<\/li>\n<li>Tienes capacidad financiera para absorber subidas de cuota sin tensi\u00f3n presupuestaria.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfCu\u00e1nto dura la fase fija de una hipoteca mixta?<\/h2>\n<p><strong>Los plazos m\u00e1s habituales en el mercado espa\u00f1ol son 5, 10 o 15 a\u00f1os de fase fija<\/strong>. A mayor duraci\u00f3n de la fase fija, el banco suele aplicar un tipo de inter\u00e9s algo superior para ese tramo, pero tambi\u00e9n mayor es la protecci\u00f3n frente a movimientos del Euribor. Seg\u00fan datos de Fotocasa Research (junio 2026),<strong> la modalidad m\u00e1s contratada entre compradores de primera vivienda es la mixta con 10 a\u00f1os de fase fija.<\/strong><\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo se calcula el punto de equilibrio entre mixta y fija?<\/h2>\n<p>El punto de equilibrio es el nivel de Euribor<strong> a partir del cual la hipoteca mixta deja de ser m\u00e1s econ\u00f3mica que la fija pura en el c\u00f3mputo total<\/strong>. Con el ejemplo de 150.000 \u20ac a 25 a\u00f1os, diferencial de 1 punto porcentual en variable y fija pura orientativa al 4,5%:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Si <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/conoce-la-evolucion-del-euribor\/\">el Euribor se mantiene por encima del 3,5% de forma sostenida durante toda la fase variable<\/a><\/strong>, la fija pura habr\u00eda resultado igual o m\u00e1s econ\u00f3mica en el total pagado.<\/li>\n<li><strong>Por debajo del 3,5%,<\/strong> la mixta suele salir m\u00e1s barata que la fija pura en el c\u00f3mputo global.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Este umbral var\u00eda seg\u00fan el diferencial que negocias con el banco, el importe financiado y el plazo elegido.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 requisitos tiene una hipoteca mixta?<\/h2>\n<p>Los requisitos no difieren esencialmente de los de cualquier hipoteca sobre primera vivienda:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ahorros previos:<\/strong> las entidades financian habitualmente hasta el 80% del valor de tasaci\u00f3n en primera vivienda, seg\u00fan la recomendaci\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a. Necesitas contar con al menos el 20% del precio m\u00e1s los gastos de compraventa (en torno al 10% adicional).<\/li>\n<li><strong>Ratio de endeudamiento:<\/strong> la cuota no debe superar el 30-35% de los ingresos netos mensuales del hogar, seg\u00fan la Circular 5\/2012 del Banco de Espa\u00f1a sobre criterios de riesgo hipotecario.<\/li>\n<li><strong>Historial crediticio:<\/strong> tener un historial crediticio limpio \u2014sin figurar en registros de impagos como CIRBE o ASNEF\u2014 es una condici\u00f3n habitual que valoran los bancos en la aprobaci\u00f3n.<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/cuanto-tarda-la-tasacion-de-una-hipoteca\/\">Tasaci\u00f3n del inmueble<\/a>:<\/strong> el banco encarga una tasaci\u00f3n oficial homologada para determinar el valor sobre el que calcula el porcentaje m\u00e1ximo de financiaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfA qui\u00e9n le conviene una hipoteca mixta en 2026?<\/h2>\n<p><strong>El perfil m\u00e1s frecuente en 2026 es el de un comprador de primera vivienda con ingresos estables y horizonte de permanencia en el inmueble de al menos 15 a\u00f1os.<\/strong> Este perfil valora la previsibilidad presupuestaria al inicio \u2014cuando el endeudamiento es m\u00e1ximo y los gastos del hogar son mayores\u2014 sin querer renunciar a beneficiarse de posibles ca\u00eddas del Euribor transcurridos los primeros a\u00f1os de la hipoteca.<\/p>\n<p>N<strong>o es la opci\u00f3n m\u00e1s indicada para quien prev\u00e9 vender o amortizar anticipadamente en menos de 10 a\u00f1os<\/strong>: en ese caso, la hipoteca variable puede resultar m\u00e1s flexible, ya que las comisiones por amortizaci\u00f3n anticipada var\u00edan seg\u00fan el tramo del contrato hipotecario en que te encuentres. Revisa siempre las condiciones espec\u00edficas de tu oferta.<\/p>\n<h2>Preguntas frecuentes sobre hipotecas mixtas<\/h2>\n<h3>\u00bfUna hipoteca mixta puede convertirse en fija o variable?<\/h3>\n<p>No de forma autom\u00e1tica, pero puedes solicitar una novaci\u00f3n \u2014renegociaci\u00f3n del contrato hipotecario con tu banco actual\u2014 o una subrogaci\u00f3n \u2014cambio a otra entidad\u2014 para modificar las condiciones. <strong>El coste y la viabilidad dependen del tipo de operaci\u00f3n, el momento en que te encuentres dentro del plazo y las condiciones del mercado en ese instante.<\/strong><\/p>\n<h3>\u00bfEl Euribor que se aplica en la fase variable es el del momento de la firma?<\/h3>\n<p>No. <strong>En la fase variable, el tipo se revisa peri\u00f3dicamente \u2014cada 6 o 12 meses seg\u00fan lo pactado en el contrato<\/strong>\u2014 utilizando el Euribor publicado por el Banco de Espa\u00f1a en la fecha de revisi\u00f3n m\u00e1s el diferencial acordado. El Euribor del momento de la firma sirve solo para calcular los ejemplos orientativos de la oferta vinculante (FEIN).<\/p>\n<h3>\u00bfPuedo amortizar anticipadamente una hipoteca mixta?<\/h3>\n<p>S\u00ed. La Ley 5\/2019 reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario establece comisiones m\u00e1ximas diferenciadas: en la fase variable, l<a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/comision-por-amortizacion-anticipada-se-puede-deducir-en-el-irpf\/\"><strong>a comisi\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada est\u00e1 limitada al 0,15% durante los tres primeros a\u00f1os<\/strong> <\/a>y al 0% a partir del cuarto a\u00f1o; en la fase fija, puede aplicarse una compensaci\u00f3n por riesgo de tipo de inter\u00e9s. Verifica siempre las condiciones de tu contrato hipotecario concreto antes de decidir.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1nto tiempo dura el periodo fijo de una hipoteca mixta?<\/h3>\n<p>Depende del banco y de lo que negocies. <strong>Los plazos habituales son 5, 10 o 15 a\u00f1os. Cuanto<\/strong> m\u00e1s largo sea el periodo fijo, mayor suele ser el tipo de inter\u00e9s pactado para esa fase, pero tambi\u00e9n mayor la protecci\u00f3n frente a la volatilidad del Euribor durante ese tiempo.<\/p>\n<h3>\u00bfLas hipotecas mixtas tienen gastos de apertura?<\/h3>\n<p>Desde la entrada en vigor de la Ley 5\/2019 de cr\u00e9dito inmobiliario, los gastos de notar\u00eda, registro e impuesto de actos jur\u00eddicos documentados (AJD) corren a cargo del banco, no del cliente. <strong>Los gastos que s\u00ed corresponden al comprador son la tasaci\u00f3n del inmueble y, en su caso, la gestor\u00eda si la contrata de forma voluntaria.<\/strong><\/p>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"FAQPage\",\n  \"mainEntity\": [\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfUna hipoteca mixta puede convertirse en fija o variable?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"No de forma autom\u00e1tica, pero puedes solicitar una novaci\u00f3n \u2014renegociaci\u00f3n del contrato hipotecario con tu banco actual\u2014 o una subrogaci\u00f3n \u2014cambio a otra entidad\u2014 para modificar las condiciones. El coste y la viabilidad dependen del tipo de operaci\u00f3n, el momento en que te encuentres dentro del plazo y las condiciones del mercado en ese instante.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfEl Euribor que se aplica en la fase variable es el del momento de la firma?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"No. En la fase variable, el tipo se revisa peri\u00f3dicamente \u2014cada 6 o 12 meses seg\u00fan lo pactado en el contrato\u2014 utilizando el Euribor publicado por el Banco de Espa\u00f1a en la fecha de revisi\u00f3n m\u00e1s el diferencial acordado. El Euribor del momento de la firma sirve solo para calcular los ejemplos orientativos de la oferta vinculante (FEIN).\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfPuedo amortizar anticipadamente una hipoteca mixta?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"S\u00ed. La Ley 5\/2019 reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario establece comisiones m\u00e1ximas diferenciadas: en la fase variable, la comisi\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada est\u00e1 limitada al 0,15% durante los tres primeros a\u00f1os y al 0% a partir del cuarto a\u00f1o; en la fase fija, puede aplicarse una compensaci\u00f3n por riesgo de tipo de inter\u00e9s. Verifica siempre las condiciones de tu contrato hipotecario concreto antes de decidir.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfCu\u00e1nto tiempo dura el periodo fijo de una hipoteca mixta?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Depende del banco y de lo que negocies. Los plazos habituales son 5, 10 o 15 a\u00f1os. Cuanto m\u00e1s largo sea el periodo fijo, mayor suele ser el tipo de inter\u00e9s pactado para esa fase, pero tambi\u00e9n mayor la protecci\u00f3n frente a la volatilidad del Euribor durante ese tiempo.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfLas hipotecas mixtas tienen gastos de apertura?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Desde la entrada en vigor de la Ley 5\/2019 de cr\u00e9dito inmobiliario, los gastos de notar\u00eda, registro e impuesto de actos jur\u00eddicos documentados (AJD) corren a cargo del banco, no del cliente. Los gastos que s\u00ed corresponden al comprador son la tasaci\u00f3n del inmueble y, en su caso, la gestor\u00eda si la contrata de forma voluntaria.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script><\/p>\n<p><em>Este art\u00edculo ha sido redactado con la asistencia de Inteligencia Artificial y validado, editado y verificado por el equipo editorial de Fotocasa. <a href=\"https:\/\/www.fotocasa.es\/es\/aviso-legal\/ln#smart-faq\">Conoce m\u00e1s sobre nuestro uso de IA aqu\u00ed<\/a>.<\/em><\/p>\n<p>La informaci\u00f3n de este art\u00edculo tiene car\u00e1cter orientativo y no constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal. Las condiciones de los productos hipotecarios var\u00edan seg\u00fan la entidad y el perfil del solicitante. Consulta siempre con un profesional cualificado antes de tomar decisiones financieras.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una hipoteca mixta tiene un tramo inicial a tipo fijo (habitualmente 5 o 10 a\u00f1os) y despu\u00e9s pasa a tipo variable referenciado al Euribor. Con el Euribor en el 2,798% (cierre junio 2026, Banco de Espa\u00f1a), la cuota de un ejemplo de 150.000 \u20ac a 25 a\u00f1os oscila entre 817 \u20ac\/mes en el tramo fijo&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":290,"featured_media":106429,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"yes","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[6],"tags":[16139,4557,1862],"class_list":["post-106428","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas-finanzas","tag-comprar-casa-como-hipoteca","tag-hipoteca-mixta","tag-hipotecas"],"modified_by":"Agustina Battioli","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/106428","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/users\/290"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=106428"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/106428\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media\/106429"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=106428"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=106428"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=106428"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}