{"id":10035,"date":"2018-07-31T12:00:53","date_gmt":"2018-07-31T11:00:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/?p=10035"},"modified":"2020-11-27T13:28:31","modified_gmt":"2020-11-27T12:28:31","slug":"cinco-aspectos-a-tener-en-cuenta-antes-de-contratar-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fotocasa.es\/fotocasa-life\/hipotecas-finanzas\/cinco-aspectos-a-tener-en-cuenta-antes-de-contratar-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"Cinco aspectos a tener en cuenta antes de contratar una hipoteca"},"content":{"rendered":"

Los\u00a0m\u00ednimos hist\u00f3ricos que est\u00e1 registrando el eur\u00edbor<\/strong><\/a> y el tipo de referencia en la mayor\u00eda de hipotecas que se firman en Espa\u00f1a est\u00e1n\u00a0favoreciendo que muchas personas se planteen comprar una viviend<\/strong>a.<\/strong><\/p>\n

Adem\u00e1s, como el eur\u00edbor est\u00e1 bajo, los\u00a0diferenciales de las hipotecas<\/strong>\u00a0<\/strong><\/a>tambi\u00e9n han visto descender los intereses en los \u00faltimos a\u00f1os pero, aun as\u00ed, decidirse a firmar una hipoteca no es un tema f\u00e1cil. Contratar un pr\u00e9stamo de estas caracter\u00edsticas te liga con la entidad bancaria durante varios a\u00f1os, y es por ello que hay que tener en cuenta varios factores. Te explicamos los cinco aspectos clave que tiene que tener en cuenta antes de firmar una hipoteca.<\/p>\n

1. El diferencial de la hipoteca<\/strong><\/h2>\n

Tal y como coment\u00e1bamos, la variable fundamental en la decisi\u00f3n en t\u00e9rminos econ\u00f3micos viene marcada por el tipo de referencia eur\u00edbor m\u00e1s un diferencial. En este sentido, cuanto m\u00e1s bajo sea el diferencial sobre eur\u00edbor, mayor ser\u00e1 el ahorro en intereses a largo plazo\u00a0<\/strong>comparado en t\u00e9rminos de oportunidad frente a hipotecas con diferenciales superiores.<\/p>\n

Normalmente\u00a0las\u00a0<\/strong>hipotecas m\u00e1s baratas<\/strong><\/a>\u00a0<\/strong>se pueden encontrar y contratar por Internet.<\/p>\n

Con el eur\u00edbor en m\u00ednimos, si tomamos de ejemplo\u00a0una hipoteca de 120.000 euros a amortizar en 20 a\u00f1os\u00a0y con un\u00a0diferencial de, por ejemplo, 1,00 %, la disminuci\u00f3n de las mensualidades supondr\u00e1 un\u00a0ahorro de unos 168 euros anuales seg\u00fan la calculadora de hipotecas de Bankimia.com<\/strong><\/a>. Es decir, si el usuario pagaba una cuota de 570 euros mensuales, pasar\u00eda a pagar 556 euros al mes, por lo que ahorrar\u00eda casi 170 euros al cabo del a\u00f1o. Pero si, a este mismo pr\u00e9stamo se le aplica un eur\u00edbor +2,00 %, las cuotas podr\u00edan alcanzar los 615 euros mensuales.<\/p>\n

\"5<\/h2>\n

2. Las posibles vinculaciones con la entidad bancaria<\/strong><\/h2>\n

Firmar una hipoteca requiere, habitualmente, la\u00a0contrataci\u00f3n de otros productos bancarios con la entidad<\/strong><\/a>, y estos normalmente conllevan la reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s a pagar.<\/p>\n

Las vinculaciones m\u00e1s habituales son la domiciliaci\u00f3n de una n\u00f3mina y uno o varios recibos, la contrataci\u00f3n de un plan de pensiones o un producto de inversi\u00f3n, la expedici\u00f3n y el uso m\u00ednimo de una tarjeta, o bien el mantenimiento de un saldo m\u00ednimo en cuenta.<\/p>\n

Aqu\u00ed, el futuro titular de la hipoteca deber\u00e1 analizar, antes de asumir estos requisitos, si va a poder cumplir con todos ellos. Por ejemplo, si se trata de hacer un determinado gasto con la tarjeta de cr\u00e9dito, deber\u00e1 estudiar si habitualmente emplea esta forma de pago; o si ha de tener un saldo m\u00ednimo en cuenta, deber\u00e1 comprobar que realmente va a poder mantenerlo.<\/p>\n

Un dato interesante es que la\u00a0hipoteca permita realizar amortizaciones parciales anticipadas sin comisi\u00f3n\u00a0(o que esta sea lo m\u00e1s baja posible), as\u00ed como que\u00a0tener la posibilidad de realizar disposiciones del saldo amortizado, es decir, que si hay la necesidad de realizar una disposici\u00f3n puntual para realizar reformas, comprar un coche o financiar estudios, no se tenga que solicitar y formalizar otro pr\u00e9stamo o hipoteca.<\/p>\n

 <\/p>\n

3. Los gastos de la hipoteca<\/strong><\/h2>\n

Otro aspecto muy importante a tener en cuenta son las\u00a0posibles comisiones<\/strong> que fija la entidad en caso de contratar una hipoteca: por estudio, apertura, subrogaci\u00f3n, novaci\u00f3n, amortizaci\u00f3n parcial o anticipada\u2026 Si bien hay entidades que no cobran muchas (o ninguna) comisiones, hay otras que s\u00ed las a\u00f1aden.<\/p>\n

 <\/p>\n

\"Aspectos<\/p>\n

 <\/p>\n

En este sentido, antes de suscribir la hipoteca se recomienda negociar con el banco para intentar que sean las m\u00ednimas. En el caso de existir, conviene que sean lo m\u00e1s bajas posibles<\/strong>, sobre todo las que hacen referencia a posibles modificaciones en las condiciones del pr\u00e9stamo, por si m\u00e1s adelante conviene cambiar sus caracter\u00edsticas.<\/p>\n

Entre todas las posibles comisiones, existe la\u00a0comisi\u00f3n de novaci\u00f3n<\/strong>, que se a\u00f1ade cuando se cambian las condiciones del pr\u00e9stamo dentro de la misma entidad y oscila entre el 0 y el 1 % del capital a amortizar. Tambi\u00e9n conviene conocer la comisi\u00f3n por subrogaci\u00f3n<\/strong>, que se aplica al cambiar de entidad. Desde el a\u00f1o 2008, el m\u00e1ximo legal establecido es del 0,50 %.<\/p>\n

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4. La operativa del banco<\/strong><\/h2>\n

Tambi\u00e9n hay que tener en cuenta la operativa que facilita la entidad con la que se va a suscribir el pr\u00e9stamo<\/strong>\u00a0y si esta satisface las necesidades m\u00e1s habituales del titular. Por ejemplo, si dispone de sucursales o cajeros autom\u00e1ticos en las zonas m\u00e1s habituales de influencia (cerca del trabajo o de casa, por ejemplo) o qu\u00e9 acciones se pueden llevar a trav\u00e9s de Internet en el caso que sea usuario del\u00a0servicio de la banca online<\/strong>.<\/p>\n

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5. Revisar si hay cl\u00e1usula suelo<\/strong><\/h2>\n

En principio, la\u00a0aplicaci\u00f3n de la cl\u00e1usula suelo no es contraria a la ley, seg\u00fan establece el Banco de Espa\u00f1a y la Ley Hipotecaria. En cambio,\u00a0s\u00ed que lo es cuando tienen un car\u00e1cter abusivo<\/strong><\/a> y cuando las entidades financieras no informan de su presencia. Como destaca el\u00a0organismo regulador espa\u00f1ol<\/strong><\/a>, \u00abla existencia de un suelo implica que, llegado a este, eventuales bajadas del tipo de inter\u00e9s de referencia no se traducen en bajadas de la cuota a pagar en concepto de inter\u00e9s\u00bb.<\/p>\n

As\u00ed, bancos y cajas est\u00e1n obligados a explicar las condiciones del contrato hipotecario de forma entendible a todo tipo de solicitantes<\/strong>. De hecho, una disposici\u00f3n administrativa incluida en la Ley de Disciplina e Intervenci\u00f3n de las Entidades de cr\u00e9dito vela por la transparencia y la protecci\u00f3n de los clientes. Casi todas las entidades bancarias han establecido un suelo en las hipotecas<\/a> en alg\u00fan momento; en la actualidad, pocas entidades las aplican en los nuevos contratos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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